购买重疾险有哪些注意事项（重疾险怎么买最合适）

摘要：重疾险是很多人买保险的首先，但是，重疾险怎么买最合适？买重疾险要注意些什么？很多人是没有概念的，我们今天就来详细说一下，希望对大家有所帮助，谢谢。

1、买重疾险之前应该有哪些考虑？

2、重疾险怎么买最合适？

3、不同年龄规划如何规划重疾险？

4、买重疾险要注意些什么？

5、推荐几款重疾险

一、买重疾险之前应该有哪些考虑？

重疾险的主要作用是弥补患者生病期间无法工作减少的收入，确保患者患重大疾病后，自身有一个不错的康复疗养环境和家庭生活质量不会有太大的变化。重疾险对于一个家庭来说的是比较重要的保险，特别是家庭的经济支柱。一般来说，在投保重疾险时有以下技巧:

1、轻症保障必须有

轻症通常是重大疾病的早期状态或病情较轻的情况，比如极早期恶性肿瘤、轻度脑中风等。早期阶段如果积极治疗是有可能痊愈的，而治疗极早期恶性肿瘤也需要资金，这时就发挥了轻症的作用。

2、重疾保障重点关注高发疾病

重疾新规颁布后，规定所有的重疾险必须包含28种重大疾病，这28种重疾几乎占了差不多95%的理赔。虽说28种之外的重疾发病率不高，可一旦发生，对于遭受疾病的家庭来说也是巨大的打击。所以，在有能力的前提下，还是选择保障疾病数量多的产品。此外，还应重点关注高发重疾多次赔付，比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付等。

3、保额要充足

俗话说，买保险就是买保额，充足的保额才能达到抵御风险的目的。结合到当前的医疗水平，一般建议购买重疾险的保额不低于30万，如果生活在一线城市，建议买到50万。

4、越早投保越好

重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，年龄越大所交的保费越贵，而且到了一定的年龄，还有可能因为身体情况不能承保或者部分责任免除，所以越早投保越好。

5、先大人，后小孩

　　在生活中很多家庭都是优先为孩子投保，这是不对的。毕竟年龄大的人得重疾的概率要比孩子高，而且大人也是家庭的经济支柱，若大人发生意外，全家人的生活都会受到影响。所以在投保时要优先为家庭中的大人投保，最后才考虑孩子。

二、重疾险怎么买最合适？

1、重疾保额：是年收入3-5倍，年收入是在15万左右，那么重疾保额搭配是在45万-75万之间是比较合理的；

2、保费预算：在搭配好了百万医疗险和意外险之后，按照最低45万保额搭配，如果预算不够的话，可以花保费整体预算30%买终身重疾险 70%买定期重疾险，就能买到比较高的保额，保费预算也比较低；

3、关注疾病定义：其实买重疾险，不仅关注承保责任，还要关注疾病定义，那样理赔就会更简单，这要和专业的保险经纪人咨询。

三、不同年龄规划如何规划重疾险？

1、成年人要根据现有保障选产品

成年人在购买重疾保险时，应当根据自身已有的保障来选择产品。若有社保，建议选择重疾 住院津贴保障;若没有社保，建议选择重疾 住院医疗保障。因为住院津贴是根据实际的住院的天数来给予补偿的，对于有社保的成年人来说，可用于社保无法报销费用的补偿。而住院医疗保险是报销医疗费用的，在一定程度上缓解没有社保带来的经济压力。同时，根据当下重大疾病的治疗费用来看，成年人购买重疾保险建议保额不低于30万，若想要更好的医疗资源，建议买到50万是比较合适的。

2、小孩要重疾和住院医疗双管齐下

为孩子配置保险，建议考虑住院医疗保险和重疾保险双管齐下。因为小孩年纪较小，抵抗能力较弱，一旦患有疾病，自我恢复能力差，需住院接受治疗，医疗险可以报销医疗费用带来的经济压力，而重疾险则可以弥补患病期间家长的收入损失。而且少儿重疾险年龄越小投保越划算，一般仅需几百块钱就可以获得几十万的重疾保障，性价比较高。

3、老人购买专属健康险更划算

因为年龄和健康状况的限制，适合老年人可选的重疾保险产品较少，而且重疾保险保费与年龄有关，年龄越大，保费越高。年龄大了投保，即使有产品可选，但保费较高，很容易出现保费倒挂的现象。这种情况下，可以考虑为老年人选择防癌险，针对恶性肿瘤提供保障，投保条件宽松，三高人群也可投保，且保费也合适，作为重疾险的替代品，是老年人不错的选择。

