商业保险真的是场骗局吗? 商业保险就是个噱头

最近有粉丝咨询理想，他说：想哥，我在单位是有缴纳五险一金的，但是我看到身边不少人还额外花钱买了基金还有商业保险，这是不是个噱头啊~

其实啊，国家社保、商业保险，在许多不了解保险的人看来，它们是个二者只能取其一的关系。作为一个从业12年的保险经纪人告诉你：实际上，这两者是相互补充的存在，今天就来和你们说说这是为什么？

社保，是国家建立的基本保障制度，目的在于为公民提供必要的、基本的医疗费用支持，对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险。工伤保险只针对单位内、上下班途中，除此外的外出如旅游或是在家中发生意外具不负责，但在就医时可刷医保卡动支个人缴纳医保部分金额，不可报销。

而重疾险和医疗险等商业保险，涵盖多种意外类型，社保保与不保的项目在商业保险保险责任中均有体现，

可提供非报销型的定额确诊给付，或是承担医保以外的医疗费用（如个人账户支出、自费部分）等，是社会医疗保险制度的有力补充，

比如像新型医疗技术、靶向药物治疗等能提高患者生存质量与愈后的诊疗手段，大部分都未纳入基本医疗保险体系，这时候就可以通过商业保险获得医疗费用支撑。

因此，商业健康保险是可以作为基本医疗的重要补充，也是家庭保险配置考虑的重要板块。你比如说中国人寿近期推出的尊享福，它就是一款多次重疾险，可赔6次重疾，同时带轻中症保障的全面险种。它的主险是终身重疾险，可附加一个两全险用于返还保费，也可只买主险。18岁以下少儿投保，60岁返保费。18岁以上成人投保，88岁返保费。返保费后，附加险失效，主险继续保终身。

如果不能理解商业保险的价值，可以这样来设想：

当一个人患病的时候，即使单位全部报销了医疗费，那时如果我们有一笔钱在银行，有一笔钱是保险，我们就会发现，银行无论有多少都是自己的血汗钱，但保险公司赔付的保险金常常要远远大于保费。

如果一辈子健康，我们省了很多医药费，赚了很多工资收入，攒在保险公司的钱和银行的区别也许是有些差额，但也没什么大错，因为这个错是可以接受和承受的，并没有恶化我们的生活质量，但是，人无远虑必有近忧，如果有一定的风险发生，那么鸡蛋只装在“银行”一个篮子里的做法就是错误了，所以，商业保险是让我们做到“没事是好事，有事也没事”。