微信支付商业价值（微信支付分要构建）

租车用车前先缴纳一笔押金，大半夜为了还充电宝而奔忙，手机欠费停机却找不到充值点，高峰期被堵在停车场出口等待缴费……生活中总有意想不到的“小烦恼”在等待消费者，这些看似无关的痛点，实际上都可以用一个关键词来解决——信任。

微信支付分为此而生。正式上线自2019年，微信支付分是对个人的身份特质、支付行为、使用历史等情况的综合计算分值，用于反映用户的履约和续费能力。

其核心能力，是基于支付分体系，打通商家端，为用户提供“免押租赁”、“先用后付”等服务。在此过程中，用户凭借支付分跨越原有的使用门槛、优化使用体验，商家则借此筛选出一批高价值、强意愿的用户，提供更加优质的服务。

上线三年以来，微信支付分实现3000余个行业应用覆盖。从共享单车免押金，充电宝隔夜还保障，手机欠费不停机，到电商购物的先用后付，微信支付分试图将以信任为纽带的新型消费模式，覆盖用户的衣食住行。

在刚刚结束的2022微信公开课PRO上，微信支付分公开了团餐、零售、订购等多个新场景的落地案例。背着靠微信生态的海量用户与多元服务生态，支付分团队仍在探索更多服务场景的延展可能，推进一场名为“新信任消费”的实验。

“许多用户在不知不觉中就已和微信支付分产生联系。”在上周举办的2022微信公开课PRO上，微信公开课讲师刘特鑫表示。

截至目前，已有超过50%微信支付用户已开通微信支付分，在他的朋友中，就有一位使用频率高达1593次的重度用户。

用户群体的增长与高频使用，源于微信支付分对海量服务场景的覆盖。上线三年以来，微信支付分已经覆盖了3000多个行业应用，包括共享租物、购物娱乐、交通出行、生活服务和住宿预订等5个行业，累计完成了超过100亿次守约行为。

免押租物是其中最常见的场景之一。用户可以基于支付分免除共享单车、充电宝等服务的押金，一年下来，支付分能够帮助用户减少2500亿押金。在免押这一基础功能外，支付分通过“一次授权、先用后付”模式简化了支付流程，并针对“找不到充电宝归还点”的痛点，推出了“过夜保障”服务，过夜归还可获8元赔付。这项服务一年可为超过1000万用户提供过夜保障。

在住宿预定行业，满足支付分要求的用户可以免担保金预定，从预定到入住始终贯穿先住后付的能力。预定与交易环节的优质体验有效增强用户复购，有关数据显示，使用了先住后付的订单用户，其30天内的复购率较大盘整体复购率高出10%。

而在交通出行领域，支付分面向网约车服务提供“先乘车后付款”功能，而在过去，出于风险管控考量，网约车行业中有30%订单需要预付。目前，主流网约车平台都已接入这项服务，坏账率平均降低了60%。

至于有车一族，支付分的主要服务场景则在停车场。微信支付团队主要做了两件事：一是优化手机缴费，将停车场应收账款提升到95%以上；二是支付分“先离场后扣费”，提高停车场运营效率——以深圳的塞西科技大厦为例，接入支付分后，其早晚高峰期间的车辆离场速度被压缩至2秒。

自2021年6月上线以来，支付分团队在广深两地覆盖了近5000个停车场，累计有170万车主使用，每个停车场的效率都提升了4倍以上。

解决用户的现存痛点、优化交易效率是支付分团队的出发点，像快递物流收寄件、手机欠费等日常生活中的需求，也在其服务范围内。比如在快递场景，用户可以先寄后付，快递员也实现免充值，不再需要提前充值投柜费、短信费用等。

“欠费不停机”也是微信支付分团队在过去一年里的重要尝试方向。团队调研发现，平均每月有30%用户因欠费而停机，有相当一部分是漏缴、忘缴。为此，支付分联合运营商推出“欠费不停机”服务，目前已打通联通王卡，随着宁夏电信试点上线，广东移动、江苏电信紧密开发，这项功能的辐射范围将会更广。

在本次微信公开课上，36氪-未来消费还注意到了两个新的场景进展。

一是餐饮的“智慧团餐”，主要应用于公司饭堂等场景。具体的运作原理是，用户扫描餐盘上的二维码进行绑定，取餐后于收银台自动计价和付款，从而缓解就餐高峰期的人流压力。

二是电商的“先用后付”。此前，微信支付分就已经打通拼多多、网易严选、唯品会、每日优鲜等电商平台，用户下单时无需支付，收货确认后再做扣款。至今，已有1亿用户使用过“先用后付”功能。

新的变化在于，“先用后付”的能力被拓展至智慧零售场景。以服装品牌MJstyle为例，为了让线上的小程序购物与线下门店购物做到体验和服务一致，MJstyle推出“躺购”业务，线上小程序购物支持先用后付，线下提供5公里内30分钟~1小时的配送能力。

