保险出险后如何获得理赔（购买的保险出险了）

​很多人都是第一次给自己买保险，如果说真的遇到理赔，肯定整个人也会懵掉的，不如来看看这篇文章学习一下，遇到理赔了我们应该怎么办？

其实大多数时候理赔并没有我们想象中那么的复杂，只需要三个步骤就可以解决问题。

大概简介

1.及时报案

2.资料上报

3.等待通知

详细过程：

01

及时报案

很多时候在报案之前，被保人很可能已经住进了医院，根据《保险法》的第二十一条：

投保人、被保险人、或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

基本上目前保险产品条款中都会注明到：投保人、被保人或受益人应该在发生事故10天内通知保险公司。

迅速地报案，既有利于保险公司迅速调查事故情形，核定损失，这也有利于我们及时取得保险赔偿。

那么我们应该怎么样报案呢？

1. 拨打客服公司的客服电话，这样可以直接沟通；

2. 或是保险公司的官微、APP，其中也是会支持在线报案的。

报案的时候应该说些什么内容呢？

①出险人姓名、身份证号、身份（投保人或被保人）、报案人身份及联系方式；

②险种名称、保险合同号

③出险的简要经过描述，就诊医院，病案号等。

这些问题不管是电话沟通还是在线报案，都是会有人来提问的，只需要提前知道会被问些什么，然后提前准备就可以了。

在报案之后保险公司的核保人员会对保险合同还有保险事故进行初步的审核，但是到底会不会通过，要看保险公司内部的决定。

02

准备材料上报

我们可以看看如果理赔的话需要准备哪些资料呢？

理赔的资料主要有两项：

基本资料

基础材料主要使用来证明合同和申请单的有效性，所有的报案理赔都需要用到，其中主要会包括：保险合同、受益人身份证以及银行卡复印件、理赔申请书、关系证明。

受益人信息

所有人身保险合同中，生存受益人（被保人还活着）都认为是被保人本人；身故受益人一般分为“指定”、“法定”两种，法定受益人一般为配偶、父母、子女。如果有多个的情况下，需要一起提供多个受益人的信息。

理赔申请书

申请书可以在保险公司官网下载并自行打印的，所以可以不用担心。

关系证明

如果需要申领保险金的话，受益人可以自行领取，不是受益人也可以领取，但是需要额外提供关系证明，主要就是户口本，而且还需要签写一份理赔委托书，委托书的模板可以在保险公司的官网中找到下载。

证明材料

证明材料一般就是起着决定性作用的材料了，能不能理赔，就必须要靠这个了。

不同的保障责任，都是需要准备不同的资料，其中包含有5种保障责任：身故、残疾、重疾、医疗、豁免。

身故

需要提供死亡证明，这个由公安部门、医院开具。如果是被宣告死亡的话，按照法律流程的进度一般会需要3-5年才可能会获得宣告死亡证明，比方说：失踪、下落不明等等，都是需要向法院申请的。

残疾

这个是需要去保险公司规定的机构，或者是二级以上的公立医院鉴定，出具伤残等级鉴定书，才可以进行理赔。

重疾

这个包括了重疾、轻症、中症、特定疾病等等，需要出具病历、病理显微镜检查、血液检验以及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书。同样，保险公司对于报告出具方的资质是有要求的，必须是二级或二级以上的公立医院的专科医生出具（具体也要查看保险条款），否则这个证明，保险公司是不会认可的。

医疗

医疗险主要是用来保险医疗费用的，所以除了上面说的病历、检查报告、出院小结等以外，还需要准备好发票、药品处方、费用清单等。现在部分地区取消了医疗分割单，这个是用来区分商业保险报销跟医保报销的凭证，现在只用住院原始发票就可以自行辨认，可以用于商业保险再次报销，这一点需要跟本地医院具体核实。

豁免

豁免往往会对应多种出现情况，比如说重疾、中症、轻症、身故等，我们应该要按照具体的情况准备对应的资料即可。针对了一些意外事故，我们甚至还需要额外提供事故证明，这样有助于保险公司用于审核是否属于免责条款或者保障范围之外的情况。资料准备好之后，要么是带到柜面，要么就是通过邮寄的方式给到保险公司，如果资料不齐全，保险公司也会一次性的通知补齐资料，再次上交。

03

等待

等到资料寄过去之后，我们能做的其实很少了，还不如安心的等待，直到评判下来。

1. 像一些小额医疗的理赔，都会比较快，1-3个工作日基本上就能够审核结束，然后保险金到账；

2. 大额的，比如说重疾险这种，保险公司的流程审核都是很复杂的，事故调查、撰写报告等等一系列流程走完，最快的十几天，慢的话大概要一两个月。

我们可以来看看19年上半年度30家保险公司的理赔数据。

注：中信保诚为2018年7月-2019年6月数据

从数据中我们能看到，理赔时效通常都是2天左右就搞定了，不管是平时我们耳熟能详的平安、中国人寿、太平洋这样的“大公司”，还是从来没有听过的百年人寿、弘康人寿这类“小公司”。

都是不管大小，该赔就必须得赔。

根据《保险法》第二十三条：

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

如果是因为保险公司的核查等原因，导致理赔逾期了，那么保险合同是如何约定的，就按照合同上的规定来行使权利，双方可以进行协商，又或者是向该地区的保险协会进行投诉，也可以申请仲裁，必要的时候可以找有管辖权的人民法院起诉，这样就可以利用法律的武器维护自身的合法权益。

确实有时候保险公司理赔的时效太慢了，除了骂他们，我们还可以要求他们赔偿损失，这也是我们本身应得的义务！

最后，以最近崔伟团队服务的一个客户为例，给大家看看理赔到底难不难！

这位用户是在今年7月份给自己孩子买的小飞侠意外险，然后在12月6日的时候向崔伟团队咨询是否可以理赔。详情可以看以下聊天记录。

其实我们的售前服务一直都是尽职尽责，相信有不少用户都能够感觉出来，健康告知卡的比保险公司还要严格，生怕让用户的保单有瑕疵，理赔的时候会更麻烦；其实我们团队的售后服务也是很好的，售前能够尽责尽职规划用户未来的保障，售后出险了还会联系保险公司，协助理赔。

有些人会觉得线下产品就好在未来出险了，可以直接去柜台理赔，但是准备的资料，不管是线上还是线下都是一样的，在线下买完保险，然后过了几年再去柜台找办理的业务员，也不一定能够找到，在线上却始终可以联系。

那么线上理赔跟线下理赔到底有什么区别呢？

报案方面

线上线下不管是哪家保险公司，都是需要电话报案，或者APP、官微在线报案。

材料准备、上报

在这一步两者开始有区别了，线上的产品，需要把材料准备好之后进行邮寄的方式，寄到保险公司；线下购买的产品，如果是在当地购买的，那么可以去柜台交付材料。

这两者之间需要准备的材料是一样的，没有区别。在时间方面，线下的可能当天到；线上的用快递的话应该是第二天到，除了这一点以外，其他都是相同的。

等待

这一个方面，不管是线上还是线下，都不会有改变，这个是保险公司内部的一个决策，出险了的用户只能等待判定下来。

保险规划可以找崔伟团队帮用户参考，理赔服务依然可以找崔伟团队进一步协助！

服务谁都有，每个规划师都会尽到自己的责任，为用户的未来保驾护航！

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