一张表看懂保险（通俗易懂了解保险）

边画边讲“保险阶梯图”

第一步：概括讲解

◎社保特点是低水平、广覆盖，是最基础的保障

◎商业保险可匹配个人家庭情况量身打造，是确保人生规划实现的重要途径

◎商业保险分为消费型、提前给付型和安全保值型

“您了解商业保险可以帮您解决什么问题吗？”

“无论市场上有多少家保险公司，有多少种保险产品，都是解决以下七大类问题……”

意外险

◎小意外，就是意外伤害医疗保险。指身体可修复的情况，解决因意外所导致的医疗费用。凭发票报销门诊和住院的费用。补偿性原则，与用多少有关。凭发票报销

◎大意外，就是意外伤害保险。指身体不可修复的情况，解决因意外所导致的身故或残疾。买多少赔多少，与用多少无关。与发票无关

小意外和大意外统称为“意外险”。

健康险

住院医疗保险，适用补偿性原则，凭发票报销。与用多少有关，与买多少无关。不必多买，够用就好。

重大疾病保险，适用提前给付原则，凭医院的诊断证明给付。与买多少有关，用来支付康复费用和弥补收入损失的保险。

大病需要3-5年康复期，并且康复费为治疗费的3-5倍。

大病期间收入将中断或减少，要弥补康复期3-5年的收入损失。

理财类保险

子女教育保险，与买多少有关，用来解决孩子初中、高中、大学的教育金。

◎对孩子的教育规划：

您的孩子各阶段想要读什么学校，未来是否安排留学？要实现这样的规划，各阶段预估需要花多少钱？

养老年金保险，与买多少有关，养老金必须专款专用。

◎未来养老规划：

您准备什么时候退休？您希望退休前后的生活品质是否一致？您觉得退休后需要多少生活费？

投资理财保险，主要解决资金长期、投资收益的问题。

◎主要投资渠道有哪些？

购买保险有顺序：自下而上完善家庭保障体系

第三步：三个提问确定方案

你觉得哪几个问题要解决——确认需求

你准备拿出多少钱解决问题——了解预算

你觉得要买多少才够（客户会往多说）——确认保额

不多买，不少买，只买对的，不买贵的。

◎预算规划：应该花多少钱买保险？

双十原则：

保费的年收入的10%

保额=年收入的10倍

例如：年收入10万：1万保费撬动100万保额。

保费应该在年收入的10%至20%之间，低于10%保障不够，高于20%持续交费有压力。

◎保额规划：应该买多少才够？

·生命价值法：生命价值=年收入×未来工作年限 →保额

·对于普通工薪家庭：保额=责任额=负债额

显性负债：房贷车贷

隐性负债：父母赡养、子女教育、生活费

·对于高净值人群：保额=资产-负债=净值

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