投资三个基本常识（投资的基础知识）

第六节 选择合适的理财产品

选择合适的理财产品，关键是选择适合自己的理财产品。因此，应注意以下几点：

一、认清自身情况

由于每个人的风险承受情况不一样，所以在购买产品之前，应该认清自身对于风险等因素的承受力。

对于风险承受力比较低、刚进入理财市场的投资者，保本类银行理财产品是很好的选择。收益预期不要太高，以战胜同期储蓄利率为起点，选择收益设计简单、投资对象明确的产品，但需要控制流动性风险。通常而言，一年期的产品比较合适，过短和过长的产品都有弊端。过短的产品会经常面临挑选的困惑，过长产品若提前赎回时就要缴纳昂贵的手续费，而且没有保本承诺。

对于有过一些投资经验的人来说，也不要把银行理财产品看得过于简单。很多有着高收益预期的复杂挂钩产品是很难把握的，可以选择自己能看明白的产品作为长线配置资产，不要抱着投机心理，去盲目追求短期高收益的衍生品。

二、注意收益率计算方法

理财专家建议，在分析比较各种理财产品时，首先要注意收益率的计算方法。

如有的理财产品宣传其预期收益率为9％，而另一种产品的预期年收益率为7％，事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率，若把它换算成年收益率，仅为9％x12／18＝6％，并不比后一种产品高。

其次，要注意宣传中采用的是哪一种收益率。一般来说，预期收益率较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，可能最终不能实现。而固定收益率虽然不高，但风险几乎为零，基本上可以实现。最低收益率则一般很低，但在此基础上，还有一定的获利潜力。

此外，投资者应考虑理财产品的流动性。若购买较长期限的理财产品，要注意是否能提前终止（赎回）或交易以及手续费比率、银行是否提供质押，确保可以及时变现。同时，还应考虑利率风险。

三、用活各种理财方式

目前理财的投资方式归纳起来有13种，即储蓄、债券、股票、房地产、外汇、古董、字画、保险、、基金、钱币、邮票、珠宝。但按照理财要遵循的合法性、安全性、流动性、盈利性原则，最可选的家庭理财方式还是银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种，关键是要用活。

比如储蓄理财，宜以短期为主，重在存取方便。如果只存活期，宜半年去银行作一次结息，然后本息再存。因为6月30日是活期存款账户的结息日，适时取息再存，可收到滚存利息的收益。

第七节 看准恰当地进入时机

投资者应把握最佳投资时机。一般的做法是，可以在每个月收到各种投资对账单时结算一下，现在不管是银行、券商，还是基金公司都会提供这类每月结算的服务。如果可以上网的话就会更加方便了，通过网络开展的电子交易，投资时也可以设定止损点和获利点，在符合其设定的条件时会自动买进或卖出。投资者可以根据自己的风险承受能力，通过事先的设定来帮助自己把握投资时机。

我们不妨以基金投资为例。基金强调长期投资，如果投资过程中出现盈利，该获利出场还是继续持有？落袋为安是否与长期投资相矛盾？这是很多投资者都会面临的问题。其实，投资理财是持续不间断的行为，由于市场趋势在变化，在长期投资的过程中仍应灵活掌握。

基金投资的重点在于完整的“资产配置”，搭配投资过程中要进行灵活调整，这样才能有效提高投资的胜算。在您选择基金投资前，应该会有一定的回报期望与可承受的亏损程度、理财目标等，即使打算长期投资10年，期间也应该依据自己的投资需求来设定获利点和止损点。在这方面，以下两个原则可供投资者参考：

一、确定资金的投资期限。若投入的资金在一段时间后要赎回变现（如购房、出国、子女教育等），建议至少在半年之前就关注市场时点以寻找最佳赎回时机。

二、调整对投资回报的预期。选择基金投资之前，投资人都会有一定的收益预期，目前市场已渐进入微利时代，基金的投资回报达到10％至20％（以上）应属不错的表现，获利赎回点可据此初步设定标准。

未完待续，下期继续为大家分享！