家长可不可以自由选择购买学平险（如何买到适合孩子的学平险）

学平险，对于只要是孩子上了学的家长，哪怕是幼儿园，都不会陌生，因为一般学校开学之后，都会要求家长购买，其实它的全名叫做““中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。

学平险的保费一般较低，一般几十元到一二百元，即可保障一年，责任一般包括：意外身故伤残、意外医疗、疾病住院医疗等，并且住院医疗的保额也有数万元，一些孩子因为疾病住院，可以得到很好的保险补偿，降低普通家庭的财务压力。

国家已明令禁止学校代收学平险

其实在之前，学校都是统一购买学平险的，属于强制性质的，但是为了避免学校乱收费的问题，2015年6月，教育部、国家发改委发布《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，提出严禁各级各类学校代收商业保险保费，不允许保险公司进校设点推销商业保险。

所以现在大多数的学校，都是和保险公司合作，提供一款学平险产品，在开学的时候给家长说一下，让家长自愿购买，也就是想在学校买就买，想在其他渠道买也可以，不再强制，可能有些家长会担心，如果不在学校买，会不会被老师区别对待，其实老师是没有保险销售任务的，所以并不会因此对你家孩子“另眼相待”，如果学校组织购买的学平险产品，性价比不高，确实不适合自己，那就在其他渠道买，也是完全没影响的。

那么，如果选择了在学校买，老王还要提醒一句的就是，一般在学校统一买的学平险，大多是团体险，这类产品会设置统一的生效日期，投保后，可以找老师或者业务员要一份合同，看清保险条款和生效日期，因为之前发生过一个案例，客户在学校购买了学平险之后，孩子生病住院去找保险公司报销的时候，才发现保险还没生效，虽然这种概率不大，但是还是注意一下为好。

一款标准学平险的必备条件

第一、人身意外保障：包括意外身故和意外伤残责任，如被保险人因遭受意外伤害导致身故或残疾时，按保险合同约定给付身故/残疾保险金；

第二、 意外医疗保障：包括由于意外导致的门急诊、住院所产生的医疗费用的报销，注意：意外导致的医疗保障是包含门诊责任的，所以小孩子被猫爪狗咬，去打狂犬疫苗的费用，是可以报销的；

第三、疾病住院医疗：如果孩子因疾病住院，只要不是属于条款免责范围内，学平险中的住院责任，是可以给予报销的，至于报销多少，要按具体产品的责任来看，有些学平险是按分级赔付，有些是按比例赔付，但是疾病导致的，是不包含门诊责任的，如果是疾病门诊，比如感冒发烧去门诊拿了个药，但是没住院，是不能报销的。

那么至于其他的五花八门的责任，比如住院津贴、新冠感染责任、重大疾病责任等等，其实只是点缀部分，因为额度都很低，根本起不到实际作用，当然，同样的保费情况下，保障责任当然是越多越好。

学平险的优缺点分析

学平险这类产品，像一个个性十足的“小学生”，因为它的优点和缺点都很明显。

先说优点：首先，它便宜。100元能买到一个不错的学平险，90元也能买，甚至50元都能买到，在保险里面，好像也只有意外险的价位能跟它比了，但是意外险只保意外导致的医疗、身故等，而它却包含了疾病、意外等责任。其次，它的健康告知宽松，类似于团险，有些根本就没有健康告知，可以直接购买。

再说缺点：保障额度低。意外伤害身故、残疾也就是赔付个5万、10万，有些甚至更少，杯水车薪，而且医疗责任也不多，通常都是1万至8万不等，比起百万医疗保险动辄几百万的额度，学平险对于大病的抵御效果，非常差劲。其次，它的实用范围窄，就医都只限社保内用药，医院只限公立医院普通部。最后，续保不稳定，因为是一年期产品，保险公司每年都可以变更合同内容，如果出现赔付，第2年不一定能续保。

老 王 总 结

那么，学平险该不该买呢？老王的建议是：如果你的之前已经为孩子配置了完善的重疾险、医疗险和意外险保障，那么学平险可以不买，因为医疗险不能重复报销，比如：住院花了10000元，医保报了5000元，剩余的部分我们用医疗险报销即可，即便是再有一份学平险，也只能报销医疗险报销完之后剩余的部分，几乎是没多少钱可报销的，而医保、医疗险和学平险三者加一起，总报销的金额，不能超过实际住院花费，这是医疗险的报销规则，不能重复报销，哪家保险公司的产品都是如此。所以这个时候，我们大可不必再多花一份钱去买学平险。

但是如果我们没有给孩子配置医疗险，只是配置了重疾险或是年金类、分红类保险，那么再买一份学平险就非常必要了，因为学平险的赔付门槛很低，非常实用，也正好补充了医保的不足。