华安财险被起诉案例（华安财险领年内最大罚单）

众安在线或许可以松一口气了，只要在剩下的半个月里别出什么意外，年度罚单王的帽子终于可以摘掉了。

13日，银保监会发布一则处罚决定书，指出华安财险广西分公司存在数据不真实的违法行为，并依此对该公司处以罚款225万元，3名责任人被警告，并各处罚款10万元。

凭借此张巨额罚单，华安财险大概率将成就年度最大罚单。

公示信息显示，因财务数据不真实，依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第(一)项、《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，广西银保监局对华安财险广西分公司责令改正，罚款225万元。

麦建立、许寿元、黄微微对违法违规行为负有责任，广西银保监局对麦建立给予警告，并处罚款10万元；对许寿元给予警告，并处罚款10万元；对黄微微给予警告，并处罚款10万元。

在此之前，年度大单的帽子一直戴在众安在线头上，202万元的合计罚款也力压中国人寿、平安财险等一众大佬。

今年以来，已经有多家险企收获百万级罚单。一月初，因虚假下调车险、农险未决赔案估损金额、虛列费用、编制虛假报告，中国人寿财险黑龙江省分公司及其法人代表王新军合计被罚180万元，成为2021年第一季度的罚单王。

4月14日，揭阳银保监分局对平安财险揭阳中心支公司给予投保人或被保险人保险合同约定外的其他利益、未按规定使用经批准或者备案的车险条款费率、以虚构中介业务的方式套取费用三项违法违规行为进行行政处罚，其中涉及6名责任人员，共计罚款91.5万元，成为第二季度险企领导的单张最大罚单。

因在自营网络平台宣传销售页面和第三方平台宣传销售页面欺骗投保人，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料四项违法违规行为，8月2日，众安在线收到三季度单笔罚款金额最大的罚单，涉及3名相关责任人员，罚款总额为202万元。

2020年的单笔罚单王当属人保寿险及其地方电话销售中心，收到338万元巨额罚单；平安财险广州中心支公司及其11位公司人员，收到295万巨额罚单位列第二。

其实，华安财险的内控问题由来已久。

11月18日，中国银保监会官网披露，齐齐哈尔银保监分局对华安财险开出了两张罚单。齐银保监罚决字〔2021〕52号和53号文件显示，华安财险齐齐哈尔中心支公司因财务数据不真实被罚款35万元；沈宇对此次违法违规行为负有责任，被给予警告并罚款7万元。

而在此前不久，华安财险也曾领到同样处罚金额的罚单。

中国银保监会官网在11月10日披露，据深银保监罚决字〔2021〕103号和106号文件显示，华安财险因未按规定使用经审批的保险条款和保险费率，被罚款35万元；李烨为对上述行为直接负责的主管人员，被给予警告并罚款7万元。

事实上，上述被罚事由并非第一次出现。中国银保监官网7月7日信息显示，广西监管局一连发出5张针对华安保险的罚单，其中有三张罚单均涉及“未按照规定使用经备案的保险条款费率”，涉事的三家分支机构分别为华安财险广西分公司、华安财险百色中心支公司以及华安财险桂林中心支公司，分别被罚款20万元、20万元和10万元。而另外两张罚单则是由于“财务数据不真实”开出，华安财险南宁市新民支公司和南宁市江南支公司各被罚款20万元。

截至上个月，华安财险今年罚单量高达20张，仅11月就出现3例，罚款金额高达101万元。

众所周知，险企的行政处罚、业务违规往往和高投诉挂钩。

事实上，在第三季度中国银保监会及其派出机构接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉中，华安财险在不同险种纠纷投诉中两次上榜。在机动车辆保险纠纷投诉量中，华安财险以240件，同比增长64.38%居财险类公司前10名；而在保证保险纠纷投诉量中，虽然增速同比下降了15.38%，但依然以11件投诉量位列财险类公司前10名。

对此，华安财险曾对媒体表示，公司高度重视在各地监管检查中发现的问题，并已经进行了积极整改。不过，目前来看，结果不甚理想。

多次处罚暴露出华安财险内部管理出现问题，除了内控遭人诟病外，经营情况亦令人惆怅。

公开资料显示，华安财险成立于1996年10月，经营范围涵盖各种财险保险、机动车辆保险、飞机保险、船舶保险、货物运输保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险、财产损失保险、短期健康保险、意外伤害保险、其他损失保险等。

根据公司前三季度偿付能力报告显示，截至今年三季度末，华安财险总计实现保险业务收入116.99亿元，同比微增1.09%；实现净利2291.59万元，同比大幅下降84.78%。公司综合偿付能力充足率为181.57%，环比上升4.18个百分点，核心偿付能力充足率为146.42%，环比骤降14.75个百分点。

具体来看，前三个季度公司保险业务收入分别为35.21亿元、42.05亿元、39.73亿元；前三个季度净利依次为3057.42万元、-139.02万元、-626.81万元。可以看出，从保费规模来看，后两个季度较第一个季度保费规模有所增长，而净利亏损幅度却逐步增大。

据过往年报显示，近年来华安保险的归母净利润呈下滑态势，部分年份甚至出现亏损。2016年—2020年该公司的归母净利润分别为2.90亿元、0.38亿元、-2.33亿元、1.52亿元、0.15亿元。

对此，华安财险表示，受疫情叠加车险综合改革等因素影响，目前赔付率处于攀升态势，所以对公司整体经营结果造成较大影响。公司正加大非车险业务的拓展力度、优化险种结构、加强投资管理等，争取在最后一个季度实现经营结果优化。

此外，华安财险股东的股权质押比例在不断攀升，11家股东出现全员股权质押的情况，股东质押股权比例高达83.97%。数据显示，华安财险近几年股权质押比例不断上升。2018年底股权质押比例为66.64%，2019年末上升至77.16%，至今年三季度末则升至近84%。

其中，第一大股东特华投资、海航投资、湖南湘晖资产经、北京国华荣网络科、上海圣展投资、深圳市深信创业投资、广州利迪经贸7家股东已将全部股权进行质押。对此，公司称，目前股权质押情况对经营造成不利影响的可能性较小。