恶意逃废债和老赖区别（达州2农民被利用）

现在的社会，正在狠狠惩罚那些不守规矩的人。

如果你上了滴滴黑名单，大不了以后不打快车，出行影响不多；

如果你上了高铁黑名单，以后出门还可以选择飞机、汽车等其他交通工具；

但是上了征信黑名单，我敢肯定，你未来一定过不好。

不但向银行借不到钱，还有可能忽然多出几十万，上百万的欠缺，不信前两天就出过这样一个新闻。

近日，四川达州市一村民蒲某找到红星新闻记者，称其在2014年2月，用自己的名字为老板贷款1000万元，随后老板“消失”。直到去年蒲某被银行起诉， 他才发现自己“被”欠下近1400万元高额债务。

红星新闻记者发现，2014年贷款发放之后，到2017年1月为止，这笔贷款实际还款29.3万元，如今单是本金还有970余万元未还，另外还有450余万元利息。银行工作人员表示，目前这笔钱已经是不良贷款。

不懂征信，可不是借不到钱这么简单！

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什么是征信？

你可以简单理解成，征信就是你的个人在银行的信用报告，如果你想向银行借钱，银行都会根据你的个人征信，看看你这个人靠不靠谱。

看看你是否有什么负债、看看你是否有过逾期、看看你是否乱开卡或者乱填资料......就像体检报告一样，只有当指标显示一切正常，银行才敢放心把钱贷给你。

别光以为就只有你能借钱，如果不小心泄露了个人信息，骗子也有可能用你的名义借一大笔钱，钱还要你还。

所以说，你把信用报告弄成什么样，你就能活成什么样。拥有一份体面好看的征信报告是你未来生活的保障。

很多人都是在买第一套房的时候才发现个人征信有问题，或者莫名其妙被银行通知欠了一大笔钱后才知道有征信报告这个事情。

为了防患于未然，今天拆叔准备给大家简单普及下征信的概念、查询方法及出错后的处理办法。如果你对此并不知道，相信我，读下去物超所值！

在了解征信之前呢，首先我们了解一下什么叫征信机构。

征信机构就像贷款行业的共享单车，对于贷款机构而言，我们完全没有隐私可言。征信机构一般分两种，央行和民间。

不要以为只有央行的才厉害，民间征信机构也不是吃素的，他们手上掌握的是每个人无孔不入的个人信息。

比方说，鹏远征信就是国内最老牌的征信机构，大家有兴趣可以下载一下鹏元征信的app，可以查自己的，也可以查别人的征信报告，当然这个是需要授权，也可以查企业的征信。

它对于你的出行信息，是不是航空公司vip？手机号是不是黑名单？还有你是不是我羊毛党，对于资金的渴求高不高，网上喜欢干什么的展示都一清二楚。

再比如支付宝上面的芝麻信用，我们都知道芝麻信用越高，在支付宝上就能享受更多的权益。

可以借更多的钱，可以免押金住酒店、骑单车，甚至出国办签证的时候都可以减少很多不必要的麻烦。

总之，大家要意识到，互联网没有围墙，谈隐私是奢侈的。这也就意味着如果你的失信记录也会曝光给所有想要查询的人手里。

通过央行的征信报告和民间的征信机构，其实我们所有人几乎都是透明的，可以彻底的查清楚一个我们的经济体系。

央妈的征信报告，主要分为三个版本：个人版，银行版和社会版。

个人版我们是最熟悉了，一般是个人简版和个人详版，就是介绍你一些个人征信信息的；

银行版一般是给银行的内部人士查询的，我们一般看不到；

社会版是针对用户开立股指期货账户用的。同时也是内容最全面版本，包括个人职业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼记录、欠税记录和社会保险记录等等。