四、买重疾险要注意些什么？

买重疾险要注意以下几个方面：

1、注意重疾险的保障范围是否包括了轻症，轻症的赔付次数是多少，轻症的赔付金额是否会占用重疾保额；

2、注意遵循先大人后小孩的投保原则；

3、注意重疾险是否带有豁免条款；

4、注意购买时间，在经济能力良好且身体健康的情况下，应该尽早购买重疾险；

5、注意重疾险包含哪些重大疾病；

6、注意保费支出不要过重，大约占家庭总收入的10%——15%即可；

7、注意保额不要超过国家规定的风险保额，目前，国家有规定，未满10周岁的人的风险保额不能超过20万元，对于已满10周岁，不满18周岁的人的风险保额是不能超过50万元；

8、注意健康告知，如果不懂健康告知中的医学名词，应该主动咨询保险公司的客服人员。

五、推荐几款重疾险

1、国富达尔文6号：隐藏式多次赔

投保灵活：可定期保至70周岁，重疾额外赔、身故责任皆可选，投保方案选择多；

隐藏式重疾二次赔：配置重疾复原保障，60岁前满足间隔条件，可赔付第二次重疾保险金，最高可赔100%保额，也即是重疾可获得双倍保额；

特别保障特定疾病：30岁前罹患20种特定疾病，可额外获得100%保额，给孩子投保也适合；

可选癌症无限赔：可选的癌症保障，突破市场以往的额外2次赔，可无限次赔付，直至被保人身故或保障期结束，是看重癌症保障人群的福音。

适用人群：追求高性价比，或看重癌症保障，或想要多次赔但预算不高的人群。

2、和泰超级玛丽6号：同种重疾也能赔两次，额外赔付比例高

同种重疾可赔两次：可选的重疾复原保障，不仅没有时间限制，且再次罹患同种重疾（不同部位）也能获得80%保额。

额外赔付比例高：超级玛丽6号的额外赔付为可选项，60岁前重疾可额外赔付100%，中症额外赔付20%，累计重疾最高双倍赔付，中症最高80%保额，整体赔付比例相当高。癌症可选保障费率低：可选癌症津贴保障，间隔时间短、获赔率高，且保费较低

适用人群：投保方案选择多，适用不同预算、不同保障需求的人群。

3、同方全球凡尔赛PLUS：额外赔付延续时间长，核保较宽松

额外赔付延续至64岁：通常重疾险的额外赔时间在60岁前，凡尔赛PLUS除了60岁前额外赔80%，在60~64岁时还能额外赔30%，重疾高发时期覆盖更久；

轻中症共享5次赔付：60岁前，轻中症都能额外赔15%保额，与此同时二者共享赔付次数，减少理赔限制，提升了赔付的灵活度;

健康告知、核保宽松：健康告知对早产儿的要求更宽松，也无问询女性妊娠、特定疾病的情况，核保也给到高血压、抑郁症、大三阳等疾病承保机会；

适用人群：适合看重高龄时期赔付或带病投保的人群。

4、北京大黄蜂6号：保障优秀，拥有极致性价比

基础保障扎实：重中轻症、少儿特疾和罕见病保障齐全；

定期版和长期版赔付有差异：保30年（定期版）和保至70岁/终身（长期版）虽然都有额外赔，但两个版本的赔付条件略有不同，但总体来说都是长期版更优越；

身故责任可选：不捆绑身故保障，投保更灵活；

提供健康管理服务：能够给孩子在线问诊或电话问诊，同事还有重疾绿通服务，就医更方便。

适用人群：追求极致性价比的家长。

5、招商仁和青云卫1号：重疾赔付过后轻中症还能赔，整体赔付比例高

重疾理赔后轻中症保障仍有效：一般重疾理赔后，轻中症保障也会终止，但这款产品在重疾确诊90天后，如果轻中症未达到理赔次数，在保障期内仍能各赔一次，让轻中症的赔付次数更有意义；

重中轻症都有额外赔：保单前30年，重疾额外赔付50%，中症额外赔付20%，轻症额外赔付10%，整体赔付比例较高；承保公司规模大：招商仁和保险是国内规模较大的保险公司，资金实力雄厚。

适用人群：追求保障全面、大公司大品牌的人群。

在购买重大疾病险的时候，更应该好好了解重大疾病险的相关事宜，重疾险采用的是确诊即赔的赔付方式，有效缓解大病初期带来的经济压力，而且只要保额充足，后期的康复费、营养费以及患病期间的收入损失都可以得到补偿，这对减轻家庭经济负担有着很大的作用。

需要注意的是，不同阶段具有不同的重大疾病险种，购买的方式和保费都存在差异，大家根据自身的情况选择购买重疾险。

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