给孩子买疾病保险的套路（几百上千住院费都能赔）

首发 | 公众号「 吐逗保 」，下面我们就来说一说关于给孩子买疾病保险的套路?我们一起去了解并探讨一下这个问题吧!

给孩子买疾病保险的套路

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(,,･∀･)ﾉ゛Hello~保贝们好哇，我是逗逗酱。

百万医疗险，一年几百块的保费，能撬动几百万的保额，我一直都建议人手一份。

不过大多数百万医疗，都有1万元的免赔额，所以它更多的是为大病做兜底，使用频率不高。

而像小孩子呢，抵抗力差，感冒发烧跑医院是常有的事。

咱就是说，一趟医院下来，不花个几百上千，都出不去医院门口...

但这些小病小灾吧，一般又够不上百万医疗的免赔额，这钱咱就得自掏腰包。

所以这时候，「 小额医疗险 」就派上用场了。

普通住院就可以报销，使用频率高很多，特点就是：

· 低保额：普遍1万到几万不等。

· 低免赔额：0元到几百元不等。

配合百万医疗险，二者互补，刚好补上百万医疗1万元的报销缺口。

大病、小病都不用自己花钱，保障无死角。

一、

为了帮大家节省时间，逗逗酱从市面上众多小额医疗险中，精挑细选出6款性价比都很不错，适合给孩子买的小额医疗险。

· 华泰少儿超能保

· 现代橙易住院保

· 平安家有宝贝少儿保险

· 众安住院保2022

· 国寿小医仙2号

· 太平洋少儿住院万元护2021

（双击查看大图，制图By吐逗保）

PS：“社保内 自费药”与“不限社保”的区别在于：

· 社保内 自费药：能报销社保内的费用，和社保外的药品费。

· 不限社保：在前者的基础上，还能报销社保外的其它费用，如医疗器械、材料费等，只要是治疗过程中合理且必须的费用，都能报销。

逗逗酱建议：

· 0-4周岁宝宝：买「 平安家有宝贝 」更划算；

· 5周岁以上孩子：追求高性价比，首选「 众安住院保2022 」，其次「 国寿小医仙2号 」也不错。

健康告知满足不了，想省心点，就考虑「 平安家有宝贝 」，没有健康询问。

（1）0-4周岁宝宝，推荐「☞ 平安家有宝贝少儿保险 」

保障全方位，疾病、意外都保障，医疗报销范围广。

意外门/急诊、住院费用，无等待期，最高报销1万。

免赔100元，社保内100%报销，自费药和乙类药自费部分，也能报销60%。

疾病住院治疗所产生的费用，最高报销6万，同样100元免赔：

· 经社保结算，报销90%，未经社保，报销70%；

· 自费药和乙类药自付部分，同样按60%报销。

疾病等待期也非常短，只有30天！

要知道，其他挺多小额医疗险的等待期都是60天或90天。

30天等待期，意味着什么呢？

如果你是第一次投保，那么，你的实际保障期会多一到两个月~

而且如果因为意外或疾病住院了，第4天起，每天还可以领100元住院津贴，最多领180天。

这笔费用能一定程度上，弥补治疗所需的营养费、伙食费、护工费等。

另外，还含疾病身故、交通工具意外身故/伤残额外赔、重疾保险金、法定传染病身故等多种责任。

当然，平安家有宝贝最牛的还是：

投保时，无需健康告知！

身体不好的小朋友，买不了其他小额医疗险，可以直接买它。

不过也不可能完全没限制：

以上情况，都不赔。

买的时候，投保须知好好看看！

平安家有宝贝的价格也便宜，一年只要两三百块，综合性价比高。

还是平安承保的，大公司出品，没啥好犹豫的，冲就是了。

如果想要0免赔，0-4周岁的宝宝，可以选择「☞ 华泰少儿超能保 」替换。

保障内容和保费都OK，且附带“12种少儿特定疾病额外赔付10万保额”的保障，性价比也不错。

（2）5周岁以上小孩，首选「☞ 众安住院保2022 」

该有的保障都有，住院医疗保额1万。

