小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)

昨天是儿童节,每年儿童节的时候,都有不少宝爸宝妈过来找大白,想给宝宝买一份保险,

既能作为一份礼物,又能把对孩子的爱用保单的形式传达,伴随孩子长大直至终老。

就在昨天,大白特地为各位精心准备了几个少儿套餐,家有“神兽”的可以安排上了。

01 孩子要买什么保险?

孩子健健康康,平安快乐长大,是我们最大的心愿。但在孩子成长的道路上,有些事情不得不提前做好准备。

1. 医疗支出

宝宝身体机能尚未发育完全,免疫力低下,大病小病高发,住院率高。

除了需要预防白血病、淋巴瘤等这类少儿高发重疾,虽然患病率低,但治疗时间长、费用高昂,一旦罹患就容易拖垮一个家庭的财力和精神,

还需要预防肺炎、支气管炎、手足口病等常见病,虽然治疗费用不贵,有医保情况下,每次几百几千普通家庭应该可以负担得起,但频次高,一年2-3次都很正常。

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(1)

信息来源:国民防范重大疾病健康教育读本

2. 意外风险

孩子天性好动,好奇心重,防范意识弱,发生意外的概率也很高。

3. 教育刚性支出

随着孩子成长,补习班、兴趣班,教育这笔钱可以说是刚性支出,无法节省的开支了。

基于上面三点,在给孩子配置完少儿医保后,按照不同的家庭情况,适当配置商业保险是一个非常明智且必要的选择。

02 理清购买思路

上套餐之前,大白先帮大家理清购买思路:

1. 先社保后商保

少儿医保是国家福利,每年只要两三百,就能解决孩子基础的医疗风险。

不过因存在报销范围、报销比例和报销额度的限制,还需配置商业保险进行补充。

2. 先大人后小孩

父母的平安是孩子最大的保障 ,也是孩子健康成长的前提。

应该优先给父母配置保险,其次才是孩子,否则只会适得其反。

3. 先保障后理财

意外和疾病是眼前的风险,至于远期的教育、婚嫁、养老、传承等需求,可以往后稍稍。

在配置完保障型保险后,经济条件还允许,可以配置理财险,如若不允许,咱们等将来条件好了再来配置,问题也不大。

03 大白帮大家搭配出4个方案

按照重疾险 医疗险 意外险( 教育金)的标准,大白对比了市面上多款产品,搭配出四个保障给力、性价比高的套餐,大家按需选购。

1. 预算1000

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买重疾险就是买保额。

像白血病这类大病,不仅治疗费用高,康复周期也相当长。家长需要更多时间看护陪伴,影响正常工作收入。保额买够了,关键时刻才能弥补收入损失。

重疾险:选择青云卫1号,50万保额,保30年定期,主打性价比,年保费500元出头。

产品3大亮点:

亮点1:赔的多

自带疾病关爱金,前10个保单周年,确诊重疾/中症/轻症,还会额外赔付50%/20%/10%基本保额。

20种少儿特疾(如罕见病、重症手足口病)赔双倍保额,10种罕见病额外赔3倍,可与疾病关爱金叠加,非常大方。

亮点2:重疾赔了,保障不结束

确诊重疾满90天后,轻症、中症还能各赔一次,这个设置在重疾险里非常少见。

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(3)

青云卫1号条款

亮点3:健康服务好

带孩子去过医院的家长应该深有体会,投保就能免费享受这些服务,帮你减缓许多焦虑。值得注意的是,以下增值服务并非永久享受,仅限于投保前3年。

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(4)

百万医疗险:太平洋医享无忧

保障很全,该有的保障它都有,外购药覆盖88种,包含2种特定Car-T疗法药品,且保险公司也会根据医疗水平的发展对药品清单进行更新,对于5岁以下儿童来说费用也相比其他产品低一些。

更重要的是,保证续保期间20年写入合同,不用担心产品停售、理赔后无法续保的问题。

意外险:平安少儿综合意外2021

打闹受伤、溺水、运动受伤、动物咬伤、鱼刺卡喉、校车事故,这些小朋友的高发意外都保。最便宜的基础版,一年只要68块。

1万块意外医疗,0免赔,100%报销,自费药也能报,关键孩子有没有社保,都一个价、一个报销比例。

花有限的钱给孩子充足的保障,杠杆高,保障全面,每年不到1K,即可覆盖孩子成长期核心风险。

缺陷在于,重疾仅仅保障30年,孩子长大后需要另外补充重疾险,若是保障期内出险,后续难以投保新产品。

2. 预算3000

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(5)

