保险新规出来后什么时候买合适（明年在网上再也买不了保险）

10 月底，银保监会针对互联网保险发布了一则通知（下文简称“新规”）：

一时间，网上铺天盖地的信息，真假难辨，搞得人心惶惶。比如：

• 所有互联网保险都要停售，以后再也不能在网上买保险了。
• 以前在网上买的保险，以后都无法续保了。
• 很多好产品明年就买不到了，大家要抓紧时间上车……

事实真是这样吗？我们今天就来揭开互联网保险新规的“面纱”，对大家关心的问题，做一个全面解答，希望对你们有所帮助。

新规实施后，还能在网上买保险吗？

当然可以，只是能买的保险变少了。

至于以后我们在网上还能买到哪些保险？新规是这样规定的：

也就是说，我们常见的四大险种（重疾险、医疗险、意外险、定寿），还是一如既往可以在网上买到。

但分红型、万能型和保 10 年及以下的普通型年金险，以后就无法在网上看到它们的踪影了。

比如「和泰人寿金多多」属于万能型年金险，之后就不能在网上卖了。

除此之外，在网上卖的保险，产品名称必须加上“互联网”三个字，方便大家一眼就能识别。

总的来说，新规对四大险种的影响较小，但对年金险、增额终身寿险的影响较大，这类产品以后会少很多。

如果你已经买了保险，担心保单会受影响，可以在第五部分看详细分析。

以后哪些公司不能在网上卖保险？

新规实施后，并不是所有保险公司都能在网上销售，只有符合以下条件，才能拿到网销的“入场券”。

其中，保险公司销售四大险种和年金险、增额终身寿险的要求是不同的：

显而易见，新规对在网上卖年金险和增额终身寿险的保险公司，要求更高。

其实严格要求保险公司是对消费者负责的表现，网络不是法外之地，对保险公司多一些门槛，对我们消费者来说，就多一分安全。

我们翻了几十家保险公司，根据现有的信息，发现以下公司暂时不能在网上卖四大险种：

比如百年人寿、前海人寿、富德生命、珠江人寿、渤海人寿、君康人寿、合众人寿、小康人寿等。

而 12 月 31 日后，能在网上销售年金险、增额终身寿险的大概也只剩下 22 家保险公司：

平安人寿、中国人寿、泰康人寿、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、中意人寿、友邦人寿、阳光人寿、民生人寿、国华人寿、中美联泰、中信保诚、招商信诺、中宏人寿、工银安盛、交银人寿、恒安标准、中英人寿、长城人寿、光大永明、同方全球。

