跨境理财通的难点（15楼财经跨境理财通到底怎么回事）

9月10日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则 》正式发布，标志着“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。什么是“跨境理财通”？它与我们平时买的理财产品有什么不同？谁有资格购买“跨境理财通”？如何购买？有没有门槛和限制？9月11日，人民银行广州分行官方公众号发文详细回答了大家对“跨境理财通”最关心的八大问题。

1、什么是粤港澳大湾区“跨境理财通”？

“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。港澳投资者可以通过“跨境理财通”购买内地银行销售的理财产品，内地居民也可以通过“跨境理财通”购买港澳银行销售的投资产品，实现个人资产配置的多元化。

2、“跨境理财通”和我们平时在银行买的理财产品有哪些异同？

“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。“南向通”产品是指内地投资者通过“跨境理财通”购买的，发行主体在香港和澳门的产品，包括了基金、债券和存款，都是中低风险且非复杂的产品。“北向通”产品是指香港和澳门投资者通过“跨境理财通”购买的，发行主体在内地的产品，包括了理财产品和公募基金。对于两地客户来说，产品发行主体、投资范围等方面，都和客户平时在本地银行买的产品存在一定差异。

3、“跨境理财通”与其他跨境投资的品种又有哪些不同？

以内地投资者为例，目前现有的可供内地投资者跨境投资的品种包括QDII基金、港股通基金、中港互认基金等，均是通过内地或香港基金公司进行间接投资。“跨境理财通”推出后，内地湾区居民可直接投资“南向通”产品，包括香港、澳门特区政府金管局发行的外汇基金债券、当地银行推出的定期存款、当地基金公司发行的基金等，投资范围更广阔。

4、谁能买“跨境理财通”？它的门槛是什么？有没有购买上限？

“北向通”主要面向港澳投资者，“南向通”则主要面向的是粤港澳大湾区内地投资者。开展“南向通”业务的内地投资者购买港澳理财产品需符合一定的条件：一是具有大湾区内地9市户籍，或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；二是具备2年以上投资经历；三是满足近3个月家庭金融资产200万，或净资产100万的最低门槛要求。

“北向通”投资者准入条件则由港澳金融管理部门明确。“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元人民币。

5、我们可以通过哪些渠道购买“跨境理财通”产品？购买的流程大概是怎样的？

“跨境理财通”业务开通后，“北向通”的内地代销银行、“南向通”的港澳销售银行可根据签订的业务协议，在其营业场所或通过线上渠道购买投资产品。

湾区内地投资者具体办理和购买的大致流程是先选择一家湾区试点银行开立汇款户，汇款户可重新开立或指定已有账户。随后，需办理港澳银行的投资户开户手续，并与港澳银行签订投资协议。

内地投资者可到港澳银行现场办理，也可通过内地汇款户开户行远程办理。银行对汇款户和投资户进行绑定，建立闭环汇划的安全管道，投资者即可通过闭环管道购买港澳理财产品。

6、“跨境理财通”用什么币种进行投资？是否占用个人的外汇额度？

根据《实施细则》，“跨境理财通”业务均使用人民币进行跨境资金划转，资金兑换在离岸市场完成。由于资金结算均使用人民币，因此不涉及占用个人的外汇额度。

7、“跨境理财通”的收益是怎样的？有哪些理财需求的人适合配置这个产品？

“跨境理财通”北向通港澳投资者可投资的产品主要包括符合条件的理财产品和公募基金两大类，虽然“跨境理财通”定位是中低风险产品，但是选择品种还是挺多的，不同的产品有不同的投资范围，也呈现不同的风险收益特征，投资者可以根据自己的实际情况，配置不同风险收益特征的产品，满足投资需求。

8、“跨境理财通”什么时候开卖？目前银行机构的筹备情况如何？

“跨境理财通”《实施细则》将在发布30天后正式生效。各商业银行从《实施细则》生效之日起，可向所在地人民银行、银保监局、证监局进行业务报备。待人民银行在官网公布已完成报备的银行信息后，银行方可正式开办业务。

目前多家商业银行积极投入“跨境理财通”业务准备工作，前期筹备基本完成，将全力推动“跨境理财通”落地实施。

文/北京青年报记者 程婕