福利国家陷阱（福利诱人陷阱多）

近日，河南大学生因沉迷赌球，通过校园贷款平台贷款数十万元，最终因无力偿还跳楼自杀此事让“校园贷”等互联网金融模式再引热议，下面我们就来聊聊关于福利国家陷阱?接下来我们就一起去了解一下吧!

福利国家陷阱

近日，河南大学生因沉迷赌球，通过校园贷款平台贷款数十万元，最终因无力偿还跳楼自杀。此事让“校园贷”等互联网金融模式再引热议。

一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，就能贷下数万元。“校园贷”尽管满足了不少大学生的消费需求，但是，分期背后的高利息，以及由此带来的信息安全、个人征信及相关社会问题不容忽视。

一张身份证就能办贷款

4月6日，记者来到临沂大学，在学校的宣传栏等地方，到处可见招聘、培训信息，却没有关于学生分期、贷款的小广告。记者随机询问了一些大学生，大多数对学生可以贷款不了解，但是也有同学表示曾经有贷款、分期的金融机构来学校搞宣传。

而对于校园贷款，他们大多抱着谨慎的态度，表示不愿在没有偿还能力的学生时代就背负债务。但是当他们得知这些大学生分期购物借款平台的门槛低、能够轻松到账时，还是有不少学生为之心动。

记者在网页上搜索“学生贷款”、“校园分期”时，收到几百万条关于大学生贷款分期的信息，这些机构打着“无抵押贷款”、“轻松享受高品质生活”的口号，吸引着大学生。

一个名叫“零零期分期”的APP宣称自己是零担保的大学生信用借贷，可以简便申请、快速提现，并且还支持500元首次免息领。想要在该APP分期购物或借款，只需要完成相应的身份认证即可，即提供身份证和学生信息等，进行相关验证。

而另一款名为“乐花花”贷款程序似乎更为简单，号称“不面签、无打扰”，只需要上传身份证正面反面照片还有自己的照片，然后就可以在app上贷款，最多可以贷到1万元。

看似划算却要付高额服务费

记者在网上多家大学生分期购物平台看到，学生在这里可以购买各种商品，其中最受欢迎的是手机、电脑及相机等电子数码产品，这些电子产品因价格较高，如果没有父母的帮助，在校学生很难一次拿出这么多钱，而通过分期购买按月还款的方式，很多喜欢数码产品的学生可以购买中意的产品。

除了分期购买商品，这些平台也提供取现业务，学生只要填写好身份证号、所在学校名称、所在专业等信息证明自己是在校大学生或者应届毕业生就可以网上申请取现。

记者在“趣分期”平台看到，该平台正在推出一项趣白条业务，白条额度最高5000元，可多次领取而且1期免息，学生可以轻松借到几千元不等的现金，最快当天便可以收到现金。而在“分期乐”平台，同样有取现业务，最高金额为3000元，申请现金时还要学生写明取现用途包括我要集钻、开学购物、参加培训、去旅游等几种用途。

虽然这些网络平台都打出免息口号，也没有明确表明借现金要支付的利息，但记者发现，这些网络平台都会收取一种叫做“服务费”的费用项目，看似很划算的购买和取现，其实学生要付出高额的服务费，而且一旦延期还款，学生要支付的违约金更是高得惊人。

记者在“分期乐”体验取现，以取现2500元钱分期12个月为例，每个月要还款243.87元，总还款金额为2926.44元，服务费为426.44元。而在“趣分期”平台，取现2000元分期12个月，每个月还款金额为189.12元，总还款金额为2269.44元，服务费为269.44元。

而且，上述两家网络平台并没有明确公开利率。客服称服务费是按照借款金额、期限不同而收取，不能给出确切的数字。如果逾期未还款，不同平台也收取不同的逾期费，“趣分期”“分期乐”逾期费为每天1%，一旦延期违约金更是高得惊人。

律师建议 风险难把控

网络贷款究竟合法吗？如果大学生使用网络贷款该如何维护自己的利益？为此，记者咨询了山东颐平律师事务所彭海律师，彭律师认为，虽然网络贷款平台在现有法律框架内是合法的，但大学生还是尽量不要使用网络贷款，因为非银行贷款的形式都属于民间借贷，不仅会有高额利息而且风险很难把控。

彭律师说，逐利心态让很多平台急于跑马圈地，贷款程序十分简陋，有的学生随便找来几个人信息填能贷好几次款，如果学生贷款几万甚至几十万元，导致最后无法还款，这对网络贷款平台来说也是损失。

“学生贷款还不上最后还得父母帮忙还，如果数额大，对于一个普通家庭来说很难承受。”彭律师说，理论上，贷来的钱，谁用了谁还，可是有些学生可能还未成年，即便成年，在校生没有足够的收入，父母难免卷入其中。

彭律师建议，大学生最好不要网贷，如果真需要贷款一定要选择网贷平台的口碑、背景和实力，以及过往操作的规范性；而且要针对自身实际情况借款，仔细审核条款；借款后要及时还款，避免“拆东墙补西墙”式的连环贷。

专家 需要相关部门加强监管

据《2015年大学生分期消费调查报告》显示，面对达到一定金额的消费产品，在具备可分期消费选择的前提下，61%的大学生倾向于选择分期付款进行消费，选择一次性消费的仅占39%。这说明，90后大学生的消费观念在逐渐转变，信用消费、超前消费的模式正在获得更多人的认可。

“在这种超前消费观念的引导下，更要引导大学生树立正确的消费观，同时应该加强对这种互联网金融的监管。”临沂大学商学院朱建成教授说。

朱建成说，大学生目前的主要任务是学习，通过贷款拿到学费完成学业，或者进行创业投资，这种方式能够真正帮助到学生，而学生通过互联网贷款大部分只是为了满足虚荣的生活需求，这种价值观、消费观不可取。

“大学生已经成年人，要有健康的消费观，不能过度追求生活品质。但一部分贷款平台盲目放贷、纵容学生消费的行为也不可取，其商业模式值得反思。”朱建成认为，校园分期本应成为一个引导大学生进行科学理财和消费的平台，而非漏洞百出的贷款类金融产品。

朱建成呼吁金融监管部门，加强对校园贷平台进行监管，要求其规范审核流程，严格审核贷款人身份信息、资质及偿债能力，使这一贷款模式能健康发展。

记者 王璐 李晖

,