5万保险赔付40万（离谱强制买保险）

今年2月的时候，北京冬奥会刚拉下帷幕，不得不说谷爱凌和苏翊鸣这两位天降紫微星不仅仅给我们带来了金牌，还有滑雪前所未有的热度。

这不，前段时间，来自东北的小闫和他的朋友兴致冲冲的去滑雪场体验滑雪，在得知门票里面包含5元强制买的保险的时候，虽有所不满，但为了滑雪，他们没把这钱太放在心上。

刚到滑雪场的小闫表现的很兴奋，并发了小视频分享到朋友圈，然而天有不测风云，小闫在滑雪的过程中不慎摔了一跤，当时他就觉得手臂很疼，当场不能动。

随后去医院检查，没想到这一摔就摔出了个左肘尺骨冠突骨折，当时检查等项目的就花了小闫不少钱。

正当小闫一筹莫展之时，想起买门票时强制购买的保险，于是去联系了保司和商家，心想有买保险，这下应该能报销不少医疗费用。

结果保司和商家相关工作人员的话给了小伙当头一棒：只能赔偿40元！

好家伙，买保险出事后只能赔偿40元？

那你们当初怎么还有脸强制购买保险？

做生意这块属于让你们整明白了，振兴东北没有你们公子第一个不服。

有一说一，这种做法真的是屎壳郎戴面具——臭不要脸。

一

事情经过

小闫发生骨折后拨通了沈阳怪坡滑雪场保险理赔员的电话，没想到对方却给出了只有40元钱赔偿的答复。

小闫当场就懵了，并表达了强烈的不满，这种买保险只赔40元的骚操作让他当场产生对这个世界的怀疑。

5个人买门票都花了2000，其中保险就强制消费了25元，只赔40元，那不就是相当于把买保险的钱退回来了？

小闫十分不满，并把问题投诉到市场监督管理局，之后沈阳怪坡国际滑雪场的负责人表示愿意提高赔偿金额，额外给500块钱。

这搁谁也不能理解吧，小闫也是表示不接受滑雪场提出的赔偿方案，随后再次投诉到市场监督管理局和文旅广电局，对方表示会约谈沈阳怪坡滑雪场。

之后保险理赔员主动联系小闫，想好好谈谈理赔的事情，小闫提出了15000元的索赔，包括看病的费用和之后三个月的误工费。

理赔员表示这些费用需要产生后才能生效，但是由于小闫情况特殊，最后，沈阳怪坡滑雪场出于人道主义给小闫先垫行1万元，小闫也表示同意。

这件事情告此一段落，怎么说呢？

小闫好像买了保险，但好像买的又不是保险。

二

为什么只赔40元？

相信大家都挺疑惑的，到底怎么计算才会得出40元的结论？

理赔员是这样说的的：假如按照2000算，2000乘以90%等于1800，1800再乘以30%等于540，540再减去500等于40元。

按照这位理赔员的算法，如果按照花费2000元计算，先是乘以90%等于1800元，再按照三七责任比例划分，滑雪场占三成，就是540元，再去掉500元的免赔额，等于40元钱。

加减乘除算的不错，下次不许算了。

这种算法完全不能让人不能信服！

首先，三七责任制的划分如何得出的？

还有，500免赔额或10%，理赔员的算法中之前已经乘以90%了，后面怎么又扣500免赔额？

而且重点是，小闫买的是意外伤害险，出事了，按照意外险的保额来赔不是吗？

这算法实在让人摸不着头脑，至于逻辑也是狗屁不通。

1、不对劲，明明意外伤害，为什么只赔40

在小闫提供的消费小票上面，5元钱的前面只写了保险两个字，并没有具体说明是什么保险。

但是按照常理来说，是意外伤害险没跑了。

当小闫通过微信联系过这位保险理赔咨询员，对方声称是XX财险黑龙江分公司的职员，他表示小闫买的是公共责任险，按照正常情况下，游客买公共责任险，如果是雪场原因导致的，他们才会赔付，自己摔倒是不赔付的。

但是小闫的律师表示，公共责任险的投保人应该是滑雪场，而小闫交的5元钱属于个人投保，应该是意外伤害保险。

小闫联系的记者随后咨询了辖区相关的部门，对方表示：虽然小票上没有标明是哪种保险，但从实际情况来看，应该是意外伤害保险。

不管是小闫的律师还是辖区相关的人员都表示游客买的是意外伤害险，那为什么和保司职员说的背道相驰？

弄清这个问题之前，我们先来了解一下什么是公共责任险。

2、什么是公共责任险

说起公共责任保险可能大多数人都不知道它的含义，其实，这种保险离我们的生活非常近，就算我们不是投保人，也很有可能和它扯上关系。

举个例子，我们去商场购物的时候，因为地板没擦干净而不小心跌倒受伤，这是如果商场作为投保人，投保了公众责任险，那么我们受伤产生的医疗费等损失就可以由保司赔偿了。

也就是说，公共责任险是以保险人的公众责任为承保对象，保险标的是被保险人在公共场所所进行生产经营或其他活动时因发生意外事故而造成他人人身伤亡或财产损失。

像上面的例子，商场是投保人，被保险人就是逛商场的人，保的是逛商场的人在逛商场时发生的意外。

3、商家为什么这么做

小闫为了弄清投保的情况，和记者去了滑雪场，而沈阳怪坡国际滑雪场的工作人员接下来说的话道出了真相：“但凡给你们多赔了，我们家明年的保费就要上提，你说十万二十万的谁愿意往外拿。”

