惠民保险适合什么人（适合什么样人群）

什么是惠民保？

惠民保，作为基础医疗保险的一个补充，是各地政府联合保险公司推出的一类“普惠”商业医疗险，有着极强的地域性。

惠民保保障内容如何？

惠民保与百万医疗险保障内容类似，但在免赔额和赔付比例上有所不同，没有百万医疗险保障高，但价格便宜，这里以吉林吉康保和众安的尊享e生2022对比。

都哪些城市有惠民保?

截至2022年4月，全国已有 200 多个地级市先后开展了惠民保项目，累计参保超1.3亿人次。比如湖南爱民保、安徽皖惠保、河北冀惠保、江苏医惠保1号、吉林吉康保、燕赵健康保等。而且有的省既有全省的惠民保还有地市的惠民保。

惠民保与政府是什么关系？

目前，政府在整个项目中的定位各地并不相同。

惠民保一度被认为是“半社半商”，但社保属性和商业属性存在着区别和矛盾。

如果政府强力参与，惠民保变成偏公益性质，弱化了保险公司的价值和意义，这样不利于商业健康险的自我完善。

如果政府不参与或不深度参与，缺少了政府的支持和背书，惠民保将无法开展。

个人认为，政府提供政策和资源支持，保险公司提供产品和运营管理，互相配合，合作共赢将是未来最为理想的模式。但各地情况各异，此问题还要进一步探讨验证。

惠民保可持续吗？

不好说。

只要有盈利，产品就可持续，如果亏损，这个模式就不会持续太久。

目前来看，惠民保总体盈利较为困难，以上海为例，作为较早推出针对上海市基本医保参保人的沪惠保，曾一经推出全国瞩目，起到了对其他地方的引领和示范作用。但运行实践发现，上海沪惠保并不乐观，2021年7月-9月的赔付支出翻了4倍。

2022年，各地希望通过升级计划，调整产品责任，然后提升保险价格，找到更加可持续的平衡模式。

什么人适合惠民保？

惠民保与百万医疗险相比，价格便宜，且对投保人的健康条件要求低，有些地区对身体没有要求。

所以如果因为年龄大、身体不好买不了百万医疗险，或者百万医疗险某些疾病被除外，可以再去考虑惠民保。

如果是健康体，还是建议购买百万医疗险，各方面保障更全面。

惠民保购买需要什么条件？

一般要有当地社保就可以买。现在购买渠道很便捷，公众号就可以。

惠民保和百万医疗险都买能双倍理赔吗？

那肯定是不能。别想太多，但是可以补充理赔，比如百万医疗险也是有1万免赔额的，如果扣除医保报销后，花了10万医疗费，百万医疗最多报9万。

剩下的1万，有的惠民保产品可以继续报销，因为其他商业保险支付的赔付金额，可以计入惠民保的免费额。也就是百万医疗险保险的9万，远远超过惠民保的免赔额，所以剩余的1万，惠民保可以赔付。

这样惠民保就成了百万医疗险针对1万免赔的补充报销。

当然上述所述赔付金额为假设，只是把原理讲清楚。