通货膨胀对财富分配带来的影响（普通人如何实现财富不缩水）

本文由“苏宁金融研究院”原创，作者为苏宁金融研究院消费金融研究中心主任付一夫

2008年，一篇来自《海峡导报》的报道引起了人们的热议。

该报道称，厦门一女子于1973年存入银行1200元，历经44年后取出2684.04元，得到了1484.04元的利息。虽然报道的初衷是想说，市民44年的存款到今天仍能够顺利取出来，但是网友的关注点似乎都在另一个层面上：44年前的1200元能买什么？44年后的2684.04元又能买什么？

有人做过这样的统计：上世纪70年代的计划经济时期，普通职工工资每月20多元钱，当时好一点的大米每斤大概卖1角3分钱，猪肉每斤卖7角钱，家里若是有12口人，一天只需要1元钱左右的伙食费……

换言之，1200元钱，在当年绝对是一笔巨款，有人甚至指出“可以盖两栋楼房”，然而今天拿到手的2684.04元钱，别说买一平米了，可能下馆子吃几顿就花得差不多了。

类似的例子并不罕见，就拿我自己的切身感受来讲，上世纪90年代上小学时，每逢学校举办元旦联欢会，父母都会给我10元钱去买零食饮料，那会儿10元钱能买一大方便袋零食，吃上个大半天；而现在呢，别说10元钱了，就算拿着100元钱去超市里转一圈，都不见得能买到几样东西。

为什么经济社会在发展，我们的购买力却打折了呢？其中的关键就在于通货膨胀——简单地说，就是货币超发，物价上涨，继而导致手里的钱贬值，变得越来越不值钱。

这就是通货膨胀的影响力！

它会悄无声息地“偷走”我们的财富！

近些年，伴随着人们对于通货膨胀认识的深入，焦虑也日益滋生，比如不少人发现自己存在银行里的钱，虽然拿到了利息，但却没能“跑赢”通货膨胀，致使购买力降低了，长此以往，财富的一再缩水将不可避免。也正因为如此，如何战胜通货膨胀，打赢这场“财富保卫战”，成为了很多人极为关心的话题。

在我看来，普通家庭要想“对抗”通货膨胀，首先必须应该具备一些基本的理财知识，通过合理的资产配置手段来实现财富的保值增值。

有句话说得好，“鸡蛋不要放在一个篮子里”，否则一旦篮子打破了，所有的鸡蛋都将无法幸免于难。个人和家庭在进行资产配置时，同样应秉持这一原则，不该把所有的收入都存进银行，而是要尽量做到多元化配置，以分散风险。

那么，要如何配置财富呢？著名的“4321法则”或许可以给我们提供一个参考。

具体而言，“4321法则”是说把家庭资产分配成4份，包括要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，比例分别为10%、20%、30%、40%。

要花的钱是指日常开销，为家庭未来3~6个月的开支做准备；

保命的钱是为突发意外准备的应急资金，用于购买重疾险与意外险；

生钱的钱是为家庭创造额外收益的部分，这部分盈亏不会对家庭造成致命的打击，可以投资于股市、基金、房产等领域；

保本升值的钱则主要用于养老的保障与孩子教育的投入，需要确保安全和稳健，可以投资于信托、债券等风险较小的领域。

这一法则是由全球最具影响力的信用评级机构标准普尔（Standard& Poor's），通过对全球10万个资产稳健增长的家庭进行调研后，分析总结出他们的家庭理财方式并总结出来的方法，上图也被公认为是最为合理稳健的家庭资产分配方式。

不过需要提醒的是，这一法则的意义更多是在于提供一种家庭资产配置的理念，在现实生活中，由于每个家庭每个人的收入情况不同，使用时势必不能照本宣科，而是应当基于自身的实际情况来适当地调整各部分的比例，当然前提是要每个部分都有所兼顾，如此方能跑赢通胀，继而实现财富的保值增值。

与此同时，我们还应该清楚的是，既然通货膨胀让所有人都无法置身事外，那么唯有矢志不渝地提升自己才是最为切实可行的方案，而这也算得上是最好的一种投资方式。

事实上，在当前日益激烈的竞争环境下，任何人不管从事什么行业的工作，都应该不断地提升自身知识储备、业务水平和各方面能力，如此方能保持自己在职场中的竞争优势，进而可以获得更多升职加薪的机会，只要收入能持续提高，我们自然就更有底气去应对通货膨胀了。

另外，有余力的人们还可以考虑在不影响本职工作的前提下，尝试一些新的领域。

这种情况其实并不罕见，当下有很多年轻人都不再满足单一职业和身份的束缚，而是倾向于去选择能够拥有多重职业和多重身份的多元生活，以此来不断探索自己的兴趣和事业发展的可能性，这就是所谓的“斜杠青年”，现已成为年轻群体的一种流行风尚和生活态度。

某种意义上讲，加入到“斜杠”行列同样是拓展更多收入来源、增加财富积累的一种方法，如果拿一份收入对抗通胀会比较吃力，那么两份三份肯定要好不少。虽然我们不能要求人人都得身兼数职，但若是时间和精力允许，多去尝试总归没有坏处。

倘若能做到以上的一点或两点，那么恭喜，通货膨胀对你来说已经不再是问题。