无论是是否有信用卡办理或是贷款需求，拆叔在这里都建议你最少每年查询一次。因为盗用他人身份贷款和申信的事时长发生，别最后莫名其妙欠了银行一堆钱。

像这类新闻，网上随便一搜就能看到一堆。

怎么查询征信呢？四个途径。

第一，通过自助查询机查，通常在银行网点里，仅限本人办理，无法代办查询，一般需要拍照留影。

第二，通过商业银行的网银查看，目前仅有北京银行和中信银行两家银行开通了这个业务。

第三，登录中国人民银行征信中心，注册账号后，通过身份验证之后获得，拆叔我一般都是通过这种途径来查询，因为相对比较方便安全。

第四，通过第三方app进行查询， 比如51信用卡管家，卡牛信用卡以及挖财信用卡管家。有些APP没有PDF格式的信用报告,不太方便，保存浏览体验会差了一点。

征信报告信息出错了怎么办？

当我们发现自己的征信报告有错误时，其实是可以向中国人民银行提出异议的，但很多人都不知道这个事情。

如果你对异议处理结果不满意的话，有三个选择（建议收藏）：

第一个，声明向征信中心申请，在信用报告中添加《本人说明声明情况》进行解释，毕竟不能都是片面之词，把误会解释清楚才是最重要的；

第二个，是投诉。向央妈征信管理部门或者是金融消费者权益保护部门投诉，三十天内就能收到反馈；

第三个，是诉讼。向有管理权的法院起诉，通过司法程序来解决。

只要你能提供恰当的证据，那些不是你产生的问题都将得到有效的解决。不过越早发现越好处理，所以拆叔在此建议所有人都要定期查下自己的征信记录，同时小心个人信息的泄露。

最后拆叔在向大家介绍几个有关于逾期记录消除的一些小套路。

首先要提醒大家，请不要相信任何人，任何中介宣传的什么几万元能够修改个人征信报告。

我可以负责任的告诉你，这是不可能的。

我们再来回忆一下，征信报告上的数据都是相关银行和贷款机构报送的，那么我们跟银行沟通最便捷的方式其实是那些身在一线岗位的银行客服，他们会经常处理关于信用记录的投诉事项和提交一些不良记录的消除申请。

这里拆叔也总结了三四种套路，这个可是银行绝对不会告诉你的呦！

首先套路一，你能够证明是银行自己的错误导致的，比如银行客服向你提供了错误的信息，或者是承诺某件事情却没有做到，导致你逾期。

如果你有自信，就一直揪住这个点不放，追究到底。

这种案例不是没有，但是概率极小，因为客服们都是受过专门的训练，话术十分圆滑，而且通话都有录音，一般不会被你揪住小辫子的，那怎么办呢？

银行客服表示，如果有以下理由逾期的，他们是可以酌情申请消除的（这也是套路二）。

第一个，是我没收到银行的账单。一定要说没收到，而不是没看到，一个字不同，差别很大的！

第二个，是我还错币种。很多人犯过这个错误，包括我自己。我有一张工行的多币种卡，前年出国刷了美元回国后，直接还了相应额度的人民币就没有去管它了。

结果就收到逾期的短信，咨询客服才知道信用卡的自动购汇功能，有的银行是默认开通的，但是有的银行是需要主动申请才能开通的。

很不幸，我遇到了后者，导致美元一分都没有还上。

第三个，卡片还错了。这也是很常见的现象，很多银行在同一个人名下，会有不同的信用卡分属于不同的账户，还款的时候，如果还错了卡也会产生逾期记录。

我有个朋友，他有两张常用的中信信用卡，用a卡刷了三千，用b卡刷了两千。

还款的时候要分别把三千还到a卡上面，然后两千还到b卡上面。如果你五千全部还到了a卡上面，b卡其实还是欠着两千元，很多人的逾期记录就是这么诞生的。

这种情况下言辞激烈一点，表示自己不清楚规则，大概率也是可以的。

消除记录的第三个套路，是不可抗力原因天灾人祸等等。

比如说像汶川地震那一次，当地人晚还款是完全可以免责的，只要能证明你不是因为主观错误导致的，都可以来试一试。

比如我的一个客服朋友贡献的最新的一个案例，他说一个客户成功消除不良记录，是因为还款的时候被Atm吞卡变成了挂账，错过了还款日，那这些原因申请修改逾期的可能性很大，但是不保证一定成功，这就是考验你谈判实力的时候了。

好了，今天拆叔向你介绍了什么是征信及征信机构，同时告诉了你4中查询征信记录的方法，当出现问题时3种简单的处理办法。

如果可以，今天就去查下你的征信吧！记得每年最少查一次呦！

一个人能走多远，关键在于与谁同行，前进的路上，我与你相伴前行！

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