适合老年人的保险险种有哪些（适合老年人的保险有哪些）

我国已经进入老龄化社会，60岁以上的老年人早已过亿，占全国人口10%左右，而且人口老龄化以每年3%的速度在递增。国家计生委公布的数据显示，到2050年，中国的老年人口将超过20%，养老问题已成为整个社会一大关注焦点。

老年人保险市场现状

随着人们年龄的递增，风险相应增加，70周岁以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群体，赔保的风险比年轻人高得多。当然，他们同样是人群中最需要保障的一部人。但是，老人的商业保险保障却并不多。这是因为，多数的人身保险产品对年龄有较大的要求。

国内保险公司通常都把意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下。即使未到投保年龄上限，但是只要过了50周岁，保险公司会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。

至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，一般65周岁以下的老年人可投保，但保险费率非常高。

因此，保险业有句行话投保要趁早，购买人寿保险，最好能够在50周岁前。然而并不是说老年人就无法利用保险公司现有险种获得保障，目前已经有保险公司推出针对老年人这一特殊群体设计的产品。老年人意外伤害保险就是其中之一。

老年意外伤害保险

意外险的投保门槛相对较低，好多保险公司已推出了专门针对老年人的意外伤害保险。

这类产品的投保年龄一般可达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万~12万元。

但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，经常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用领域的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。这时，保费也会相应增加许多。

老年人的其他可保险种

不仅为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。

例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对于基本的老年退休金作一定补充，利于提高老年人的生活质量。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。

当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10~20年。因此，对于那些经济条件并不宽裕的家庭可能不适用。

另外，长期护理险也是老年人保障的一类。

据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。一般，保障是终身的。然而，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男士投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保险费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。

从以上的保障不难看到，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不可忽视的。