孕期怎么买新生儿保险（宝爸宝妈看过来）

父母之爱子，则为之计深远。

爸爸妈妈总想把世间最美好的东西都给孩子，

不过，没有什么比孩子安安稳稳健健康康地长大来得更重要了，所以很多风险意识高的父母在孩子一出生就给买上保险。

而给孩子买保险这件事情，一定要慎之又慎，把钱花在刀刃上，选择最合适的产品。

今天，奶爸就整理了新生儿投保攻略，宝爸宝妈们在投保之前先看看吧。

01新生儿保险买什么？

刚出生的宝宝，由于身体各方面发育还不齐全，免疫系统也不成熟，

抵抗力弱，正是疾病的高发阶段，严重的情况甚至要住院治疗。

新生儿不能自己描述病情，很多疾病症状不典型，而且往往起病急，病情变化快，稍不注意就会给宝宝的健康造成巨大伤害。

比如黄疸、肺炎和破伤风这三种高发疾病，就被称为新生儿必须过的三大关口。

而早产儿、低体重儿、卵圆孔未闭等新生儿疾病，甚至会影响到商业险的投保。

照顾生病的宝宝，必然要有大人暂时放下工作照顾，也会影响到家庭收入。

除此之外，意外伤害也是需要注意的，

常见的比如窒息、误食有毒物质、异物卡喉、烧烫伤等，都会对宝宝产生非常严重的伤害。

给孩子购买保险，除了可以降低一些经济损失，更是让孩子在成长阶段多一重保障。

那么新生儿需要买哪些保险呢？

1、少儿医保

少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。

奶爸建议尽量赶在宝宝出生三个月之内搞定，这样从孩子出生到拿到医保卡这段时间的医疗费，也可以报销。

不同地区可能会有区别，但尽早办理就可以早享受医保待遇。

少儿医保的办理流程也很简单，只需带上孩子的出生证明、孩子照片和户口本，监护人的身份证和结婚证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了。

而且新生儿医保没有等待期，在报销的时候最多可以报销70%的医疗费用，是非常划算的，所以家长一定要及时给孩子买上。

等宝宝出生满28天之后，就可以购买商业保险。

相比于社保，商业保险种类更多，能够根据孩子的情况进行合理规划，量身制定保障方案，提供的保障更为全面。

新生儿建议配置的商业保险主要有以下几种：

2、重疾险

对于刚出生的孩子来说，抵抗力确实是远远不如成人的。比如高发的少儿白血病，它对于孩子的健康和家庭经济来说，都会产生非常大的影响。

这个时候，就非常需要用高保额的重疾险来对抗大病带来的经济压力。

给孩子挑选重疾险主要注意以下两点：

1）保额要充足

给孩子买重疾险，一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用，二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。

如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。

2）保障的病种要全面

在选择产品的时候，是否包含儿童高发疾病也是比较重要的。

除了必保的28种重疾，还有16种常见的儿童高发疾病：

给孩子买重疾险一定要先把疾病的保障考虑到位了，再去比较产品其他的亮点。

3、医疗险

医疗险是对社保报销比例不足的一种补充，新生儿可以考虑配置百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险主要用来解决大额的住院医疗费用，如果孩子发生大病，可以报销住院前后门诊急诊等费用，

