存款理财现在存什么利息最高（存款利息还比理财收益高）

时至年中，各个银行的拉存款工作又开始风风火火的开展起来了，与往年不同的是，今年出现了很多从来没有听说过的银行和存款产品，例如振兴银行、新网银行、众邦银行、亿联银行等等，这些银行的存款利率动不动就是4%、5%，甚至还出现了6%，这可是秒杀很多中级风险的理财产品啊！对比某宝类产品的2%的预期收益，对比某些理财产品4%的风险收益率，高息存款是真的吗？

作为银行专家的德先生，开始也吓了一下，仔细研究后发现，原来是前两年的存款技术创新-智能存款挂挡灵活计息业务，以及2015年人民银行批准的大额存单业务，在今年焕发了新机，所以这一切是真实发生，存款出现了大机会了！就此我就银行最传统的业务品种-“银行存款”，给大家梳理下攻略，供投资使用。

民营银行有着众多诱人利率的存款产品和多样化的产品设计

为什么现在存款类产品会突然火了呢？原来也是事出有因啊。

为什么存款产品现在这么火？为什么利率还挺好，德先生给大家分析，主要这么几个原因：

• 去年8月开始的众多网贷平台暴雷事件，让理财客户又回归传统的银行存款产品。前几年热闹喧嚣的互联网金融网贷平台变成了一场悲剧，现在许多家庭蒙受了大额损失，痛定思痛，将剩余资产避险回归银行存款，保证本金安全，也让存款类产品一下子回归到储户的视线中。
• 去年底开始，人民银行批准了多家新型民营银行的开业，这些新银行需要吸收存款。没有存款就没有贷款，就没有业务规模，所以吸储工作开展的非常积极，运用各种手段来宣传存款产品，形成了存款热度。
• 现在到了年中，又是各个银行考核指标点，能多些存款，就多了贷款规模，所以其他银行也加大了存款产品宣传力度。
• 新型存款产品的厚积薄发。过去几年，智能存款产品和大额存单产品可谓是不温不火，积累了几年后，客户逐渐接受了这些产品，在今年这个时机，形成了大爆发。
• 新型推广网络的运用。过去银行存款只能在银行营业网点和银行APP上看到，去年底开始，有着不少巨型的互联网平台上线了存款版本，客户可以从互联网平台公司就可以买入银行存款，有了上亿流量平台的加持，一下子就形成了存款井喷，成了热点。

对比下来，发现这些新型民营银行存款利率最高，而且产品丰富，存款和支取方式也非常灵活，让人心动。但是这些银行都没有听过，不知道在哪里办公？也从没有在街上看到过营业网点，能安全吗？可以肯定无疑的告诉大家，所有挂银行招牌的各类存款都很安全。

• 银行的各类存款，例如活期存款和定期存款是法定保护的，2011年1月经国务院令第588号发布施行《储蓄管理条例》管理所有储蓄类产品的法定事宜，其中活期存款和定期存款都是储蓄一种，收到国家保护，人民银行进行管理。这个法令是仅次于国家大法的二级法，有着极高的级别。

储蓄管理条例是保障银行存款义务的法定文件

• 所有银行、四大行、股份制银行、民营银行等等，都是经营同类业务的银行，不论其经营能力好坏，未来是否出现风险，但是银行存款不是受到他们的保护，而是受到更高级别的人民银行的保护，所以储户可以不在意商业银行的经营能力。
• 各项存款受到《存款保险制度》的全额保护，在50万之内全额兑付，且是由人民银行进行管理，即使地方商业银行倒闭，人民银行会组织进行快速兑付，不会拖延，也不会打折兑付。上个月包商银行被人民银行指定工商银行接管，截止目前，储户的各项存款还是自由提取，快速兑付，所以一点都不用担心。

按照上文，是不是去了银行，买啥都不用担心了。不是，只有银行存款才有上面这些法定保护呢。所以如果你想的是去存款，那千万是存款，可别变成其他种类的产品了。有时候客户不一小心，存款就变成了：

• 各类理财产品。现在地方商业银行这类事情比较多，你去存款，结果客户经理告诉你存款利率低，银行现在还有其他好的产品，收益高。抱着对于银行的无限信任，结果买成了各类理财产品。记住，只要是理财，那么就不受到存款保险制度的保护了，有可能赔，也有可能赚。
• 委托贷款产品。有些地方商业银行的管理不严，私自帮企业客户招揽存款客户做资金吸纳工作。你去存款时，表面上是存款，其实让你多签署了了文件，拿你的存款直接委托贷款给企业，后来企业还不上，你的存款也打水飘了。
• 分红型保险产品。银行代理此类产品的提成高，所以有时候银行考核任务也重。虽然很多商业银行的业务人员积极协助推销，储户不小心就买成此类产品了。但是从设计结构上，保险分红型产品总体上收益率就是比较低，最关键的是如果储户发现存错了，去退保险时，要遭受比较大的退保手续费损失。

不论去银行网点，还是在互联网平台上，怎么鉴别是存款还是其他别的金融产品呢？其实看清楚三点，谁都蒙不了。

• 存款就是存款。如果去柜台存款，有存单或者回单；如果银行APP或者互联网平台入口去操作购买，那么就有电子纪录，上面会明明白白的写清楚“定期存款”、“活期存款”、“存款”这些字，这就叫：你有千条计，我有一招对。储户存款过程中核对清楚，啥都不会错。
• 存款利率是由各银行总行统一规定，同时会在网点进行统一张贴和下发存款小册子，记住：银行柜台网点不会针对你的存款进行再次浮动上浮，银行支行网点没有这个权限和能力。假如有银行职员在银行网点讲，可以有更高收益等着你，那就一定不是存款了，可能是理财或者保险或者其他了。储户可以对着张贴的网点利率表或者存款小册子，来进行核对你的存款记录。
• 不要被假存款骗了。有些地方银行的人员会私自吸收存款，如果你去存款，他不是带着你在柜台由柜员处理业务，而是去了办公室来亲自帮你办，感觉上很爽很VIP，但是要小心，你的钱可能没有进入到你自己的账户，而是他写了一个假记录给你。只有在营业柜台办理，存款窗口专人办理，有摄像头进行监控，这样一点风险才没有。

所以只要存的是存款，那就是安全的。只要你找寻对了途径，就能发掘出更高收益的存款。德先生认为，这些民营银行的高息存款是没有啥猫腻的。可以按照自己的资金使用计划，对比这些创新性的存款产品，挑选出自己的心仪产品，大胆去购买。

存款保险制度保证50万内全额兑付