交15年和交25年社保养老金（养老金差距居然这么大）

社保使用率非常高，小到去药店买药，大到在大城市买房、买车，可以说是与我们的生活息息相关，但有些朋友对社保的交费时长有疑惑：

每个月都在交，到底交多久是个头？听说社保只要交 15 年就行了，这是真的吗？如果交 25 年，又有什么不同？

说到底，大家是想知道“社保交的时间长短有什么差别”，今天我们就来详细说下：

• 社保是什么，哪些保障最重要？
• 养老保险交 15 年 vs 25 年，差别竟然这么大？
• 缴费时长，对其他险种有什么影响？

缴费时长，影响社保这两个待遇？

很多人交了多年的社保，但社保究竟保什么，并不清楚，其实社保包含了医保、养老、失业、生育、工伤等 5 个保险。

每个险种都有各自的作用，为了方便大家了解，我们整理了一张表：

直接说结论：

对社保而言，无论交费 15 年还是 25 年，其中影响最大的是养老保险和医疗保险，而且交费时间越长，对我们越有利。

我们曾多次在文章里跟大家提过，社保是国家给个人的福利，强烈建议每个人都要参加。

之前新闻报道过一个案例，深圳一位小朋友因白血病前后住院 3 次，花了将近 20 万，最后通过医保报销了 80 %，如果没交社保，就只能全部自费了。

对上班族来说，公司给自己缴纳社保更是法定的义务，社保是维持个人生命尊严的底线，这根救命稻草一定要抓住。

养老保险交15年 vs 25年

差别竟然这么大？

对于养老保险而言，社保交费时间长短，直接影响退休后领取养老金的多少。交得越久，退休领得越多。下面我们来详细分析下：

1、养老金交15年就好，真的吗？

不少人说养老交够 15 年就行了，为什么会有这种说法呢？我们以深圳为例，看下养老金的领取规则：

可以看到，达到一定年龄时，只要养老保险累计交满 15 年，就能领取养老金。那交 25 年是不是浪费呢？

并不是，交够 15 年，只是刚好有了领养老金的资格，但能领多少，跟交费时间有很大的关系。

以职工养老为例，计算公式如下：

公式很复杂，大家可以直接看红框部分，这两块都与缴费时间直接相关，交得越久，个人账户养老金就越多，自己的基础养老金也会更多。

因此对于养老保险，退休时交得越久，领的钱也会越多。

但交 15 年和交 25 年差距有多大呢？下面接着给大家分析。

2、养老交15年和25年，差距有多大？

我们以 30 岁的小李为例，每月工资 5000 元，当地社会平均工资 3500 元，那么每个月交的养老保险为：

• 个人缴纳：5000×8%=400元
• 单位缴纳：5000×16%=800元

（注：此处缴纳比例为假设，不同城市不同年份会有所变化）

假设小李每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。我们分别来看下，养老保险交 15 年 与交 25 年的区别：

直接说结论：

退休时，如果交了 25 年养老保险，会比只交 15 年每年多领 3.3 万，多了近 80%。

因此，如果你想退休后领更高的养老金，建议大家缴满 15 年后，也要继续缴纳。

缴费时长，如何影响医保终身待遇？

对于上班族而言，交的是职工医保，而居民交的是城乡居民医保，其中缴费时间长短，对职工医保影响最大，对居民医保并没有影响。

因为城乡居民医保，交一年保一年，而职工医保缴满一定年限后，可以享受终身医保的待遇。

那具体要交多久呢？我们整理了部分热门城市的要求：

以北京为例，男性职工要缴满 25 年，才能享受终身医保待遇，如果只交了 15 年，就没有这个福利了。

由于每个城市都有所差异，如果大家想了解自己的城市，可以拨打：区号 12345 转当地医保局咨询。

另外医保作为国家福利，最大的亮点有两个：

• 可带病投保：即便投保前得了病，哪怕是癌症，也可以投保。
• 连续续保：只要每年按时交钱，就可以一辈子保下去。

总之，作为基础的医疗福利，建议每个人都要有，而且医保目录在不断调整，保障也在越来越好。

缴费时长，对其它险种的影响

对于社保的其它险种，交 15 年或 25 年，其实影响并不大，下面给大家详细介绍下：

1、工伤保险

工伤保险对于缴费年限没什么要求，只要参保，就能获得保障，也是一项不错的福利。

如果工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至死亡，都能通过工伤保险获得补偿。

不过职业病是有一定要求的：

在工作中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素，而引起的疾病才算职业病，比如常见的尘肺病、放射病。

而像平时我们开玩笑说的“电脑眼”、“鼠标手”、“颈椎病”等，这些都不算真正的职业病。

2、生育保险

生育险的话，只要在生孩子前达到缴费时间要求就行了，多缴的话作用也不大。

以广州为例，如果计划生孩子，想通过生育险报销，只要缴费满一个月就可以了。

生育险，是国家对女性生育的福利补偿，主要包括 2 大块福利：

• 生育医疗费：主要报销从怀孕到生产全过程的费用，比如产前检查、分娩产生的医疗费。
• 生育津贴：休产假期间不能正常上班，国家为了弥补妈妈们的收入损失，会给予的一定补偿。

3、失业保险

缴费时间长短，对失业保险来说，会有一定的影响：失业前，缴费时间越长，能领的失业金就越多。

以深圳为例，具体领取规则如下：

简单理解，如果交社保 3 年，最长可以领取 3 个月，交社保 5 年，最长可以领取 6 个月。

不过领取条件比较严格，需要满足以下 3 个条件：

• 失业前已缴纳失业保险一年
• 不是因为个人原因而失业
• 已办理失业登记，目前正在找工作

如果是主动离职的，这项福利就别想了，而且领取过程中，还要不断参加再就业培训。

写在最后

交社保，其实归根结底是为自己的未来考虑。生病的时候、60 多岁没有工作能力的时候......在这些最需要帮助的阶段，社保能帮我们排忧解难，让我们更好地生活下去。

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