这个方案较基础版方案最大的不同,在于重疾险一步到位保到了终身。

重疾险:选择慧馨安2022,50万保额,保终身,基础责任 疾病关爱金 恶性肿瘤-重度拓展金。

1、附加疾病关爱金,额外赔付更给力

保单前30年确诊重疾,赔75万;确诊中症,赔45万,确诊轻症,赔22.5万。

额外赔付的钱越多,越能覆盖家长的误工费、孩子病后康复费、营养费等隐形损失。

2、癌症二次赔责任实用,不管之前有没有理赔过癌症,都能获赔

癌→癌,间隔3年,赔120%保额;

非癌→癌,间隔180天,赔120%保额。

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(6)

慧馨安2022条款

相比之下,同样备受关注的大黄蜂6号的癌症二次赔就有一个bug:如果只附加癌症 2 次赔,首次患的重疾不是癌症,而是其它重疾,那癌症二次赔就失效了。

而青云卫1号的癌症二次和重疾多次责任,必须同时选择。

医疗险和意外险同基础方案一致,不再一一赘诉

3. 预算5000

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(7)

重疾险:慧馨安2022,50万保额,保终身,基础责任 疾病关爱金 重疾多次赔 恶性肿瘤-重度拓展金 身故/全残保险金,

带身故保障,100%赔付,不用担心保费被消耗掉。

赔的多,保的全,一生中的疾病风险基本都能覆盖到。

小额门诊医疗:暖宝保

住院门诊都能报销,不仅可以补充百万医疗1万的免赔额,还覆盖了意外险的相关保障,可以不用再单独投保意外险。

现在孩子小,对于疾病抵抗力比较差,肠胃也比较敏感,如果感冒、发烧、拉肚子等小问题,只是在门诊做一些检查拿点药挂个水,也能够报销。

覆盖范围广,理赔门槛低,对新生儿来说,门诊险用到的概率远超百万医疗险,更加实用一些。

预算宽裕的情况,就可以考虑这类覆盖门诊的小额医疗险,预算紧张的情况,还是要优先考虑家庭更加不能负担的高额医疗支出,先买百万医疗险。

4. 预算15000

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这个方案特色在于保障、教育兼顾,真正做到给孩子未来稳妥的安排。

重疾、医疗、意外保障齐全,大病小病都能保,再加上社保,保障方面可以让我们没有后顾之忧,

另外,配置了一款当前热销的增额寿:金满意足,即金玉满堂

每年拿出1万元闲置资金,只需要连续交10年,就提前做好了孩子未来教育金、婚嫁金、创业金规划,

18-21岁大学四年,每年领取2万作为学费/生活费,

30岁,还可以一次性领取10.2万作为婚嫁金或补充创业金。

若是不领取,钱放在账户里,按照接近3.5%的收益复利增值,不需要花心思打理,稳健又安全,可作为家庭应急备用金。

小孩子买保险一般买哪几种保险(0-3岁孩子买保险)(9)

它身故保额和现金价值逐年增长,短时间内回本(10年交,第8年回本),而且,产品收益不像分红险、万能险无法保证,而是以现金价值形式白纸黑字写进合同,孩子20岁、30岁、60岁时会有多少钱,一清二楚,分毫不差。

而大白之所以把它拿来作为一个教育金演示,也是因为它的灵活性很强,中途任何时间需要用钱,我们可以选择退保或减保(即部分退保)的形式领取。

在基础保障配置齐全后,用一份增额寿规划孩子的长远教育,

父母之爱子,则为之计深远,莫过于此。

最后,对于高收入家庭,觉得保额不够,可以再提高下重疾的保障额度,

4-17周岁,慧馨安最高能够买到80万保额;

3周岁以内的儿童,如果想要更高保额,可以再选择一款其他少儿重疾(大黄蜂6号/青云卫1号等),重疾险买多份赔多份,不用担心重复理赔的问题。

想要享受更好的医疗服务,可以把医享无忧换成铁甲小保2号计划二,覆盖特需部/国际部/VIP部,给宝宝提供更好的就诊环境和医疗资源;

还可以考虑覆盖私立医院的高端医疗险,如成长优享高端儿童医疗险2022小海星,

不仅可以在二级及以上公立医院普通部、特需部和国际部就诊,还可以选择在保司合作的私立网络医院就诊,比如和睦家、嘉会医疗、沃德、美华、维儿诺、卓正、禾新等等,

免排队,还可以享受直付服务,不过这些私立医院一般只有北上广深等一线城市才有,比较适合常住地为这些地区的人群。

大白小结:

一顿大餐,孩子的快乐或许只能维持一天;

送他一件玩具,新奇感或许只能持续一周;

但是一份保险,可以相伴孩子一生成长。

在疾病和意外面前,保险是我们坚强的后盾。

当然,每个个体情况不同,最终适配的方案会受到多种因素影响,比如收入高低、孩子的健康状况、我们对于品牌有无喜好、想要满足我们哪些个性化需求等等。

关于大白

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坚持用大白话说清保险,让大家买保险不花冤枉钱,

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