意外险生效日后出现意外 意外险最无耻的条款

无论谁发生意外，肯定都会全力以赴的进行救治，尽量的减少或者延缓意外事故造成的伤害，这是人之常情。但是保险公司对于意外险，却有一个违背常理的规定，看下意外险合同就会发现。大概意思就是，自意外事故发生之日起，180日内身故或造成伤残的，给付保险金。言外之意，180日后身故的就会拒赔。这条规定，无疑对人性进行了残酷的考验，很多善良的人被无情拒赔。

2014年12月，江苏钱某在和谐健康保险公司购买了一份意外险，保额10万元。2015年5月，钱某开车时发生意外，导致颅脑严重受损，最终在2016年2月抢救无效死亡。长期的救治让家人负债累累，虽然没能挽回生命，但家人也尽力了。

钱某妻子刘某向保险公司申请理赔的时候却被告知，由于钱某的死亡时间已经超过保险合同规定的180日，故保险公司不承担保险责任。无奈之下，刘某将和谐健康保险公司告上法庭，法院通过审查支持了刘某的诉讼请求，判决理由如下：

第一，保险合同是由保险人单方面制定的一种格式合同，时间限制条款并非投保人与保险人协商一致的结果。

第二，格式条款中包含免除保险人依法应承担的义务的条款无效。

第三，该时间限制条款既违背了意外伤害保险目的、保险法的合理期待原则，也违反公序良俗原则，故该时间限制条款应认定为无效条款。

值得庆幸的是，刘某最终拿起了法律武器，对抗保险公司的霸王条款，维护了自己的合法权益。但笔者无法想象的是，在法治之光照耀不到的地方，不知道有多少个善良的家庭默默承受了这种不公平！在国家倡导建设和谐社会的当下，这种极易依法道德危机、对人性进行残酷考验的条款，与主流价值观显得格格不入，但他又确确实实“立”在数以百万计的意外险合同中。