出租车商业险出险怎么算保费（湖北多地出租车司机反映车险保费）

近日，湖北多地出租车司机向湖北经济广播《金融服务热线》栏目反映，出租车在买商业保险的时候，遭遇到保险公司拒保或者提高保费门槛的对待。

安陆的出租车司机黄师傅，对于去年车险综合改革后带来的保费升高这一变化，有些难以承受。黄师傅说：

“就是设门槛嘛，三责必须是200万，然后指定公司必须在它那里买，就一家人保财险嘛，它就是规定不能在别的地方买，只能在我规定的这个地方买，就是卡脖子嘛。以前没有商业改革之前，他们可能保费高一点，然后改革之后保费下调嘛，可能硬性要求三责必须是200万。”

无独有偶，随州的出租车司机颜师傅，也遇到了类似的困扰。颜师傅向记者反映：

“第一年新车的时候，我是在人保财险买的，第二年他那里各种理由就是不想卖，我就去中华联合买了，今年再找它买，他不卖了。（就是说保费必须要达到5000？）5000以上，那中华联合更离谱了，它要达到10000以上的保费，才给你出单。我们这几年都不出险的。”

颜师傅透露，随州的出租车共有549辆，而且无一例外都是个体经营，也没有出租车行业协会，同行的师傅们在近两年都在为车辆续保这事儿发愁。

颜师傅和车险业务员的聊天记录

随州出租车司机尤师傅也表示，如今车险保费“明降暗升”，保险公司把压力转嫁到他们这个行业，在本就生意不景气的背景下，司机们都有苦难言：

“这个出租车它的出险率是高一点，小保险公司它不愿意卖给出租车，好多它赔付不起，只能他们大保险公司说你愿意买就买，不愿意买你就不买，你可以只买交强险不买商业险，那是不可能的，因为出租车它的经营时间太长了，不可能不发生小的擦碰，交通事故那是避免不了的。”

对于随州出租车司机集中反映的这一问题，记者随后向人保财险随州中支公司进行了反映，工作人员胡经理表示，商业险部分遵循自愿原则，并没有强制要求车主购买，对于媒体反映的这一情况，他们会与出租车司机进行协调。胡经理说：

“这个出租车不是说只有我们公司跟中华联合才能买，那是因为其他的公司觉得这个出租车（保险）亏损太大了，他们不承保。因为商业险这个部分的话，本身都是各公司可以自行决定购买政策嘛，你相关的法律法规也没有规定说保险公司的商业险必须要按多少多少来买。”

保险公司的这种做法究竟是否违法？对此，北京盈科（武汉）律师事务所丁浩律师指出，《保险法》第十一条规定了订立保险合同的自愿原则， 除法律、行政法规规定的必须保险的外，保险合同自愿订立。自愿原则对保险人和被保险人均适用。保险公司提高保险费的收费标准，以及提升投保门槛，这属于保险公司的商业行为，没有违反法律法规的规定。在湖北地区，部分保险公司不仅提升了出租车的保费和投保门槛，其他的一些高风险车辆，比如可以上路的工程车、施工车辆等，保费和投保门槛均有一定的提升，部分保险公司甚至拒绝了高风险车辆的投保。丁浩说：

“按照银保监会今年10月份发布的数据，车险综合赔付率已经高达73.2%，意思是保险公司100元的保费收入，需要赔付73.2 元。这基本上已经触及到了保险公司的营利点。所以从商业角度讲，保险公司提高部分高风险车辆的保费和提升投保门槛也是合乎情理的。”

对于这种情况，丁浩从律师的角度也给出了建议：

“司机朋友应当积极与保险公司沟通协调。也可以以出租车公司的名义或者以行业协会的名义。最重要的一点，司机朋友在出车运营的时候一定要养成良好的驾驶习惯，严格按照道路交通法规的规定规范自身的驾驶行为和习惯，同时也以这种标准来要求和影响其他同事，从整体上降低驾驶事故率，从根本上降低职业风险。”

针对全省多地出租车听众反映的“商业保险续保问题”，中南财经政法大学金融学院副院长、保险学教授胡宏兵指出：

“关于商业保险的话，我们强调的是一种自愿的原则，因为他是一种商业化的原则嘛，签订合约的双方，如果能够达成一致的意愿，它就可以承保，如果说保险公司它认为客户的风险太高，拒绝承保应该也是保险公司的权力，有时候保险公司出于对利润的考虑，它可能拒绝承保。”

胡宏兵还强调，如果只是保险公司只是针对某一地区的特定群体采取设置商业险门槛的做法，可能涉嫌区域歧视，可以向银保监主管部门进行投诉。

为了推动这一问题能够取得进展，记者随后向随州市银保监局反映了这一情况，消费者权益保护部门文主任坦言，近期，他们也接到多起涉及这类问题的群众反映，他们也已经把这个情况向市政府进行了反映，力争多部门联合协调拿出解决方案。随州市银保监局消保部门文主任说：

“因为这都属于保险公司的商业行为，特别是风险高的车辆，比如说出租车、搅拌车、水泥厂，他们（保险）公司现在可能出的新政策。我们现在已经把这个作为问题反映到我们局里，现在正在跟各保险公司在沟通在联系，我们也已经跟市政府反映过去了，现在多部门都在联合着手解决这个问题。”

记者：付江坤、匡伟

编审：瞿文勇、周振玲