保险合同上的犹豫期和宽限期（教你理解保险合同上的）

保险合同很复杂？看不懂？怕被业务员坑？没关系，先从简单理解起！

今天自保叔教大家理解4个合同里常用到的名词：犹豫期，等待期、宽限期、复效期。

可以把“犹豫期”理解成无理由退货的时间。

在这个时间内，如果退保，保险公司会把所交的保费全部退还，最多再扣除10块钱的工本费。

过了犹豫期（一般是15-20天）再去退保，只能退现金价值，这个钱是很少的，会给自己造成经济损失。

设置犹豫期，给了冲动买保险的人一个冷静思考的时间，拿到保险合同之后，充分利用犹豫期，好好思考一下，或者问问身边的人，这份保险是否适合自己，是否值得买。

如果不合适，趁犹豫期内可以全额退保，犹豫期后再去退保，就只能退很少的现金价值了。

某重疾险对等待期的约定

某医疗险的对等待期的约定

可以把等待期理解成“观察期”

保险合同正式生效之后，医疗险、重疾险、寿险会设置等待期（关于意外的条款没有等待期）。

意外险一般没有等待期。

在等待期内，保险公司不承担保险责任。

举个例子：

一款重疾险的等待期是90天，在这90天内，如果得了重疾，保险公司不会赔保额给你，只会退回你交的保费。

等待期一般只能用于第一个保险年度，续保的话没有等待期。

等待期的设置，是为了防止有些人明知道身体有问题，还带病投保，企图获得赔偿。

设置等待期，对保险公司和遵守投保规则的人来说，也是公平的体现。

宽限期简单理解，就是你没有及时交保费时，给你一个补交的时间。

在这个时间内，万一出险了需要理赔，是会赔的。

长期险，比如重疾险、寿险，宽限期都是60天。

短险没有宽限期，但一些一年期的百万医疗会规定在保单到期15天内续保，保障继续有效，续保不需要审核健康情况，这15天也可以看做是宽限期。

如果过了这60天还没交上保费，保单就会进入中止期，效力中止，意外着保险公司不承担保险责任，出事了，不赔。

什么情况下会用到宽限期呢？

一些想要退保换新保险的人，不用急着去退旧保单，原先的保单先不缴费，先买新的保单，等新保单过了等待期，再去退旧的。这样不至于保障出现空档。

过了60天还不交保费，出了保险事故是不赔的。

如果你还想要这份保险，可以在宽限期过后的两年时间内，可以申请复效。

申请复效，需要补交保险费。就是说这2年虽然没有保障，但还是需要补交这2年的保费，这样才能继续持有保单。

并且需要重新审核身体健康状况，重新计算等待期。

这跟你重新买保险的区别在于：复效的保单保有原来的现金价值，且继续缴费是按照之前的均衡费率。

而重新买一份一样的保险，保费是按照你此刻的年纪计算的，会贵一点，现金价值也需要重新累计。

过了2年复效期，保险合同的效力就终止了，保险公司不会再承担保险责任，也不能再申请复效。