什么时候能买学平险（学平险选购攻略来了）

疫情期间，开学在即，很多家长开始为孩子作开学准备了。对于家长和学校而言，孩子的安全永远是最让人关心的问题。有关部门对全国11个城市4万多少年儿童进行调查，显示我国每年有20%-40%儿童遭受意外伤害！与此同时，由于环境的变化，过去很少在少儿身上发生的疾病如今也呈上升趋势。

学平险是学生必备的一款商保。价格便宜，低至100元，赔付率很高。

友情提示：疾病住院医疗一般有90天的等待期，既购买后过了等待期出险才报销，所以一定要提前购买，早作准备。

一、学平险是什么？

学平险全称中小学生平安保险，属于人身意外伤害保险。一年保费只要百元，可以给孩子提供意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗等多项保障！

孩子有了医保，还要学平险吗？

要！

一是在医疗方面，医保的赔偿比例较低；

二是学平险还包括身故和伤残责任，但医保没有，如果孩子发生意外事故或生病，在儿童医保报销后，可以按照学平险的标准进一步理赔。

二、学平险有什么特点？

作为一款适合未成年的学生专属保险，有以下几个特点：

1、保障范围广、价格便宜

份学平险，大概只需要几十元到一百元左右。涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗、重大疾病、住院医疗等多项保障责任。

由于价格便宜，保障范围广，所以每项保障责任保额并不高，在医疗保险比例上也会有一定的保额限制。

2、健康告知宽松

平险类似一年期的综合意外险，大多数的学平险产品健康告知非常宽松甚至无需健康告知，就可以直接投保。各位宝爸宝妈在选择学平险时需特别留意“免责条款”提示：既往症是不保的，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等；另外由于打架斗殴造成的住院医疗责任不承担保险责任。

3、产品选择多

政策调整后，市面上的学平险产品层出不穷，选择多种多样，所以每到开学前后，各种儿童保险都借着学平险的名义集中出现，所以不少家长又开始迷茫了。

三、学平险的保障责任

1、意外身故/伤残

保额3~10万，身故或伤残赔付3~10万保额，伤残按等级赔付。虽然未成年人有身故保额受法律规定有保额限制，但伤残保额并不受限，但就学平险的保额完全不足以转移伤残的风险。

2、疾病身故

保额3~10万，因疾病原因导致的身故赔付3~10万保额。属于锦上添花的保障责任，不必过多关注的保障责任。

3、意外医疗

学平险的意外医疗保额普遍在1万元左右，限定于二级及以上公立医院，社保内费用，有一定的免赔额。如果发现有涵盖社保外医疗费用，或者0免赔、或者不限定医院的强烈建议购买。

4、住院医疗

保额3~15万，因疾病导致住院的治疗费用可报销额度。学平险的住院医疗保障责任，限定于二级及以上公立医院，社保内费用，有一定的免赔额。可以作为医保的补充，但并不能解决全部的问题，所以住院医疗保额的多少是学平险关注重点。

作为一款好的学平险，我们应该重点关注后面两项责任。而身故责任相对显得没那么重要。因为都是低保额，差个几万区别不大。但事关医疗报销责任就重要多了。很多家长买学平险都是想着看病可以多点报销。

想拿多点报销就得看：一、免赔额，二、报销比例

四、 怎么选择一款适合自己家孩子的学平险？

我们用实例来举例说明吧

第一款：太平洋——太享学平险

保障责任：

• 意外身故/残疾 3万
• 意外门诊医疗费用 1万
• 意外及疾病住院医疗 6万
• 重大疾病保险金 3万

意外门诊医疗费用：

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害而在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）二级及以上医疗机构进行门诊治疗所支出的符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的合理且必要的门诊医疗费用，保险公司按约定给付保险金。其中

若被保险人以社保身份结算的，每次意外伤害0元免赔，赔付比例100%；

若被保险人未以社保身份结算的，每次意外伤害0元免赔，赔付比例70%

意外及疾病住院医疗：

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害或者自本保险合同生效之日起90日后因疾病住院治疗，被保险人在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）二级及以上医疗机构住院诊疗所支出的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险公司在保险金额范围内，按照本保险合同所附的《住院医疗费用分级累进给付比例表》中的给付比例给付住院医疗保险金。

