车险改革应该怎么买（车险综合改革整一年了）

到9月19日，车险综合改革正式实施一周年了，最近银保监会公布的数据显示，去年9月19日启动车险综合改革以来，累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元，“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

我们先总结一下改革后的车险：

交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

商业三者责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。

新规下，车损险保障增加了，机动车全车盗抢、、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个险种由原来的附加险变成了主险。

那么新规下车险怎么买更划算？看完这篇攻略能省不少钱！

1、交强险

交强险又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。

交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。参考下表⬇️

总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

2、商业车险

商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。

建议大家重点关注这三种：第三者责任险（以下简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。

我们整理了具体保障：

简单介绍一下⬇️

第三者责任险：

它并不是保车主的，而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。

当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔，但由于每个档次的价格都差不多，还是建议车主往大的保额去保，以防万一。

车损险：

发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险，最低可以赔付85%，还有15%的修车费需要你自己承担。如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。

车上人员责任险：

也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。

这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买 1000 万保额。如果在一二线城市，保额至少买到 200 万以上。如果想更安心一点，直接上500万。
开车上路最怕什么？当然是怕出事故啊！比出事故更可怕的，毫无疑问就是撞豪车，但这还不是最可怕的，最可怕的是你撞了豪车三者险还没买够，分分钟钟就可以让你破产。
最近上海某地下车库内发生一起“天价事故”，一辆宝马3系撞击了包含法拉利GTC4Lusso、保时捷918、奔驰E300L在内的多台超级豪车，几辆车价值加起来近2000万元。

更加崩溃的是，这辆肇事的宝马本来买了100万的三者险，不知什么原因到期没有续保，车辆的保险状态是脱保，这样的话，估价500万损失需要自己掏腰包。这就太惨了，即便卖房也不够赔。

如果你的三者险只买了100万保额，别说撞豪车了，人更是撞不起，2021年全国交通事故案件残疾、死亡赔偿金赔偿标准，我们先看下表：

需要说明的是，上述赔偿金额还只是死亡赔偿金。一旦发生这类严重事故，赔偿的金额远远不止这些，其他赔偿费用还包括：丧葬费、被抚养人生活费、精神抚慰金、律师费、鉴定费、医疗费等等。

因此，对于广大车主而言，一旦发生人伤类交通事故，200万赔付只是起步价，而三者险又没买够，卖房赔付还真不是段子，倾家荡产那是分分钟钟的事。商业车险该怎么买

对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……

具体怎么买，要根据自己的情况来，我们假设了三种情形，各位自行选择：

1：交强险 三者险

适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。

2：交强险 三者 险 车损险

适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。

3：交强险 三者险 车损险 座位险

如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “座位险”。

总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，豪车满街跑，行人满街转，车贵命贵的年代，还是买高保额心里更踏实。多一点保障，多一点安心。

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