为什么保险期限以两年为限（保险的两年不可抗辩）

不可争条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

很多从业多年的保险销售人员仍然会有一个误区，认为如果购买保险时没有如实告知的前提下，保单生效2年后，如果发生疾病的理赔，是会赔付的，实际上根据保险法律的十六条全文，条文内容经常会被销售人员断章取义，为了更好的促成保单便会和客户进行片面的阐述，最终导致在真正进行理赔时，由于客户未进行如实告知导致无法赔付，引发理赔纠纷案件。

行业固然乱，但是我们需要有正确的保险价值观和意识。银保监也频频出手，终于做了《关于如实告知健康状况的保险消费提示》。

《关于如实告知健康状况的保险消费提示》

但是，不知道有多少人会知道。其实在买保险这件事中，健康告知的不到位是导致后来出现理赔问题最大的原因：

1、 不要受到销售人员误导

在真正购买保险产品的过程中，客户一定要理性的进行产品选择和购买，而不是单方面听从销售人员的讲解，很多销售人员会和客户沟通说，保险理赔会有两年的不可抗辩期，却没有说如果不如实告知，即使超过两年，保险公司仍然有权利根据未如实告知不进行理赔。部分保险销售人员为了自己的收入，甚至有意引导客户隐瞒告知，这样的事，如何对得起消费者在危难时刻对保险的期望，如何建立保险的保障价值！

2、 如实告知是保险消费者的义务

购买保险产品的过程中，如实告知是保险消费者的义务，不是别人就要一定提醒你，各种诱导你说出自己的问题，没想起来，就是你自己的问题，怨不得任何人。

这一点上，监管提示故意或者因重大过失履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保费的，保险公司按照规定有权解除合同。

所以在购买保险产品过程中，不要心存侥幸，也不要轻信销售人员对你说以后如果理赔就找他，妥妥帮你解决理赔问题。现在保险行业人员的流动性很大，大家一定要谨慎的进行如实告知，即使销售人员离职，仍然可以找到保险公司走合法的理赔渠道。

如实告知真的很难，因为我们的消费者普遍缺乏告知常识，不知道什么要告知，什么不用告知，消费者的告知项的准确度会影响到保单后续的一系列问题，例如延期、体检、加费或者退保等等。所以销售人员一定要发挥自己的专业性，引导客户进行如实告知，客户自己也要秉着诚信的原则。

3、 如实回答健康问题

在如实告知的过程中，主要采取的就是书面方式与保险人进行沟通，这也在一定程度上会造成销售人员误导客户，本应该销售人员以专业帮助消费者做出健康告知，却因为种种原因，客户没有如实告知，导致理赔纠纷，这也是银保监、保险公司、专业代理人和客户所不愿看到的。

【保险法第十六条如实告知义务】

随着国内保险行业的大发展，银保监不断出台新政策，对于行业的规范不断在完善，当然作为销售人员本身，要更加专业，规范自己的销售动作，客户也要更加诚信的进行保险产品购买。

革命尚未成功，同志仍需努力，相信未来销售人员会更加专业，将保险带给千家万户！