京东支付方式劣势 新消费品牌最后一公里

过去半年，消费创业创新环境面临着前所未有的挑战。如何抉择重生，实现可持续成长，成为大家当下面对的核心命题。

不穿越周期就不能谓之“品牌”，“躺平”和“收缩”不能解决企业实质性问题，认清楚底层暗流，顺应真正的用户需求和竞争态势，才有可能继续做大做强。

8月5-6日，浪潮新消费联合一线品牌创始人、消费投资人，在线上举办了“「抉择•重生」2022新消费可持续增长峰会”。

在这场夏季大争鸣中，王老吉、福贝宠物、京东科技、追觅科技、溪木源、moody、霸王茶姬、智港集团、PMPM、钟鼎资本、CPE源峰等20位行业大咖和转折亲历者，围绕“消费环境波动下的关键战略抉择”，和大家展开了深入的分享和碰撞！

这次峰会引起了行业强烈反响，两天14个小时共有超过5万人次参与，数千人次评论和互动，是一次行业难得的价值共创和方向开拓。

其中，京东科技支付业务部零售解决方案专家王迪围绕新消费场景下企业面临的支付痛点和全链路解决方案，分享了自己独到的思考和破局方法论。

在传统消费粗放式发展的时代，支付环节更多处在一个附属、被动的角色，但面对新消费线上线下场景快速融合、所见即所得的浪潮，加上疫情后企业对于降本增效的诉求不断提升，支付科技对于企业提升消费体验和运营效率的价值都不言而喻。

但这种专业能力并非每块都要自己重新习得，在基础设施完备和分工更加精细当下，消费企业更需要的是一种识别和嫁接生态的能力，将更多精力用于发挥自身的专长特质。

京东科技所扮演的，其实就是这样一种帮助更多消费企业解放双手双脚，解决前中后台各种专业技术能力的角色。

支付能力必然是其中重要一环，而经历过去十多年的实体探索，京东支付科技已经锻造出了一套支撑复杂、大量级交易的领先底层技术，不仅能为平台商户保驾护航，也能为万千零售门店、各种品类的新品牌提供精准的解决方案。

那么，京东支付科技是如何判断当前消费行业的支付需求痛点？又是如何为消费企业提供支付全链路的解决方案？诸多实践的先进案例给行业带来了什么样的启发？王迪40多分钟的分享，正好给了我们一个全景式的问题思考和实现路径。

分享 | 王迪

编辑 | 林赟

大家过去对京东的了解，是京东商城、京东门店以及京东的1400个物流仓库、1000多万商品SKU。

大家可以看出来，京东作为一家新型的实体企业，同时具备着实体企业基因和数字技术能力。在这样庞大复杂的交易体系下，必须要有一支既懂新零售，又懂支付的铁军去支撑京东的交易运作，这支铁军就是京东支付科技。

京东支付科技在经历了十年发展后，才打造出 一套领先于行业的技术。具备日均百亿级的支付清结算能力，保障了商户结算准确、快速；日均百万单的结算收单处理能力，自动化的账务处理能力，支持数万种复杂结算场景，有效降低商户资金风险，提升资金使用效率；

其实京东支付能撑起复杂、大量级的交易，最离不开的是底层技术支撑。我们有灵活且高组件化的技术能力，来支撑业务快速发展。

在服务京东体系内交易的同时，我们也思考着如何将这些高新技术，结合对零售行业的理解形成解决方案向外界输出，赋能给更多的新零售商家。

近几年，京东支付科技向外打造企业生态、线下门店生态、金融机构生态，也服务了很多线上品牌、电商平台、百万家各类业务的线下门店，以及银行、保险等行业。通过为行业提供解决方案，我们沉淀了优质的产品能力。

比如说京东支付产品，就是一般用户线上支付时常见的钱包支付、银行卡支付、快捷支付还有网银支付。现在它已经具备了定期扣款、代收付的能力，还有跨境支付产品，线下门店适用的京东收银产品等。

