100万汽车保险撞到人够赔吗（保险公司直接赔一台新车）

都说买车容易、养车难，除了日常的油耗、保养外，如果你的爱车遇到了事故，修起来是费钱又费神，砖叔前几天就遇到一个朋友，跟我分享了一个他家里车出事故后的“离奇”经历，这让开车多年的他都瞠目结舌。

2月份，他岳父开着刚买没两个月的沃尔沃S60L 外出，然后在行驶中迎面与一辆大众桑塔纳志俊发生了小偏置率碰撞，从现场图片可以看到，车型较老的桑塔纳志俊受损较为严重，而沃尔沃S60L则只是左车头有损毁，A柱没有形变，车体其他部分也没有明显损伤。

并且，沃尔沃S60L的车内气囊都正常打开，两车上的人员也都没有受伤，而朋友岳父本以为车辆这样的损伤并不会太费事，但通知保险公司后，好戏开始了。

朋友岳父的沃尔沃S60L是在太平洋保险投保，正常走了出险流程后，车辆被拖回4S店定损，随后，一份长长的定损单被发了回来。

可以看到，沃尔沃S60L需要维修的零部件达到了97项，材料费用合计约为19.5万元。而这还没算维修的工时费，再加2万以上是基本跑不了的，所以这次看似不严重的碰撞，最终沃尔沃S60L产生的维修费用很可能会超过车辆购买时的裸车价（22.5万）。

如果执行这个维修，显然保险公司要做一个很大的赔本生意，所以他们给的方案是：车辆不维修，直接定性为全损，全额赔付（22.5万），事故车直接由保险公司拍卖。最终，朋友岳父考虑到高昂的维修费用，也接受了这一方案。

我们再来回顾下事故的沃尔沃S60L材料费排在前五位的配件：主副气囊、元宝梁、左大灯和大灯线束。相信你一定会有疑惑，为什么一个副气囊单价达到1万元？为什么大灯线束都需要7千多块？实际上这最主要就是“零整比”的问题了。

汽车零整比指的是配件与整车销售价格的比值，实际上所有的车，如果把零件拆开来卖，都会比整车价格高，而据2017年中国保险行业协会与中国汽车维修行业协会联合发布的汽车零整比数据来看，沃尔沃S60L的高达619.38%，也就是说，零件价格可以抵6台S60L，总价是惊人的139.4万，真是可以用“一节更比六节强”的广告语来形容了。

沃尔沃S60L的零整比在所有调查车型中高居第三，修半个车头抵一辆车也就不意外了，但砖叔认为，从事故车的维修报价单来看，沃尔沃S60L的零配件价格有诸多不合理之处。首先是大灯，沃尔沃S60L全系均为氙气大灯，在淘宝的价格仅为1500元/个，原厂维修价格6倍于淘宝；而同样零整比很高的奔驰C级，全LED智能大灯的淘宝售价为11000元/个，而4S换一个原厂灯组的报价仅为20000元/个左右，大概是淘宝价格的2倍。这么来看，奔驰反而还显得实惠了。

另外，维修价3391元的左前翼子板，也是虚高的，这块东西的材质大多数品牌都是相近的，常规的家用车也就在1、200元；5774元的水箱框架也同样贵得没有道理。实际上，这样的例子还有太多太多，砖叔就不一一列举了。

砖叔认为，尽管汽车的零整比常规都在300%-400%的水平，但沃尔沃S60L的零整比还是太高了，砖叔也咨询了保险行业的朋友，沃尔沃S60L在某保险公司的车型分类中，也归在了保费系数最高的那一档。如果说以前S60还是进口车型情有可原，那么现在已经实现国产的S60L维修还这么贵，就真的不知所以了。沃尔沃如今归属吉利后，在国内的销量也蒸蒸日上，但超高的零整比显然会影响它的发展，希望沃尔沃和吉利能给消费者更多的实惠，而不仅仅是用降价来刺激销量增长。