个人信用评分重要么(最应该知道的8件事)

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个人信用评分重要么(最应该知道的8件事)(1)

大家可能都知道,我们需要良好的信用评分才能获得更优惠的房屋贷款或汽车贷款,而且随着时间的推移,利率的高低会对你的预算产生重大影响。

对于抵押贷款之类的东西,即使是微小的利率差异也会对你的每月付款产生重大影响,在贷款期限内,这可能意味着几万甚至几十万的利息差额,可以这么说,信用评分是大家财务生活的基础

你的信用评分,或者说你的信用等级,也会影响你为保险支付的费率、你的手机套餐计划、你的花呗额度,甚至是你获得某些类型工作的能力。

但是,尽管信用评分很重要,但它们仍然被广泛误解。

今天呢,我们就来看看几个关于信用评分最常见的认识误区。

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1.信用卡的可用余额会提高你的信用分

根据最近的一项调查,近 60% 的消费者相信这个神话,但实际你的信用卡余额对信用分没什么帮助。

确定你的信用评分的主要因素之一是你的信用利用率,或你在任何给定时间使用的可用信用的百分比,这个数字越低越好——目标是保持在 30% 以下。这很容易理解,一个不想保持财务平衡的人,才会尽量去提高可用信用的利用率。

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2.只有一套信用评分

虽然大家的征信数据最终都汇入人民银行的系统,但不同类型的贷方会使用不同版本的评分,比如你在各家银行办的信用卡,或者你在各大互联网金融平台的信用额度,它们很多都是独立的。

其实,有很多很多不同的信用评分,而你刚刚看到的分数可能与贷款人在检查你的信用时看到的不同。

不过,即使分数略有不同,它们也基本相差不大。因此,如果你在一个供应商那边的分数显着下降,那估计其他的也好不了多少。

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3.检查你的信用评分需要花钱

其实,大家有很多免费的渠道获取自己的信用评级和征信状态。

大多数专家会建议你每年至少检查一次你的信用报告,以查找错误或身份盗用的证据。

提高信用评分的最佳方法之一,就是修复你信用报告中的错误部分,不要害怕查看,一定要对自己的信用了如指掌才行。

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4.关闭旧信用卡可以提高你的信用分数

信用记录的长度是影响信用评分的另一个因素,所以,保持你最长时间的信用卡,偶尔使用它们(并付清它们)会有助于而不是伤害你的信用分数。

同样,频繁的关闭信用帐户反而可能会损害你的分数。

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5.你配偶的分数会影响你的分数

实际上,大家的信用评分适用于个人,而不是夫妻。

如果你们共同申请联合信用卡或抵押贷款,贷方会查看你们两人各自的分数,而且它们是分开的。因此,如果你的配偶得分较低,其实并不会影响你以自己的名义申请的任何信用卡或贷款。

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6.开新卡会损害你的信用

开启任何新的信用卡,也许会在短期内影响你的信用,但不会长期影响你的信用分。如果你的履约信用一直良好,几乎不会有什么影响。

甚至,如果你对所有的信用卡或贷款都做到如期履约,还会有助于你的信用分的提高。

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7.更高的收入意味着更高的信用分数

虽然贷方在决定给你的贷款规模时会考虑你的收入,但你赚多少钱并不是信用机构用来确定你的信用状况的因素。

你可以是一个收入较低但信用评分很高的人,你也可以是相反的人——一个收入超高但信用很差的人。

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8.共同签署贷款不会影响你的信用

从信用机构的角度来看,共同签署贷款与自己贷款其实是一回事。该贷款余额将影响你的信用利用率,而逾期付款也将损害你的信用评分。

如果你共同签署的人不负责任并且不支付他们的债务,无论出于何种原因,这可能会对你的信用评分产生巨大的负面影响。

所以,如果你要跟别人共同贷款时,一定要小心

结语:关于如何提高信用评分,大家有什么观点,也欢迎在下面留言讨论。

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