为了解决供应商之间的结算问题，我们也沉淀下来做了企业间的快捷支付以及企业钱包产品，确保在解决财务问题时，我们有结算运营产品可以输出。

此外，在支付科技方向上的产品还包括联合品牌和京东plus权益做交叉营销，帮企业做收单科技等。

从技术上，我们沉淀出了智能风控、智能客服还有智能交易监控，包括大数据能力、营销能力、支付渠道的路由能力，以及帮企业去搭建账户体系等底层技术的能力。

1、消费行为和场景变化，对品牌提出了什么样新的要求？

随着近些年传统商家营收的数字化转型，我们迎来了一个新消费时代。

在新时期下，我们洞察到一些市场变化，比如消费模式变得多样化，有直营和连锁经营，有线上电商和线下门店。

客户服务也从原来单一的线下或线上，逐渐演变成线上线下互相融合的业态，比如在线下门店体验后再线上下单的消费模式。

消费场景也会变成：如果你想买一支新品牌的口红，可能先去体验店试色，得到了产品质量和服务保障之后，再回到线上下单。

这样就极大提升用户的支付体验和企业后续环节的订单成功率，还能带来用户口碑等好处。对于品牌来说，它只要做好服务，保证客户对产品的满意度就行了。

还有一种是线上下单、线下提货模式。我们如果周末在商场逛街渴了，可以在小程序上点一杯奶茶。逛够之后，小程序会推送取茶信息，这个时候我已经完成了逛街诉求，同满足了喝奶茶的诉求。

线上下单节约了消费者的排队时间，到店提货又让消费者得到及时满足。这些都是线上线下服务一体化有机融合的场景案例。

在新消费时代，大家都在说，要以好产品和好服务为中心打造品牌力，让用户口碑自然传播，为企业快速发展助力。这一定也离不开背后的供应链。

而新时期的品牌要以极致的服务体验为发展基石，也就必然要求背后供应链的高效协同，帮助企业打造出真正的品牌力。

2、新消费企业全渠道支付将面临的三大痛点：好付、降本、提效

发现了这种市场变化之后，随之而来的就是市场转型升级所导致的企业需求痛点。

在交易转化漏斗模型中，支付是促成交易十分重要的一环。这要求我们必须以客户的支付体验为中心，帮助商家去促成交易的“最后一公里”。

在许多类型的消费场景里，最需要的就是顺畅的支付体验。它包含便捷的支付流程，比如说免密支付、免卡号选择信用卡；多样支付产品的选择，比如按用户需要选择资金钱包支付，以及能满足新时代消费者长期资金需求的信贷类产品，如信用卡、白条等等。

我们发现在数字化转型过程中，一个企业支付产品在能力建设上，核心诉求是安全、快速、丰富。如果企业想要穿越经济周期，不仅需要持续对品牌建设发力，还需要开源节流，让企业实现稳定增长。

而一家有整合能力、覆盖全渠道的线上线下支付渠道服务商，就可以节省企业在选择服务、组建多渠道能力支付上需要花的大量时间和人力成本。

毕竟，在企业发展过程中，人力成本和支付成本都是不可忽视的。

其中支付成本包含线上化各种支付工具的成本。在这里面，调整各类交易或者路由渠道的占比，就可以有效控制成本。

人力成本一般是在企业升级过程中对组织中各类支付、资金人才能力升级和需求上变更带来的人力成本，包含由单个渠道接入、整合所投入的产品建设成本和资金管理所带来的财务人力成本。

所以找一个稳健且有整合服务方案和专业的资金支付能力的供应商，是企业降低产品建设成本的一个最有效的手段。

此外，系统化、线上化的资金清分服务，也是降低财务成本的一个有效工具。

新消费行业都在以用户为王、产品为王、服务为王。提升结算效率，就能提升企业的供应链效率，进而提升服务用户的效率；而对财务效率的提升，也可以提升财务管理的准确性，进而降低企业的运营成本。