不超过1000元（含1000元）的部分，给付比例55%；

1000元以上至5000元（含5000元）部分，给付比例65%；

5000元以上至10000元（含10000元）部分，给付比例75%；

10000元以上至30000元（含30000元）部分，给付比例85%；

30000元以上部分，给付比例95%。

这款意外门诊和住院医疗都是0免赔，如果住院医疗未以社保身份结算，则免赔额为200元，报销比例最高100%，最低55%。

第二款：阳光——学生无忧（学平险）

保障责任：

• 意外身故/残疾 3万
• 疾病身故 3万
• 意外/疾病住院医疗 6万
• 意外医疗 1万

意外医疗：50元免赔，赔付比例90%。

限社保目录内赔付。

意外/疾病住院医疗：

疾病等待期90天，意外无等待期；

先行社保赔付：100元免赔，赔付比例100%；

未经过社保赔付：100元免赔，赔付比例70%。

限社保目录内赔付

这款意外医疗免赔额为50元，住院免赔额为100元，而报销比例最高能拿到100%，最低70%。

第三款：太平——超级学平险

保障责任：

• 意外身故/残疾 5万
• 意外门诊 5000
• 住院医疗 5万
• 群体性食物中毒 1万
• 烫烧伤医疗 1万
• 呼吸系统重大疾病 2万
• 第三者财产损失 1万
• 第三者死亡伤残 2万
• 第三者法律援助 1万

意外门诊：

1、社保目录范围内赔付；

2、每次200元绝对免赔额，给付比例90%。

住院医疗：

1、住院医疗责任的等待期为30天，因意外事故导致的住院无等待期；

2、赔付比例：

（1）年免赔额500元；

（2）已从其他途径获得给付赔偿的不计入年免赔额，扣除免赔额后，按70%比例给付；

未从其他途径获得给付赔偿的，扣除免赔额后，按50%比例给付；

群体性食物中毒：

1、包括上学期间在食堂或外部用餐引起的群体性食物中毒医疗责任；

2、社保目录范围内赔付；

3、每次200元绝对免赔额，给付比例90%。

烫烧伤医疗：

1、社保目录范围内赔付；

2、每次200元绝对免赔额，给付比例90%。

这款意外门诊免赔额、群体性食物中毒免赔额、烫烧伤免赔额为200元，住院年免赔额500元，所谓年免赔额就是说不管你住了几次院，只要第一次扣除500免赔额后，剩余再次住院的一年内0免赔，是不是比较友好呢？报销比例最高为90%。

还包括后面的几项：呼吸系统重大疾病、第三者财产损失、第三者死亡伤残、第三者法律援助。保障非常全面。

以上三款学平险都是只限社保内报销，最后推荐一款不限社保报销的住院险。

安联保险——住院宝保障计划2019版

保障责任：

• 意外身故及伤残 10万
• 疾病住院医疗 1万
• 意外医疗 1万

意外医疗：

在保险期间内，若被保险人遭受合同约定的意外伤害，并在意外事故发生之日起180日内在保险公司认可的医疗机构（境内二级或二级以上医院、境外合法的公立医院）进行治疗，对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的实际医疗费用，保险公司在扣除社会基本医疗保险（境内治疗适用）及任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分后，按保单及条款约定的比例进行赔付。

已从公费医疗、社会基本医疗保险或其他费用补偿型医疗保险取得医药费用补偿的，扣除所获医疗费用补偿后对剩余费用按照80%比例进行补偿；

未从公费医疗、社会基本医疗保险或其他费用补偿型医疗保险取得医药费用补偿的，按照60%比例进行补偿

疾病住院医疗：

在保险期间内，被保险人自合同生效之日起90日等待期后（连续投保无90日规定）首次罹患疾病在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）二级或二级以上公立医院诊断必须住院治疗的，对于被保险人需个人支付的、必要且合理的实际发生的住院医疗费用，保险公司扣除其从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、安联财险在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿的余额后，依照保单约定的给付比例赔付，累计赔付金额以保险金额为限。

已从公费医疗、社会基本医疗保险或其他费用补偿型医疗保险取得医药费用补偿的，扣除所获医疗费用补偿后对剩余费用按照80%比例进行补偿；

未从公费医疗、社会基本医疗保险或其他费用补偿型医疗保险取得医药费用补偿的，按照60%比例进行补偿

这款产品的最大优势是不限社保报销，0免赔，而且大人小孩都能保，虽然是一款住院医疗险，但意外医疗门诊也可报销。全家都适合哦。

以上几款学平险和住院医疗险各有特色，有没有适合你家孩子的呢？如果要投保这几款产品，请关注公众号回复"学平险"查看投保链接。

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