“让每一个家庭都成为MJstyle的试衣间。”MJstyle副总裁张大业在接受36氪-未来消费采访时表示，降低用户消费门槛的同时，“先用后付”与线下场景的打通还增加了触达消费者的机会——由于在5公里辐射范围内，很多消费者会选择前往门店退货，这变相提升了到店率。“只要能触达消费者，就有机会产生转化。”

针对鲜花、乳制品、母婴等复购率高、周期性强的类目商家，微信支付分还推出了“周期购”功能。通俗地说，就是年付变月付。过去预定一年的低温乳产品，商家为了及时锁定消费者、形成购买粘性，往往要求其提前付全款，但“周期购”允许用户在一次签约后，每月履约配送时，才进行对应的扣款动作。

微信支付分的诞生，源于微信支付团队对于交易双方痛点的洞察。

在商家端，以共享出行、充电宝租赁、酒店住宿等行业为代表，商业模式自带的高信任成本，使其不得不设置“门槛”以筛选用户。在用户端，提前充值、缴纳押金等交易前的担保动作，增加了接触优质服务的难度，削弱了原有的服务体验，还带来了不小的风险——比如共享单车暴雷、无处退押金，健身房跑路、储值卡作废。

如何满足交易过程中的信任前提，搭建买卖双方的桥梁成为关键问题，传统消费市场因此诞生出了信用卡等信贷消费媒介。而在移动支付高度普及的背景下，以微信支付为代表的移动支付工具，正在参与构建连接海量场景与多元需求的“新信任消费”。

“新信任消费”的核心在于，利用数字化能力和工具搭建“信任机制”，提供更加顺滑的解决方案，从而降低商户与用户的潜在成本与风险。

以微信支付分为例，其诞生的初衷就在于打破用户和商户之间的信任壁垒，特别是对物品租赁、无人零售等行业商户而言，帮助他们及时收到款项、降低坏账风险。

因此，微信支付分不仅仅是一个分数，而是一套覆盖了用户使用服务过程的完整解决方案——服务前要识别有效用户，服务期间以代扣方式锁定用户付费能力，服务后进行首款和配套催收。

就拿前期识别有效用户来说，微信支付分的“先停车后付款”功能，增加了一些节点，用户需要做多次确认后才能开通，以让真正想要快速离场的用户选择这一款产品。

对于C端消费者而言，微信支付分无疑提供了更加便捷的消费服务体验。例如在电商购物环节，“先用后付”首先能降低决策成本，其次，如果商品不符预期，也可无负担、无成本退货，提升其购物体验。在生活服务等其他场景，出行、酒旅、会员等场景的使用门槛降低，都让消费者有机会触达更优质的服务。

在提供便捷之余，微信支付分还具有一定的普惠价值。在去年的微信公开课上，一位讲师就曾提到，微信支付分每年服务400多万中高龄人群，60%的年长者都是因为有了支付分的先用后付，才敢于尝试电商消费，“没有被这个时代落下”。

而对于B端的商户、企业与机构而言，微信支付分的作用在于，快速打开微信的流量和场景优势，帮助商家触达大量优质用户。

在任何交易场景下，商品都是天然的用户触点。“先用后付”的功能，能够帮助商家筛选履约能力强、逃单风险低的高价值用户，从而优先以更低的门槛来释放商家优惠权益，完成获客与留存。

同时，支付分也降低了商家端的经营风险。比如充电宝行业的坏账率降低67%，网约车行业的坏账率降低60%，而共享单车的坏账率， 接入微信支付后趋近于0。这是因为“新信任消费”的保障是双向的，既惠及用户，也保护商家。

对于日渐庞大、覆盖衣食住行的微信生态而言，微信支付分起到了串联和补充的作用：用一套系统，贯穿不同场景的优质产品和服务。

微信支付分相关负责人在接受36氪-未来消费采访时表示：“作为微信支付链条上的一环，支付分是对微信支付和整个微信生态的一种补充，不会影响用户使用微信的体验，反而会因为用户可以选择的服务更多，而让使用体验得到提升。”

围绕“新信任消费”的落地场景探索始终在进行。例如在C2C交易领域，微信支付分早已打通转转平台，支付分将作为买卖双方的“信任名片”，在交易过程中展示。平台数据显示，转转卖家在授权后的交易转化率提升了13%。

新场景的探索往往伴随着细节的打磨与迭代。一些学生用户反馈，受限于消费能力和使用频次，其微信支付分因此偏低。支付分团队正在为这些特殊情况“打补丁”，如在使用自动货柜时，若支付分不够，出于保护商户的考量，支付分或许会要求上述用户做进一步的授权和冻结动作。

商家端的运营则重在简化流程、扩大范围。早在2020年，支付分就支持服务商模式，由服务商替商户做接口调用和场景开发。去年，支付分推出服务商的收付通，目前还在一些限定场景中，向小微商户尝试开放。

2022年，微信支付分团队也将继续与行业合作伙伴探索更多可落地的场景。“我们希望能够用微信支付分降低用户和商户的每一次摩擦，提升交易的效率和体验。”刘特鑫表示，“以上的一切目的只有一个——信任让生活更简单。”