接下来我将分享针对新消费全链路资金管理的解决方案，可以从交易流程和角色不同来看。

从消费环节开始，用户会从线上平台或者线下门店发起消费。这个时候，用户侧就需要一个好用的支付工具。

京东支付科技在线上，可以基于微信、支付宝、小程序、公众号、APP以及PC商城等不同场景提供多类型的支付方式。

而在线下门店支付时，我们可以给用户提供主被扫的服务；从企业侧，则可以给到门店提供双屏机支付，还有到账提醒的云喇叭、扫码牌、智能POS等。

支付成功后，如果需要对账，京东支付科技将提供集成线上线下支付等多类型统一交易的对账单，财务人员可以系统化地获取并实现自动对账，以此来提升财务对账的效率和准确性。

当企业资金收款后，需要给渠道上下游做结算，此时我们可以提供一个满足企业灵活需求的资金分账解决方案。

比如现在的电商业务，资金会在确认收货7天之后到账，这时我们就可以接收企业指令，7天之后再给相关方做资金结算，通过分账，线上化地解决结算问题。

同时，也可以将线上线下不同支付方式收到的款项汇总，清分给供应链上下游，实现统一结算。比如说原材料货品结算、物流仓储服务结算，还有连锁门店利润结算等等。

这里如果用抽象的话来讲，我们其实可以为企业提供覆盖线上线下全渠道的支付收银服务，然后为企业实现资金归集、统一对账，为供应链提供不同角色的灵活清分，从而提升资金利用率，以供应链金融去促进交易。

尤其当我们获取全链路的交易数据后，就可以在企业需要时，结合京东的企业金融能力，去输出供应链金融，帮助企业解决供应链资金的周转问题，然后提升供应链效率，促进交易循环。

此外，在赋能企业打造品牌力上，我们也可以帮助企业和京东plus做会员权益的交叉营销，引流一些高质量用户。所以不仅仅是支付，还有资金清分、财务管理、提效和品牌力等方面的打造，京东支付都能提供对应的整体解决方案。

下面，以华鼎供应链全渠道支付为例，可能大家会更清晰理解一些。

华鼎的方案主要是从刚才介绍的解决方案模型中衍生出来的，我们在结合华鼎的定制化需求后，打造了一个从消费者用户到资金供应链的全链路资金收付解决方案。

华鼎集团是很多新消费品牌的仓储供应商和技术服务商，比如火锅食材品牌锅圈、菊花开手撕鸡等。

我们以锅圈为例，在模型里可以看到，这个品牌供货给门店，然后门店将货品卖给消费者，品牌和供应链再去合作运输配送服务，供应链背后也有自己的物流仓储供应商。

这是一套新消费场景下，从消费者到品牌，再到背后供应商的全链路业务模式。

从前端视角来看，消费者会从门店或APP上下单，然后门店需要从不同渠道的资金收款后，统一把货款结算给品牌。于是我们给门店提供了一套基于不同购买场景、便于用户支付的支付产品。

这套产品可以让用户支付更便捷，想用什么付就用什么付，即使现在没钱也能付，能达到这样便捷的效果。

并且，我们将多渠道的收款资金统一结算给门店，然后为门店、品牌、供应商提供线上化的供应商结算服务，同时还给华鼎提供了统一的自动化财务对账服务。

如果在过去，传统模式会怎么做呢？他们会在这些流程都使用线下、人工汇账、按月的结算模式，这样会大大降低供应链的流转效率。

在这个项目里，我们通过资金收付解决方案，线上化的资金归集财务提效达到了100%；精确的供应链清分也让结算效率提升了30%；全链路的资金管理利用率提升了47%。

假设没有我们这套方案，在过去，有可能是品牌或服务商自己单独集成了某一个渠道的资金，这个渠道将资金结算给企业的对公账户，然后从对公账户再结算付款。

但在京东支付科技的解决方案下，我们将所有资金都归集到了统一账户里，基于我们为企业提供的账户服务，然后去做统一清分跟资金流转，达到提升效率的效果。

说了这么多，我们再通过视频感受一下这套服务所能达到的效果。

未来，京东支付科技也会不断对行业进行探索，加强对支付科技的耕耘。通过结合领先的支付科技能力和对行业的深入洞察，为新消费持续的降本增效保驾护航！我们的愿景也是希望京东支付科技成为最懂行业的支付解决方案服务商 ！

