小孩有没有必要买教育金(孩子教育金怎么买)

做父母的都盼子成龙成凤,于是竭尽全力给孩子一个好的教育环境。就像城市里那些高价学区房,承载着父母们沉甸甸的爱。

“再穷也不能穷教育,再苦也不能苦孩子”,多少父母带着这样的信念,奋斗在工作一线。

李女士也是这样一位呕心沥血的父母,为了提前规划好孩子未来,她准备出一笔钱,给孩子当教育金,希望我们能有合适的推荐。

小孩有没有必要买教育金(孩子教育金怎么买)(1)

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我们先来了解李女士的家庭情况:

家庭年收入共 35 万,且一家三口的 重疾险、医疗险、寿险 和 意外险都已经配置好了。

孩子教育是大事,因此李女士想趁现在储备一笔钱,保障孩子未来上大学和深造的费用。

开始规划前,我们和李女士沟通 3 个教育金规划核心问题。

1、现在能投入多少钱?

现在能投入的钱,并不是指我们手上有多少钱。而是要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 20 万,但是未来 3 年准备买车,这笔钱就是短时间要用的。

经过沟通,李女士明白教育金是一个中长期的规划。

她现在手头上有一定积蓄,一次性可以拿出 20 万左右,5 - 10 年没有计划用到这笔钱。

并且现在夫妻俩收入还不错,每年除去开销,还能剩下不少钱,日后生活花销完全不用担心。

2、什么时候要用钱,需要多少钱?

什么时候要用钱,决定我们钱放在哪里,需要了解什么样的产品。

例如,可能随时用到的钱,可以放余额宝,方便随时取出来,又能有一些收益;可能暂时用不到的钱,可以放银行存定期,到期可以取出本金加利息。

按现在的物价水平,读完四年大学需要 9 万左右。

李女士的宝宝 15 年后要上大学,按 3% 的平均通胀率(点击了解)估算,大学到时候要准备好 14 万元。

3、能承受多大的风险,期望的收益率是多少?

这笔钱计划是给宝宝上大学和出国深造用的,是一笔刚性支出,无论如何都要保证安全。所以李女士不想承受风险。

她希望能在安全的前提下,获得不错的收益,比如每年能达到 3.5% - 4% 左右。

因为李女士平常也少量做些基金、银行理财投资,知道它们的收益和风险是成正比的,也就是说收益越高,相应承担的风险也越高。

举个例子,银行 5 年定期存款利率是 2.75% 左右,安全性非常高。但股票型基金收益可以达 10% 以上,风险也很高。

考虑清楚这些问题后,我们就可以去匹配产品了。

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1、儿子教育金投保思路

孩子现在 3 岁,正是准备教育金时候,越早准备、复利时间越长,收益相对更高

一次性投入 19.9999 万,第 18 岁就能领钱,刚好到孩子上大学的年龄。为了方便大家理解,我们详细看下:

  • 大学教育金:在 18 - 21岁的时候,每年可以领 3.5 万,累计领取 14 万
  • 读研或出国深造:除此之外 21 岁时还可以领取 25 万,可以继续去深造。

具体可以看下图演示:

小孩有没有必要买教育金(孩子教育金怎么买)(5)

我们用计算收益神器 IRR测算过,收益可以达到 3.9%,收益率在教育金里面是比较高。

有了 i 宝贝 教育金,即便孩子上大学时,家里经济条件有所下降,这笔钱也能确保孩子享受大学教育,不用担心学费的问题。

如果未来孩子想进一步深造,也有一笔钱可以使用,让孩子获得更好的提升。

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在和李女士沟通过程中,她也提出了一些疑问。

1、大富翁教育金,如何领钱?

被保险人满 18 周岁后,注册渤海保呗 APP,有两个路径领取:

  • 路径 1 :点击 “我的” - 点击 “保全服务” - 点击 “生存金 ”- 点击 “生存金领取”。
  • 路径 2 :点击 “我的” - 点击 “我的保险” - 选择 “渤海人寿i宝贝教育年金的保单” - 点击 “生存金领取”。

领取路径都是非常清晰的,李女士之后可以放心领取。

2、以后有闲钱,可以继续投入吗?

我们配置的方案是根据李女士目前的闲钱状况来的,所以采用的一次性交清。

之后李女士还有钱,不可以继续投入,因为单张保单 追加累计不能超过 20 万

如果你没办法一次性拿出这么多钱,也可以投个 5 千、1 万,后期可以进行追加

今天我们详细分析了教育金的规划思路,如果大家有多个理财目标,例如教育金、养老金等等,也可以分开规划。

最后强调一下,买这类产品前,请务必 确保自己四大险种已经配置足够,否则一场大病下来,别说理财了,连本金都得交给医院。

世界上没有完美的产品,大家需要尽可能了解它们的全貌,再结合自身情况,做好权衡和取舍。

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