Emmm...商家的意思就是如果按照要求去赔偿的话，那么商家买的公共责任险明年的保费就要上涨了。

这个就像我们买车交的交强险，第二年出险之后保费上涨是一个道理的。

交强险保费=基础保费×(1 浮动比例)，以6座以下的私家车为例，现在一年要交950元。

交强险上年不出险享受9折优惠，855元；2年不出险享受8折优惠，为760元；3年不出险享受7折优惠，为665元。

要是上年出险一次，浮动比例为0%，交强险保费为950元；上年出险2次及以上，浮动比例为10%，对应保费1045元；若上年发生过有责交通死亡事故，浮动比例为30%，对应保费为1235元。

这样一来，商家不想给小闫赔偿的原因就解释的通了，因为不想在第二年多交公共责任险，所以才会得出40元赔偿的骚操作。

不经让人感慨，古往今来，熙熙攘攘皆为“利”来，也为“利”往。

诶，出门在外，还是得多个心眼，要不然就会被拿捏了。

如果我们和小闫一样想要去滑雪，应当提前做好哪些准备？

三

注意事项

1.平时可以自己买一份意外险

说起意外险，这是一款保费低、保额高的保险，对每个人都很适用。

提前给自己准备一份意外险，等不小心发生意外了，就可以弥补出事后所花费的医疗费用以及没有收入的空窗期所带来经济损失。

而且意外险也不贵，几十到一百就可以保一年的人身意外了。

这个意外险还是很有必要安排上的，小大跌打损伤、猫抓狗咬、割伤烫伤；大到交通事故、台风地震、触电都在意外险的射程范围之内。

尤其是跌打损伤啥的，大家身边每年估计都会有人遇上这种情况，所以咱们就是说意外险是居家必备之良品。

总之，意外险又有用，又便宜，买不了吃亏，买不了上当。

可以参考这篇文章：新一年首度更新，2022年成人意外险就该这么买

2.假如再去滑雪，有意外险还要买公众责任险吗？

我们先来看一下意外险和公共责任险的区别：

大多数雪场的意外伤害保险是需要单独购买的，我们可以自主选择，包含在门票里面的是公共责任险，那有意外险的情况之下还要买公众责任险吗？

这就的看雪场的公共责任可不可以赔了，

具体问题具体分析，主要情况分为三种：

（1）主要是因雪场设施导致滑雪着受伤（比例：缆车、雪具等）

由于公共责任险保障的主体不是游客，而是经营单位。如果因为滑雪场管理不善、设施缺陷等原因导致滑雪者受到伤害，那么经营场地应该承担责任，滑雪者可以得到赔偿。

（2）雪场中的他人导致滑雪者受伤

如滑雪过程中被他人撞倒，除非他人由于雪场设施缺陷及管理不善导致事故，雪场几乎不承担责任，公共责任险就不能赔偿。

这个时候就需要撞人者自己给予赔偿。

（3）滑雪者自身原因致伤

这种责任很明确在于伤者，所以只能用滑雪着自己买的意外险进行赔偿。

那有了意外险还要买公众责任险吗？

意外险对大多数极限运动爱好者是免责的，如果意外险的保险条里面不保滑雪意外，那么公众责任险就可以根据自己的需求购买了。

写在最后：

小闫买保险只赔40这件事，真的是保险业内的滑天下之大稽。

保司和商家应该好好反思自己，毕竟这种推诿责任的吃相真的很难看。

先说商家吧，你要是接受不了涨保费，那你就别在卖门票的时候给游客强制加上保险。

钱想赚，责任就不想负？

还有保司，保险是你卖的吧？

你真的知道自己卖的是公众责任险还是意外险吗？

要是意外险，是如何得出37责任制的？

要是公众责任险，游客滑个雪就要对雪场“负责”了？

知道这也不赔、那也不赔怎么被传的吗？

就是因为有你们这种无良保司的存在。

最后，不管小闫买了什么保险，商家和保司打从一开始就是没打算赔，毕竟利益至上。

而这5元的强制保险的本质更像是从游客身上薅的羊毛。

面对他们的这种做法，公子只想说四个字：格局小了。

真没必要，为了一点蝇头小利把路走窄了。

以上！

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