浪潮新消费：你认为过去主流的数字化SaaS服务商没有解决的痛点问题是什么？今天从支付角度重新思考的话，你对这件事有哪些新的看法？

王迪：其实零售企业的数字化转型被大家讨论了好多年，只是这两年疫情加速了线上线下融合的进程。

传统零售向线上化升级的同时，也有一些新消费品牌从线上渠道出发到线下建店铺。

这时，消费渠道的变化就对企业的运营模式、组织结构、人才能力就产生了全新的要求。

企业在转型的同时，也需要从支付和资金的角度，配备专业团队解决随之而来的问题，但这带来的更新和培养成本也很高。

而京东支付科技看到了这些问题，所以把自己定位成支付资金解决方案专家，结合自己多年来服务于线上线下零售渠道的经验，用专业能力去解决企业在数字化转型中遇到的支付资金问题。

这里面，我们不仅是提供支付资金结算服务的供应商，也更想提供帮助大家少踩坑的咨询类能力。

比如线下门店收款时，用户一般会选择被扫模式，门店则需要双屏机、语音喇叭、智能POS设备；

线上支付时，主流渠道区分了APP、小程序等等商城。而从短期支付资金来讲，大家都习惯于用微信、支付宝、银行卡，而新一代消费者，可能信用卡、白条等消费信贷产品需求更多。

多种消费场景和让企业眼花缭乱的支付产品选择，会消耗品牌很多精力。但在京东支付科技，我们都能够提供完整的解决方案。

首先，从大家认知上来讲，线下企业、线上企业都不是很懂对方的行为。这个时候京东愿意站出来，从支付和资金的角度去告诉大家，从资金和支付角度，在线上线下一体化都能做些什么，都需要做什么。

同时我们还能提供背后的这套能力，避免大家走很多弯路。只要有京东支付科技，这些问题都可以得到解决。

从渠道管控上，上下游的资金需要清晰高效的结算。过去财务可能是按月去做供应商的打款结算，到了月底数量很大，财务要同时做渠道对账和结算付款，就会忙中出错。

在转型过程中，传统财务搞不定这种新业务模式，我们就可以去提供渠道上下游资金清分的解决方案，使渠道上下游的结算线上化、自动化、高效化。

财务管理上，我们也可以输出多渠道、多方式的交易和结算数据，帮助企业在多支付渠道能够自动化对账。假如企业在自动化对账上技术能力不足，京东支付科技还可以去输出支付科技产品，帮企业打造一套支付结算中台，节省财务日常运营的成本。

长期从上下游的渠道管控来看，我们还想为企业连接供应链金融的能力提升供应链效率，目的是为企业发展和转型提供支付场景、资金清分、财务信息一体化的一揽子方案。

所以从这些举措中也可以看出来，我们其实非常愿意深入到产业中去，陪伴品牌在转型过程中稳定增长。

浪潮新消费：在消费下行的周期里，京东支付科技在做的这件事情对于当下的周期品牌来说有没有更直接和现实的意义？

王迪：其实基于人口基数来看，消费力始终都是存在的，所以我们认为消费是一个值得长期坚守的行业。

所以穿越经济周期，我们需要坚持的是长期主义，在消费回归理性期修炼内功，在消费增长期乘风破浪。京东也是一家坚持长期价值的企业，多年来我们一直把用户放在首位，坚持做长期有价值的事情。

在支付领域，我们认为科技是数字化的底层技术支撑，不管是对零售行业还是其他行业，支付科技对企业的数字化转型都会起到关键作用。

所以面对新的周期，京东科技还是会持续发力支付科技，深入调研行业客户的整体诉求，结合客户的真实场景和痛点，以这种领先的技术能力，贴身化解每一位合作伙伴在支付和资金管理上的痛点，做好支付和资金管家。

前面也讲到，新消费时期其实大家都注重于品牌力打造，能够做到好产品、好服务，给用户极致的体验。

那么支付一定是做好服务中的一环，渠道的合作效率也是从供给侧去提升用户体验的一环，所以支付和资金管理能力提升是非常重要的。

我们也会去坚持目标，从支付科技发力，为用户带来更领先和更顺畅的支付体验，以及为企业能够做到持续的降本增效，从供给侧去助力企业修炼内功，夯实品牌力，蓄力下一个消费爆发期！

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