总而言之，相比以前，能在网上卖保险的公司变少了，其中被筛掉的有部分是深受大家青睐的“网红”公司。

但大家也不用担心，保险公司的偿付能力、风险评级等是动态变化的，只要后续符合以上要求，还是可以重新回归互联网赛场的。

明年后

所有互联网保险都不限投保地区了？

大部分都没有投保地区限制了。

此前，医疗险、重疾险必须要在有分支机构的地区才能卖。而这次新规说了，只要保险公司符合上述条件（第二部分表格内容），即便没有分支机构，也能在全国范围内销售。

也就是说，以后网上大多数保险，都没有投保地区限制了，我们无论在哪里都能买。

但百万医疗险、意外医疗等保险，还是要求当地有省级分公司，或与其他符合条件的保险公司或中介机构合作，才能在当地销售。

这是件大好事，大家再也不用因为不在投保地区，而错失好产品，买了也不用担心赔不了了。

新规大整顿，是因为互联网保险不靠谱？

先说结论：在网上买保险，一直都很靠谱，以后会更靠谱。

大家担心互联网保险不靠谱，无非就是怕出险不能赔。其实保险能不能赔？怎么赔？都是按照合同条款的，不会因为你买的是线上的产品，理赔就会难一些。

过去，我们也深耕互联网保险有超过 5 年的时间，可能很多人觉得我们是在为它说话，但这几年我们还真没发现哪家保险公司会故意不赔。

不可否认，互联网保险快速发展这几年也存在一些问题，像虚假夸大宣传、销售渠道鱼龙混杂等。

而这次新规恰恰是对互联网保险做了更好的规范，无论是对于我们消费者，还是整个互联网保险行业的发展，都是百益无一害的事。

所以，互联网保险，大家现在可以放心买，以后更可以。

新规前买的保险，会受影响吗？

对于这项新规，大家最担心的，就是新规会不会影响之前买的保险。我们整理了 3 个最具代表性的问题，希望可以缓解大家的疑虑。

1、部分保险公司暂停互联网业务，我买的保险有影响吗？

这几天，有多家保险公司宣布：明年开始将会暂停互联网保险业务。保险界的“卷王”—信泰人寿就在其中。

说起信泰人寿，相信大家都不会陌生，它家的高性价比产品占了市场的半壁江山。比如 超级玛丽 4 号、完美人生守护 2021、朱雀守卫加、光武 1 号·守卫盾等。

如今信泰要暂时退出互联网赛道，不免让很多朋友担心自己买的保险，保障会受影响。

大家尽管把心放肚子里，无论是信泰，还是以后其他的公司暂停销售互联网保险，我们以前买的产品都不会受影响，依然可以按照合同条款正常保障。

另外，这些保险公司也只是暂时告别互联网市场，之后还是有可能恢复的。

2、新规前买的保险，以后还能续保吗？

新规发布后，网上谣言四起，有的还谎称：以前买的互联网保险都不能续保了。

图片来源：网络

大家千万别被带跑了，无论是长期险还是短期险，新规都不影响以后的续保。

• 长期的重疾险、意外险、定寿：每年续保只是从银行卡里扣费，并不是重新签订合同，不会受影响。
• 百万医疗险：如果是保证续保的产品，在续保期内仍然可以正常续保；如果是保 1 年及以下的，本来就是非保证续保条款，买一年保一年。
• 短期意外险：保 1 年的意外险，保障到期后要重新购买一份，对续保影响不大。

总而言之，新规前买的保险，能不能续保要看原条款约定，跟新规没有关系。

3、新规前买的增额终身寿和年金险，明年还可以加保吗？

要看具体的产品条款。

我们打了好几个保险公司的客服电话，也翻了投保页面，搜集了几款热销的产品，来看看它们的加保规则：

可以看到，这些产品下架后，还是可以正常加保的，不过大多数都没有写进条款。

即便有的写进条款，也是要经过保险公司审核同意，才能加保，比如金多多：

也就是说，能不能加保具有不确定性，如果自己有需求，建议大家在预算范围内尽量多买点。

互联网保险产品下架后，再也买不到了？

不符合新规的产品，只是从互联网渠道下架，并不代表以后就买不到了。

这些被下架的产品可能会面临以下 3 种命运：

• 经过调整，符合新规要求，备案后重新上线。
• 在线下销售，但按照规定，只能在保险公司开设了分支机构的地区卖。
• 停售，再也买不到了。

所以，这些保险下架后，我们可能还能买到它，但也可能再也见不到了，目前是无法百分百确定的。

想买保险，现在买好，还是明年再买？

如果你近期有买保险的打算，建议现在买。

首先，买保险要趁早。我们无法预测意外或疾病什么时候来，但我们可以提前做好应对风险的准备。

其次，接下来会有大批目前在网上卖的保险，从互联网下架或者直接停售，包括一些高性价比产品。

如果之前没有保障或者想加保，最近又有看中合适的产品，可以考虑尽快下手。

要是对产品有疑问，或者不知道怎么挑选，也可以在公zhong号搜索【深蓝保】，回复：福利，或其它你想了解的产品，会有专业的规划师讲解和答疑。

写在最后

按照规定，不符合新规要求的互联网保险产品，都要在 2021 年 12 月 31 日前下架调整。

在保险公司官网、保险经纪平台、手机银行上等渠道销售的，都属于互联网保险。

和去年这个时候的重疾新规一样，2021 的年底也注定不平凡，行业也将重新洗牌。

但无论如何变，互联网保险市场一定会更加规范，对我们消费者也一定是越来越好。

你对新规还有啥疑问？欢迎留言分享：）

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