最好的三者险是哪些（所有车主2022年买三者险前）

上周，懂保君写的2022车险怎么买才划算？懂保君一次给你讲清楚！（附最全攻略）受到了大家的热烈支持，懂保君在此谢过大家！

今天懂保君就来深扒三者险，讲讲谁是“三者”、三者为何要买300万以上、开车撞到亲属到底赔不赔等常常困扰大家的问题。大家在这篇文章里都可以找到答案！

三者险的三者指的是谁？

简单来说，第三者责任险就是你的车子撞人了或者撞坏了别人的东西，就可以用第三者责任险来赔，作用跟交强险类似，可作为交强险的补充，超出交强险的部分用三责险来承担。

这其中的第三者，是除了你和保险公司之外的第三方，可以是一辆车，一个人，一棵树，赔付的范围比较广泛。

三者险值得购买吗？

只要开车上路就建议购买三者险。开车上路，一路上会碰到很多“第三者”豪车来来往往，行人络绎不绝，如果万一发生事故，三者险可以抵消要赔付的金额。

为什么都推荐买300万的三者险？

买三者险我可以理解，但为何三者要买百万以上呢？有些代理人甚至让我买300万以上，是不是要赚我的钱？

客观上说，确实是有这个原因存在。毕竟保额越高，保费越贵，代理人得到的佣金也会相应更多。

不过从咱们车主自身需求角度来讲，买百万以上的三者险也有据可依。

懂保君就用真实的案例给大家算一下撞到豪车与撞到人需要赔付的金额：

1、撞到车

现在生活条件普遍变好，路上的豪车来来往往，要是不小心撞到了，赔付金额不菲。

此前湖南长沙一车主驾驶微型面包车与一辆劳斯莱斯库里南SUV相撞，据报道，劳斯莱斯的维修费用就高达200万，但这位车主的三者险只有50万，也就是说，扣除扣除保险最高会赔的50万元后，这位车主还要赔付150万元的维修费用。

2、撞到人

要是撞了人，那赔付就会更高。那具体会赔付多少呢？

不知道大家还记不记得去年父亲轧死儿子，保险公司拒赔的事件。

这件事当时在网上引起轩然大波。连续霸榜了几天的热搜。

据上海青浦法院公布，2020年8月，吴先生（化名）从家驾驶小型客车外出，车辆起步时，不慎压倒一旁玩耍的儿子，最终儿子经抢救无效死亡。

吴先生夫妇为车辆购买了交强险和第三者责任保险，要求保险公司赔偿。

而保险公司认为吴先生是本次事故的加害方，加害方与赔偿请求权人身份竞合；且家门口发生的事故并非道路交通事故，不属于交强险和商业险的责任范围，因此不予赔偿。

不过，最后法院判定伤害事实成立，保险公司责任免除不成立，最终保险公司需赔付吴先生夫妇111万元。

3、那111万元的赔偿金额如何计算出来？

事故发生于2020年8月，车辆的保险均购买于车险费改前，因此交强险的有责保额为11万元：

吴先生购买的商业三责险，保额为100万元。吴先生夫妻以上一年上海市人均可支配收入的20倍为索赔金额，即69442元*20=1388840元。吴先生夫妇作为受害者的监护人也承担部分责任，因此保险公司赔付80%。即1388840元*80%=1111072元。超出保额100万元的部分，保险公司不赔付。

因此，保险公司合计赔付11万元 100万元=111万元。

4、各省市死亡赔偿金一览

讲完案例，懂保君就来仔细给大家解析一下交通事故中的死亡赔偿金的计算方式。

在交通事故中致第三者死亡，死者如果在60岁以下，死亡赔偿金会按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入*二十年计算。60周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年，75周岁以上的，按五年计算。

根据国家统计局公布的2021年各地人均可支配收入增长幅度在7%-15%之间，因此各地人伤赔偿标准也会上浮7%-15%。

懂保君还整理了各省市死亡赔偿金：

可以看出，如果第三者死亡且他还有扶养人的话，赔付金额至少要上百万，最少的是黑龙江省，110万，而上海市、北京市、深圳市、浙江省都要超过200万！

大家买三者险的时候，可以对照着上面的死亡赔偿金额表看看，自己所在的省市发生交通事故致人死亡最多要赔付多少钱，自己应该买多少保额才合适。这样再有业务员向你推荐不合适保额的时候，自己心里也有数了。

三者险冷知识：开车撞到亲属到底赔不赔？

上述案件赔付的金额当时也引发了争论，大家质疑的点在于：明明是父亲轧到儿子，之前不是有很多文章提示，开车撞到自己的亲属，保险公司不予赔付。为何这次会判保险公司赔付，而且赔付的金额还不低？

其实在《机动车商业保险示范条款（2020版）》中，就已经删除了“保险车辆造成被保险人、本车驾驶员及其家属人身伤亡的”的相关免责条款。

其实此前，保险公司设置这类免责条款也可以理解，防止恶意骗保也是情理之中。

在这类案例中，刑事侦查前置较为重要，警方及司法部门及时介入会对案件进行定性，会为之后的判决提供依据。

像本案中的吴先生，他既是肇事者，也是受害人父母，身份竞合，前期警方及司法就已介入，及时给案件定性，没有因吴先生是肇事者就否决他的赔偿权利人的身份。

---

我是懂保君，欢迎朋友们关注、转发、点赞和评论。您的关注是对我们最大的支持！

,