复星联合重疾险靠谱不（这款网红重疾险性价比真高吗）

《健康福·重疾险-保终身》一登上支付宝就被热炒成网红产品，那么，这款来自国华人寿的终身重疾保险，到底是平台效应而红，还是产品本身的性价比真的就很高呢？

中国有句古话叫“不怕不识货，就怕货比货”。意思是说，如果只看一件货品的话，辨别起来优良会很困难。但是，如果进行对比分析，就很容易发现优缺点、辨别优良。

下面，小编就站在客观的角度，给大家对比一下国华人寿的健康福·重疾险。

《健康福》保障内容如下：

·终身重疾险（可选）

·保单前10年确诊重疾额外赠送30％保额，也就是说投保前10年确诊重疾可获得130％的赔付

·轻症 中症 重疾

·恶性肿瘤多次赔付

·32种特定疾病保额翻倍赔付（可选）

·身故保障（可选）

乍一看，保障全面，多次赔付，额外赔付都有了，还是很不错的一个产品，我们继续往下看。

一、健康福重疾险谁能买？

先来看看哪些人可以买：

投保年龄：28天-50岁

保障期限：终身

交费期间：20/30年，可按月付或按年交

等待期：90天

最高保额：

0-40岁：50万

41-50岁：30万

职业范围：部分职业不可投保（限定了一些高空高危作业者不能投保，具体投保时见职业告知）

二、健康福重疾险保什么

1.基本保障

重大疾病保险金：100种重疾保障，投保后前10年内首次确诊，赔付130％；10年之后首次确诊，则赔付100％基本保额。

中症疾病保险金：20种中症保障，赔付50％基本保额，每种中症疾病仅限1次。累计赔付3次。

轻症疾病保险金：40种轻症保障，赔付30％基本保额，每种轻症疾病仅限1次。累计赔付3次。

整体优点：

1、《健康福》的优势在于等待期短，90天。

2、轻症、中症赔3次

3、癌症多次赔这是健康福的最大卖点。

那么同样我们看看市场上的其它产品，是不是也有多次赔付类型，赔付比率如何？

小编选择了渤海人寿的前行无忧重疾险，这款产品也是多次赔付型产品，我们详细的做一下对比：

同类重疾险对比分析

1、重疾额外赔付比率和保障时间上，前行无忧获胜！

健康福额外30％赔付保障时间仅为10年，而前行无忧额外赔付50％，额外赔付时间从投保首年开始一直保障到60岁。也就是60岁前首次重疾理赔，均可得到150％赔付。

前行无忧在这方面，下了狠功夫：60岁前首次确诊重疾，可赔付150％基本保额。买50万，相当于送了一份保障到60岁，保额25万的重疾险。这种力度，非常少见。

2、中症、轻症赔付

前行无忧在中症、轻症赔付上和健康福一样，是3次赔付，但是赔付额度上较健康福要高出15％，具体如下比较：

前行无忧40种轻症最多可以赔3次，按照30％、35％、40％的比例来赔付，如果很不幸得了三次轻症，前行无忧累计赔付105％，而健康福3次累计赔付90％；

前行无忧中症最多可以赔3次，分别按50％、55％、60％的比例来赔付，如果很不幸得了三次中症，前行无忧累计赔付165％，而健康福3次累计赔付150％；

3、中症、轻症隐形分组

健康福终身版里的中症和轻症表面是不分组无间隔的，但是附加了一个条件“若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次发生本合 同所列的两种或两种以上中症疾病，我们仅按一种中症疾病给付中症疾病保险金。”这样的一个条件无形中把某些疾病划分到同一个组别了。

4、保障范围，前行无忧大于健康福

只有从条款中产能看出产品真正的差距，也是这款产品价值体的地方，因为条款保障内容直接对应我们的利益。

重疾的115种高发疾病，前行无忧全部包括了，健康福是100种，这是个明显的差距。

那中症怎么看出产品保障责任差距？第一看是否包含最高发疾病，第二看理赔门槛，第三再看疾病数量。

有诚意的产品基本包含以上25种高发中症，《健康福》比《前行无忧》少了5类常见高发轻症。

5、公司背景对比

国华人寿与渤海人寿都是新型发展中的保险公司，相比平安、人寿这些老牌保险公司规模显然是小的很多，不过稍微了解的保险的人不会把关注点放在公司规模上。

银保监会对保险公司有明确的评级机制，目前最近一期的风险综合评级，国华人寿为B级，综合偿付能力与核心偿付能力达标。渤海人寿为A级，综合偿付能力与核心偿付能力达标，符合银保监会的监管要求。

关于偿付能力，简单来说就是直接反应公司的运营是否处于健康状态，监管红线核心偿付能力为50％，综合偿付能力为100％。国华人寿与复星联合渤海人寿都属于稳健一类，国华和渤海发展迅猛，背景实力也都不容小觑。

虽然允许保险公司破产，但我国保险公司破产的几率几乎为0。国家是不允许损害广大大保民利益，触碰道德底线。

以上是对于健康福产品的整体分析，因为在支付宝平台上被热卖，其实，互联网上还有很多性价比更高的产品，比如我们对比的前行无忧。

最后，建议大家在买保险之前，一定要了解清楚产品到底都保什么，保额是多少？保费又是多少？最好也能进行对比分析，选择出更适合自己的高性价比产品，而不要去跟风投保，尤其是重疾险产品，不是交费一年、两年，更多的是交费20年、30年（缴费年限越长，保险的杠杆作用越大），一旦买错，最终你花费的冤枉钱不是一星半点儿。

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本文源自保民公社

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