如何达到财务自由（如何实现财务自由）

所谓的财务自由就是收入（被动收益，也就是税后收益）大于等于支出（包括通货膨胀吞噬的钱），不过这还需要你配置好家庭的各项保险，以保证你的资产有个安全的保障，而不是单纯的收入大于或等于支出。

财务自由跟你是否年轻或有多少钱无关。如果你能从本职工作以外的途径得到足够支撑你日常开销的被动收入，你就已经财务自由了。

年龄可能跟财务自由无关，假设你现年25岁，每月开支3000块钱，你的资产每月产生3001块钱的被动收入，你就财务自由了，你可以选择你想做的事情，而不必担心下一顿吃什么或者住哪里。实现自由原则：1、创造资产2、减少负债3、管理日常开支。

财务自由的条件：

1、做好资产配置（配置好了能保证家庭资产的安全保障）；

2、被动收入大于等于支出（资产带来的睡后收益）；

3、被动收入减去每年的通货膨胀带来的缩水（本金*（15%-7%））。

生活在大城市里，租着住，买着吃喝，想将一天的平均开销控制在100元以内，并不是多容易的事情。当人有工作有工资拿的时候，这些开销好像还能承受，但当一个人失业或者主动收入受限时，每天的一百元分量便极重，甚至堪称是一些月光族的生命不能承受之重了。

就有人设想，要是自己有足够的存款，每天光利息都能到手100元，刚好覆盖生活开销，该多好？究竟需要多少存款呢？

日利息

如果储户想要每天切切实实到手一定的利息，一些人首先想到的是银行活期存款。不过，当下的银行活期存款利率多在0.3%左右，100*365=36500元，36500/0.3%≈12166667元，需要一千二百多万元的活期存款才行，显然，这个答案有些让人啼笑皆非。

若想要兼顾流动性，同时提高收益率，可以选择余额宝。当下，余额宝合作货币基金的年化收益率在1.3%~1.9%的区间，36500/1.9%≈1921053元，36500/1.3%≈2807692元，可见，需要将192万元~281万的资金存在余额宝中，才可以做到，不得不说，很豪横。

如果嫌弃余额宝的收益率，想享受更高的利率，同时兼顾流动性，可以选择一些R1级别的银行活期理财产品。目前一些对应产品的收益率可达2.45%，36500/2.45%≈1489796元，需要将近150万元的存款存在这样的银行活期理财产品中才行。

平均日利息

很显然，对于多数存款数甚至还没上50万元的人来说，上述几种方式不太具有可行性。从上述方式的计算过程中我们可以看到，所需利息一定，当方式的利率越高，所需的存款数也越少。

当下，银行存款中，能带来较高利率的，往往有一定的期限，流动性不如上述几种方式，但可以大大降低所需存款数。就比如在部分中小银行中，还有希望找到4%利率5年期定存或大额存单。36500/4%=912500元，仅需要91万多存款即可实现，大大降低了所需存款数。

有人说，即使是91万元，也太多了，自己的存款储备很难达到。面对这样的情况，储户一方面要努力开源节流，拓展收入来源，提高收入，同时将所挣的钱好好留住，这样可以有效提高存款数，距离门槛更近一点。此外，也要学会如何综合打理资金，稳妥而安全地提高平均收益率，大大降低所需门槛。

对于不确定期限的资金，储户可以借助储蓄国债和余额宝、短期的债劵基金、银行活期理财产品等方式来打理，比存银行定期存款结果提前支取强。

对于确定期限的资金，若闲置时间比较长，可以在综合实力较强的中小银行，存入利率较高的可转让大额存单中。若是闲置时间比较短，比如一个月以上，可以选择一些一月期的大额存单。也可以选择一些外贸经济平台的代销，30万每月得3000元商品利润，颇为安全稳妥。

以每年平均利率保证在15%算，减去以每年的通胀7%算,大概需要456250元。

总之，若想要每天有100元利息，选择的方式利率太低的话，所需要的存款数堪称天文数字。储户可以想方设法提高平均收益率，从而有效降低所需门槛。若嫌弃如今的存款利率比较低，也可以选择一些稳妥的方式进行补充增值。如上所述，要实现财务自由真是太难了。