智能风控操作手册（保准牛SaaS服务系统之）

在上一期的内容里，保准君给大家介绍了保准牛“无代码产品定制平台”，具体大家可以关注我们再详细了解。

诚然，对于一家保险公司来说，面对千人千面的市场需求，能否快速、高效地提供可满足用户需求的高性价比产品是其立足之根。

但同时，在千人千面的市场需求中，能否快速甄别不同需求的真伪、识别不同业务的风险所在，做到去伪存真、去劣存优，更是直接关系着企业的未来发展，也考验着企业的风险控制能力。

可以说，风险控制是企业经营的命脉所在，做好风险管理才能让企业保持持久、稳定、健康的生命力。

保准牛作为一家保险科技企业，其创新推出的智能风控体系——“神盾”系统，在风控管理上已经处于行业领先地位，并获得了多项行业荣誉。

今天这篇内容，保准君就带大家一起来认识保准牛智能风控黑科技——“神盾”系统。

01.行业发展背景

众所周知，如车险和健康险等个人业务，已经进入到了合规化、透明化的发展阶段，业务模式相对成熟。

而对于雇主责任险等法人业务来说，却处于保险在线化、数字化的发展“洼地”，尽管责任险已经成为财产险市场增长的重要贡献力。

纵观当下的法人业务市场现状，具体表现为：

1）以线下投保为主：客户投保体验差，存在数据流断层和数据延迟。

2）工种标准不统一：行业的标准工种数量不全，公司职业类别多样，二者存在匹配鸿沟和解释盲区。

3）风控投入不足：缺乏保前、保中和保后的风控体系和闭环，风险可控性差。

4）数据体系程度低：在客户调查、产品定价、投保、保全、理赔等全流程，缺乏数据的有效参与、监控和闭环处理。

5）灵活定价缺乏精细化维度支撑：行业主要依靠调整职业、类别的方式静态调整价格， 不够灵活和精细化。

6）与客户缺少互动：业务流程对客户是“黑箱”，用户参与度低，缺少用户洞察和数据积累，且用户对风控的主动性差。

诸如此类的问题，导致无论是客户还是行业，在风险控制上严重滞后，只能在风险发生后进行事后补救，或保司干脆对业务“一刀切”禁止，处理方式单一简单。

如何提高风控能力和研发有效的风控工具成为解题关键，保准牛智能风控黑科技“神盾”系统也由此而生。

02.保准牛智能风控——“神盾”系统介绍

1. 保准牛智能风控系统“神盾”是什么？

保准牛智能风控黑科技——“神盾”系统是以责任险风控为基础，依托大数据、人工智能等新技术的应用，形成的以“技术 服务 工具”为核心的风控体系。

通过“事前预防-事中管理-事后回溯”的风控闭环，“神盾”系统可帮助保司优化产品方案并降低成本，实现对风险的“保前-保中-保后”全流程闭环管控。

在多年的业务发展和实践过程中，通过对不同产业、不同风险的深度分析和积累沉淀，保准牛智能风控系统“神盾”建立了领先行业的、4万 工种的行业工种库，细分程度更高、定义更清晰、覆盖更全面；同时还建立了200 风险识别模型，且在不断动态迭代中。

2. “神盾”智能风控系统介绍

保准牛智能风控“神盾”系统，包含了基础数据平台、风险识别与评估、风险控制、效果监测与数据反馈等后台系统，基于海量数据分析可针对不同行业、不同企业、不同工种的风险，进行精准识别、定位、评估、监测、管控和动态反馈，让风险无处遁形。

在数据安全性上，保准牛“神盾”系统采用了隐私计算模式，通过层层数据加密保证了所有数据不出域，全方位提高了数据存储的安全性、隐秘性。

同时，通过风控系统的客户风险评分、客户风险档案、智能风险定价引擎等风险管理模块，“神盾”系统可帮助保司实现以下价值：

1）对客户进行多维度、精细化的潜在风险评估，以快速匹配不同等级的风险对价保险产品；

2）在客户整个生命周期内，对其风险变化趋势及不同阶段的风险点进行动态管控，帮助客户减少风险外溢并实时提供保险保障补充；

3）以保险定价的精算模型为基础，利用大数据分析和机器学习建模，帮助保司实现保险产品的实时、实景、实地动态定价；

4）在保险风控的各个环节，运用数据挖掘和建模技术，实现风控决策的精准性，实现科技对业务领域的赋能。

众所周知，低价无法长久发展。保险公司要立足长远、站在未来看现在，让企业具备短期不惧怕竞争、能赚钱保护现金流、能对抗周期的能力，从低价进入到对价市场，才能给公司注入长期、持续的发展生命力。

而有了保准牛智能风控系统“神盾”的保驾护航，可提高保险公司的产品定制能力、精准定价能力以及优质业务带来的利润，风险对价了自然也就能获得更长期、稳定的发展。

3. 智能风控系统“神盾”应用

目前，“神盾”系统已经在多个合作保险公司实现落地应用，对赔付率控制效果显著，以雇主责任险为例帮助保司将赔付率降低了40%以上，市场优质业务体量得到了快速扩大。

而且，通过帮助保险公司智能识别风险和优化风控策略，赋能保司更好地设计和优化保险产品方案并实现成本控制，让原来亏损的产品现在有机会获得应有的商业价值，原来无法承保的风险的现在得以保障，并且可以高效实时的承保。

同时，全流程线上化的服务也帮助更多保司合作伙伴实现了人力成本的降低，大大减少了企业的运营成本。

作为保准牛核心科技创新之一，智能风控系统“神盾”还成功入选了天津金融科技创新监管工具创新应用，成为经人民银行批准的、天津市首个“监管沙盒”项目，保准牛成为目前全国第一家入选的保险科技公司。

保准牛作为一家保险科技创新企业，一直秉持开放、合作、共赢的态度，愿和各个保险公司总分公司、保险业务及科技单位等，共同致力于风控能力的提高，实现保司业务的去劣存优和快速增长，欢迎大家垂询。