余额宝如何升级利息低（余额宝升级攻略）

自从余额宝升级的消息传出之后，可谓是喜大普奔，连我们公司清洁阿姨没事都来问我——

“鸡仔啊，你们公号不是上周就说余额宝要升级嘛，怎么还是没有轮到我呀。”

鸡仔表示很无辜，因为我早就抢先升级了呀。我翻了好几个同事的支付宝，发现是很多人不知道该怎么升级。

大家可以留意一下，要进入到“支付宝—余额宝—转入”这个界面里，才可以看到升级按钮。

大家最关心的肯定还是收益率，目前看起来，三个宝宝的收益率上，博时>中欧>天弘。 但是这个收益是暂时的。

因为按照货币基金的配置原理，想要收益高，需要多配30天以上的中长期资产。我查了下这几只货基，博时30天以上的短期资产只有3成，中欧有6成，天弘将近5成。

另外，你的收益率还跟基金公司收取的费率有关。这方面博时最贵，中欧最便宜，天弘在两者之间。

所以一旦余额宝升级完成，大量的资金分流之后，未来的这三只基金里，收益率可能是中欧>天弘>博时。从历史业绩来看，三只货基的排位也大致如此。

升级成功，不用早起抢额度了，开心不？然并卵！余额宝的根本问题，并没有得到解决啊。

余额宝的问题是，规模太大，被迫限购。这个牵涉到金融风险的问题，我们就不细说了。但是规模超级大的货币基金，收益不可能高到哪里去。

因为天天有几个亿的用户在随时赎回，你让基金经理怎么投资；而且这么大的规模，很难找到那么多的投资标的，收益难免落了下乘。所以这类超级货基，以余额宝为代表的，收益永远是在中下游水平。

可以想象，余额宝现在1.7万亿的规模，从一个宝宝分散到三个宝宝里，那么就会出现三个超级货币基金。然后，收益率又要节节下调。折腾了半天，还是要回到解放前啊……

其实现在市面上大把货币基金，收益比这三个都要高。更别提还有一些创新产品，颇有些羊毛可薅。

所以你要的并不是升级余额宝，而是找到收益更高的货基。怎么选？一般高性价比的货币基金，是这么几个特点——

1.规模最好在几十亿到几百亿之间（属于流动性和收益性兼备的规模区间）。

2.配置较高比例的30天以上资产的。

3.综合费率更低的。

我筛了几个收益靠前的，大家可以考察一下。有些我自己已经用了蛮久的，在支付宝里一样可以买到。动动手指，切换下页面的问题。

另外，市场上近期有蛮多的创新产品，也都不错。而且因为都是传统持牌金融机构出品，所以安全性也都没啥问题。

比如最近很火的一个，京东金融里的“富民宝”，属于创新型存款。活期收益可以到4.7%，而且节假日也计息。当然，这款产品能不能维持这么高的活期利息，也不确定。资金量大的，可以先薅一把再说。

再有就是我们之前提过的拿铁智投，它的“活期宝”可自动跟踪几十只货币基金，并帮你自动调仓锁定收益最高的那一只。虽然到账是T 1的，但收益高、稳定、持久。算是人工智能真正发挥作用的一个产品。

这个“活期宝”之前只是简单介绍了下，发现下手的人还挺多，有点出乎我的意料。但想了下，又在情理之中。

因为今年的机会确实比较少。P2P活期死光了，基金机会也少，好多财迷就把大笔资金都转到货基里去了。这个时候，货基能加息0.5%的话，你20万存量资金，一年多赚1000块。