价格便宜，而且一般不限社保用药，可以很好转移大病的风险。

如果预算允许，还可以配置小额医疗险，一般来说0免赔或者几百块的免赔，报销额度1-2万左右。

平常的小病小痛如感冒发烧，肺炎等，即便需要住院，总体医疗花销也在这个额度内，报销之后也能减少不少负担。

挑选医疗险需要注意的是：

不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，即产品的续保条件还有停售风险。

4、意外险

虽说新生儿基本都有父母贴身照料，但意外谁也无法预料何时会到来，所以意外险也是很有必要配置的。

意外险主要保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。

挑选意外险需要注意的是：

1）儿童的最高保额是有限制的

孩子的身故赔偿，10岁前不能超过20万，18岁前不能超过50万。

2）意外伤残保额要充足

意外险的伤残部分并不是和身故享有同样的保额，而是按照比例赔付，高保额很有必要。

3）意外医疗注意免赔额和报销限制

新生儿小磕小碰更常见，所以投保意外险需要更加注重意外医疗的保障责任，

这部分保障实用性更高，可以用来报销因意外引起的门诊、住院医疗费用。

尽量选择没有免赔额，不限社保报销的产品，当孩子因为意外需要治疗的时候，可以让我们毫无后顾之忧地选择疗效更好的进口药。

在配置完这些保障型险种之后，如果家庭保费预算还有剩余，也可以考虑给孩子配置一份理财险，

比如年金险或增额终身寿险，用于规划孩子未来的教育金、婚嫁金或者创业金，专款专用，保值增值，也不用担心未来需要的时候拿不出钱来。

02新生儿投保方案示例

给新生儿配齐必要的保险，花不了多少钱。

奶爸以客户陈女士给自己刚出生的宝宝买的保险为例，给大家做个参考：

1、百万医疗险

给宝宝选取的是少儿专属的铁甲小保2号百万医疗险，保证续保至17周岁，

一般医疗200万 重疾医疗400万；还有86种院外特药保障，最高可赔200万，

还包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务。

针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天。

如果保费预算高一点，还可以给孩子升级成特需医疗险（计划二），

就医范围除了二级以上（含二级）公立医院的普通部，还可以扩展到特需医疗部、国际部和VIP部，享受更好的就医体验和医疗资源。

不过免赔额要求更高，需要1.5万，保费也更贵一些，0岁宝宝投保的话需要2000元/年。

还能选择附加小额住院医疗险，赔付额度直接对接主险住院医疗费用的免赔额，相当于同时买一份小额医疗险。

0免赔，且有社保经社保报销，可按100%赔付，报销比例非常高！

2、意外险

给宝宝选择了小顽童2号，

除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，

基础版的意外医疗包含住院和门急诊医疗，保额2万，0免赔，社保内外赔付比例均为100%。

同时附加了误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。

保费也非常便宜，一年仅需92元。

3、重疾险

给宝宝选取的是君龙小青龙少儿重疾险，

针对110种重疾，除了基础保障，在保单前30年首次患上重疾还能额外赔付60%。

轻中症保障也非常给力，而且给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障仍然有效。

针对20种少儿特定疾病和10种罕见疾病，分别额外赔付120%和200%保额。

而且这款产品还有2项增值服务：暖白计划——白血病健康管理方案以及重疾健康关爱增值服务，实用性非常强。

整个方案下来，基础的保障需求都覆盖到了，宝宝一整年的保费仅需1316元。

03新生儿投保注意事项3

给孩子买保险还有一些注意事项，奶爸要提醒大家：

1、给孩子买保险前，大人保障要先做足

有些人为了给孩子最好的保障，保险预算甚至超过大人的。

其实父母才是孩子最大的保障，才是孩子的保护伞。

而父母如果发生意外，重疾或身故，将会导致孩子无人照顾，家庭失去经济来源，给孩子带来最大的风险。

正确的做法应该是：先大人，后小孩。

我们应该在父母保障充足的情况下，再去考虑给孩子搭配保险，这其实相当于给孩子上了双重保障。

2、先保障后理财

给孩子买保险也应该以孩子的基础保障为重点，先把疾病和意外风险保障先做好，

再根据家庭经济状况和个人需求，酌情考虑是否购买教育金或投资理财保险。

3、不用给孩子买定期寿险

寿险的主要功能是，弥补家庭支柱身故对家庭造成的经济打击。

如孩子的教育、老人的赡养、债务（房贷车贷等）的偿还等巨大的经济负担。

而孩子本身就处于花钱的阶段，不需要承担家庭经济责任，所以也不需要购买寿险的。

而且需要注意的是，国家为了防范“道德风险”，对少儿的身故赔付是有额度限制的，即使买了，能赔付的保险金也是不多的。

04奶爸总结

父母总希望给孩子的东西是力所能及中最好的，保险当然也要精挑细选出最适合自己孩子的。

保险不是万能的，也不能帮我们完全规避风险，但至少可以在风险来临时，让我们多一层保障，让家庭在极端风险面前，多一根救命稻草。

奶爸也希望每个孩子都能平安顺遂地长大。

如果想了解更多保险相关内容，可以私信我！

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