花呗借呗停用啥原因（专家解读借呗花呗启动品牌隔离）

央广网北京11月25日消息（记者夏青）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，继“借呗”后，“花呗”昨天（24日）发布了启动品牌隔离工作的说明什么是“品牌隔离”？“花呗““借呗”启动品牌隔离意味着什么？对用户来说，会有什么样的变化？，下面我们就来说一说关于花呗借呗停用啥原因?我们一起去了解并探讨一下这个问题吧!

花呗借呗停用啥原因

央广网北京11月25日消息（记者夏青）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，继“借呗”后，“花呗”昨天（24日）发布了启动品牌隔离工作的说明。什么是“品牌隔离”？“花呗““借呗”启动品牌隔离意味着什么？对用户来说，会有什么样的变化？

所谓品牌隔离，就是将金融机构提供的消费信贷服务做出明显区隔，避免品牌混同。目前部分用户的“花呗”已经更新了“花呗”和“信用购”服务，未来这一工作将分批、逐步覆盖到更多用户。“花呗”的说明中也提到，品牌隔离后，“花呗”将主要满足用户日常的中小额消费需求；“信用购”服务是由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型，可以满足部分用户的更多额度需求。

招联金融首席研究员董希淼分析说，在加强金融科技监管，防止资本无序扩张和平台垄断的背景下，品牌隔离这样的整改措施有三个方面的作用。他说：“一是初步隔离了支付宝与‘花呗’‘借呗’等其他信贷产品的不当链接，减少蚂蚁集团在支付链路中嵌套信贷业务的违规行为。央行在约谈蚂蚁集团时也明确提出这是不合规的。二是有助于纠正蚂蚁集团借助支付宝的入口优势和流量数据，进行不公平竞争的行为。三是有助于保护金融消费者的知情权和选择权，更加清晰、准确地向消费者披露实际贷款主体等信息。”

此外，根据《征信业管理条例》，提供信贷服务的机构都需要按照规定向征信系统提供信贷信息。也就是说，“花呗”将由蚂蚁消金公司报送征信系统，“信用购”类型的服务则由提供服务的银行等金融机构报送。

今年6月3日，重庆蚂蚁消费金融有限公司获批开业，当时，银保监会非银部相关负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在开业6个月内完成“花呗”“借呗”品牌整改工作。目前来看，“借呗”与“花呗”先后启动的品牌隔离工作正符合这一时间表。

在董希淼看来，目前的品牌隔离工作只是整改的第一步。他说：“下一步，蚂蚁集团还应按照法律法规和金融管理部门的要求，对其中存在的违法违规行为加强整改。要坚持持牌经营，进一步明确业务边界，让支付归支付、信贷归信贷。特别是要按照数据安全法、个人信息保护法、《征信业务管理办法》等要求，妥善地保护好用户隐私和信息安全。”

值得提出的是，在用户额度方面，品牌隔离后，大部分用户的“花呗”额度在1万元以内。“信用购”类服务的授信额度，则一般接近其原来的“花呗”额度。实际上，在去年12月，“花呗”就下调了部分用户的额度。不少网友反馈，自己的额度被降到3000元以下。此次调整后，有部分网友说，额度降到1000元。对此，董希淼表示，这有助于更好地防控风险。“一方面，有助于更好地防控风险，降低居民部门的杠杆率，特别是减少年轻人盲目借贷、过度借贷的可能性；另一方面，从自身业务发展来看，由于（‘花呗’）资本金不够，它也必须逐步地压缩业务规模。”他说。