五险一金和六险一金有什么区别（五险一金要变四险一金了）

我觉得社保是最贴近民生的政策了。

不论国家出台了多少政策，最务实的最普遍的就是社保。

最近，全国人大常委会会议审议指出，

两项保险合并实施试点取得积极成效，具备全面推开条件。“遵循保留险种、保障待遇、统一管理、降低成本的总体思路，推进两项保险合并实施”。

意思就说，生育险和医疗险可以合并，以后会逐渐普及，而以前有的权益不变，大家大可放心。

但是“五险一金”都有啥？怎么还有“六险一金”的，“五险二金”的？我今天把这几险几金给大家梳理一遍。我尽量说的浅显，一方面各地及单位不同，大家的几险几金也有差异；另一方面，说太多也容易乱，主要是让大家有个基本的了解，这样比较轻松。

一、“五险”指社会保险，简称社保。

它包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。其中最重要的是养老保险和医疗保险。

• 养老保险。养老保险主要分为基础养老金和个人账户两个部分，养老金每月能领多少得看你交社保时的缴存基数、缴存年限，还有退休时的社平工资来定，某些时候也与工龄有关。
• 基本上讲就是你交的越多，你拿的就越多，但不是你想多交就能多交的。养老保险至少缴存15年。它区别于退休金。退休金是一次性给的，养老金是分期给的，而且自己要缴费一部分。
• 养老保险的计算公式是：
• 养老金=基础养老金 个人帐户养老金
• 基础养老金=退休时上年社会月平均工资*缴费年限*1% *(1 实际缴费工资指数)÷2
• 个人帐户养老金=被保险人个人账户累计储存额÷国家规定的计发月数（下表可查）
• (个人账户储存额每年参考银行同期一年期居民存款利率计算利息)

• 医疗保险。医疗保险主要是对你的医疗费进行报销，区别于商业保险的津贴和给付。它有起付线，起付线以下的部分不予报销，有封顶线，封顶线以上的部分不予报销。（具体构成有图示，在下文“总结‘五险’”那儿有展示。）交通事故等不在医疗保险报销范围内
• 工伤保险，是指在工作期间发生的意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力都算作工伤。而治疗的费用由工伤保险基金支付，停工留薪期间，原工资福利待遇不变，公司照常发放。工伤保险不只管意外医疗费用报销。
• 生育保险。其实生育保险是医疗保险的补充，一般要连续缴纳1年社保即可使用。男女都要缴纳，因为都在保险范围内。女性可享有生育津贴、生育医疗及手术费用，营养补助，还有假期；男性可享有带薪假期，如果妻子没有工作，可用丈夫的生育险。
• 失业保险。失业保险是最容易被忽略的保险。它是指失业人员非本人意愿的情况下失业，在失业期间得到的补助。失业保险至少缴存1年。它包括：1.失业保险金2.医疗补助金3.假如失业期去世，家人可领丧葬费和抚恤金。4失业期间参加的培训费用补偿。
• 1年但不足5年时最多可领12个月；满5年但不足10年最多可领18个月；超过10年最多可领24个月。

二、总结“五险”

五险的三险——工伤、生育、失业，虽然没有另外两个保险受人关注，但是他们的作用很大，而且不可替代。即使你购买了商业保险，有些条款的保障也不能与这“三险”相比，“三险”可以说是你通过其他方式买不来的。

而养老保险，有人说养老保险不合适，交的钱得90岁以后才能拿回来，不如自己买理财。如果单纯的算术是这样的没错，可能有单位交，比个人全额支付还划算一点。但是，保险不能单纯的算术，社会发展，平均工资水平，通货膨胀，金融环境，有人敢预测，但谁也不敢确定就是那样的。保险就是保障，你可以通过多种方式去解决养老，而不能放弃一种方式，尤其是社会养老保险，这种最基础的保障。而且，社保养老，是国家支持的啊，是有国家信用背书的，应该比其他方式更稳定，更值得信赖。

医疗保险，社保最复杂的一块，也是每个人最关心的一块。先承接上文介绍一下构图。

各地的数值可能有差别

通过这张图，我们可以看到蓝色的是可报销的。社保医疗有着很大的局限，不论是报销额度还是报销范围。这是你需要其他方式来补足。但是好在社保医疗一年一清零，每年都可以报销，对于慢性病的治疗费用，这可是很好的报销方案。

哦，对了，社保缴存比例给大家做了一张图，有兴趣的可以看一下。可能不同的地区还是有差异，这个请原谅我无法统计。

缴存基数*个人缴纳比例=社保缴存费用。

而缴存基数这样来确定。工资收入高于上年度的社平工资300%的，以上年度的社平工资的300%为缴费基数；工资收入低于上年度的社平工资60%的，以上年度的社平工资的60%为缴费基数；工资在300%—60%之间的，按实申报。收入无法确定，按社平工资来确定。

三、说说“三险”“六险”还有“一金”“两金”

• “三险一金”中的“三险”其实是去掉了“五险”中的生育险和工伤险。“三险一金”早已是过去式，如果现在还有单位只上“三险一金”，那是违法的，完全可以举报。
• “六险”其实是比“五险”多了一个“补充医疗险”或者“长期护理险”，这个是看各地具体政策了，有这第六险的人自付部分就可以报销了，报销范围增加很多，还是挺幸福的。当然也有单位给职工购买商业的补充医疗，效果与“第六险”类似，但是可能会贵一些。
• “一金”指的是住房公积金。房子在中国可是非常重要的，所以住房公积金就也很重要了。住房公积金平时不能取，买房租房或者修建住宅时可提取。还有特殊情况可以提取：离退休、死亡，因病失业或户口迁出时。
• “两金”比“一金”多了企业年金，这是补充养老金的，这看企业单位的员工福利规划了，福利好的单位会有。基本特点和养老保险相似，不同的一是企业年金的投资风险大，一是企业年金的领取有两个可选根据，一是缴纳年金，交多少，给多少；一种是待遇年金，看退休前的个人待遇。

四、“五险”转“四险”

社保虽然由“五险”渐渐转向“四险”了，但是福利并没有减少。

我要强调一下“福利”这个字眼。“福利”意味着公民应该享有的基本权利，而你在每天在辛苦工作的同时，别忽略了你应有的权利。而现在，社保越来越趋向于一种社会资质，它紧紧排在户口之后，贷款，教育，买房，买车，越来越需要社保。所以为了这些“福利”，你也要争取社保。

还有一点，要提一下，那就是农村合作医疗，它也算是社保，但是待遇更低。不过好在从今年开始，国家不同以往地重视“三农”，农村福利建设势在必行。国家协同发展才是全民的愿望，希望国家越来越好。

最后，如有失误，还请指正，希望我能大家带来有用的信息，谢谢！

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