最大的亮点就是，无论是疾病住院还是意外导致的治疗费用，都不限社保范围，自费项目也能报，没有免赔额，报销的更多！

经社保结算后报销80%，未经社保报销60%。

举个例子：

倒霉熊出院结算时，社保报销后自己还要付3000块，如果买了众安住院保2022，就能帮忙报销2400块，倒霉熊自己只需要付600块就可以了。

不过等待期较长，需90天。

若是因条款约定的重大手术住院，无免赔天数，每天可领100元津贴，住一天赔一天，最多可领90天。

但要注意，因痔疮、女性生殖系统疾病、结节、息肉、囊肿、增生这些疾病住院的，众安住院保2022只报20%。

而且脊椎疾病也是不赔的，如颈椎病、腰椎间盘突出等。

价格呢，还是很便宜的，5周岁~15周岁，每年仅需235块钱~

如果是5周岁以上的小孩子，首选众安住院保2022，性价比更高。

住院医疗不限社保、0免赔，就是最好的，不容反驳，能省下不少钱。

不过它的健康告知比较严格，大家投保时记得看清楚。

其次，5周岁以上的孩子，想要不限社保0免赔的话，「☞ 国寿小医仙2号」也不赖。

保障还算全面，意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院，均有保障。

意外医疗、疾病住院保额独享，各1万。

意外门急诊/住院，无等待期，0免赔，社保范围内100%报销。

最大的优势是，疾病住院报销不限社保范围。

社保外的所有项目，不管是自费药、自费诊疗项目还是服务设施，都能赔。

3周岁前100元免赔，4-60周岁0免赔：

· 经过社保或其他机构报销的，按80%报销；

· 未经过社保或其他机构报销的，则按50%报销。

不过注意，这些情况小医仙2号也是不赔的：

其实每款产品都有免除责任，买的时候，大家一定要注意，看看清楚。

我们在买的时候，选小医仙2号的计划一就可以。

保费每年不到400元，不算贵，投保无社保要求，没有社保也享受一样价格。

而且中国人寿财险承保，大品牌公司，实力有保证。

不过健康告知也相对严格，问询涉及到一年内体检异常、住院、早产等情况，购买时大家注意下。

如果这两款健康告知都过不去，那就还是直接买「☞ 平安家有宝贝 」，没有健康告知询问。

PS：优选的保险产品，逗逗酱都已收录在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中，有需要的，可以前去查看~

二、

总的来说，对于体质弱的小孩来说，小额医疗险很实用。

但是小额医疗险的优先级，不是最高的。

因为它的保额通常只有几万，比较低，万一遇上大病就不够用了。

所以逗逗酱建议大家，优先给孩子配置好“医保、百万医疗险、重疾险、意外险”等基础保障，并且做高保额！

有预算，再补充小额医疗险。

它只是作为社保、百万医疗的补充，起到一个查漏补缺、锦上添花的作用。

毕竟小病小痛的医疗费用，大部分的家庭还是能够负担得起的。

此外注意，大部分的小额医疗险，针对部分地区的医院，住院都是不赔的。

一般是因为这些地区发生过住院骗保，或者历史理赔数据显示这些地方赔付风险远高于平均水平，保险公司吃过亏，所以就躲得远远的。

每款产品要求各有不同，大家投保时要注意查看投保须知或特别约定。

PS：

小额医疗险极其不稳定，属于羊毛型产品，保司基本都是赔钱赚吆喝。

不一定哪天就停售，或者卖着卖着涨价了...

大家也不用大惊小怪，习以为常就好。

如果不知道怎么挑选，或有任何关于保险的疑问，找吐槽君提供专业解答。

就酱，欢迎多多“转发分享”，让更多的宝爸宝妈知道~

我是逗逗酱，愿每个孩子平安喜乐。

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