买的保险可以无条件退保吗(近万元保费退保只给2千多)

就前几天,有位朋友在抖音上和我诉苦说自己当初在做保险的朋友推荐下,买了款分红险,附加重疾。每年缴纳50000元保费,但是现在自己急需用钱,又受今年的疫情影响,加上经济吃紧,觉得每年缴纳保费过高就不想继续买了。

结果咨询了保险公司才发现,交了2年共计10万元的保费,若要提前退保仅能拿到保单现金价值上显示的42776元。而且当初说的有分红,交了10万放了两年,最后分红只有1566块,收益率只有1.5%。我们先不说这个产品的好坏,就说说我们想退保应该怎么办?

1、退保是什么?

很多人都认为退保就像退货一样,但事实上还是有些差异的。若你在网上买了一台空调,但是使用了一定年限后,你是不能退货了,若是在7天内,一般可以享受到无理由退货,我们一般不会什么损失,但是退保,其实即使我们单方面要和保险公司解约,这算是一种违约行为,若是过了犹豫期,我们想提前终止与保险公司的约定,是可以解约的,但是需要承担一些损失的,换句话说就是我们之前交的保费只有一部分能拿回来,能拿回来那部分叫做这份保单的现金价值。

2、退保的话,能拿回多少钱?

想知道退保能退多少钱,看保单就知道。一般是在保单的第二页会有个《现金价值与减额交清保额》的表。我们以28岁男,购买了50万终身百年人寿公司的某重大疾病险做举例,假如分30年缴费,每年缴费4732元,下图就是该保单的现金价值表:

买的保险可以无条件退保吗(近万元保费退保只给2千多)(1)

若是我在2020年5月9号购买了此保险,那第2个保单年度末是指两年后的2022年5月9号,那一天刚好对应的现金价值是表中右侧的2252.5元。所以就是说我们交了2年,大概是9千多的保费,这时候退保我们只能拿回2千多块钱。

3、退保为什么会有损失?

很多人对于退保都有些不满,认为自己也没有出险,只是不想继续缴了,为什么只能退还一点点的钱,不应该是全部的保费吗?其实保险公司也不是做公益事业的,也要考虑到公司的成本和营收问题的。不管我们是签约还是退保,保险公司都要花费一定的人力物力来操作,这些自然都是成本。还有考虑佣金成本,在我们购买保险的第一年保险公司会向代理人支付大部分佣金,一旦客户退保,支付的佣金是无法收回的。

虽然我们没有出现,但是自我们签了合同起就享受了无形的保障,这种无形的保障是由保险公司在承担的,所以你想想,我们若是想要退保的话,保险公司肯定不会原保费返回了,我们必然会在经济上有点损失。

4、要不要退保呢?

很多时候大家都是被人一忽悠,一时头脑发热就买了保险,但退保这事我们一定要谨慎处理,因为退保不仅损失钱,同时保障也是没有的了。若是这两种情况的话,可以考虑退保:

a.保费无法继续承担

由于一些特殊原因,导致家庭的年收入急剧下滑,无法再承担保费,这时我们可以考虑退保,换上性价比比较的高的产品。一般来说,我们买保险的保费最多也就是家庭年收入的10%。

b.买错产品

目前市场上保险产品众多,互联网平台也会把产品名称重新包装,搞的人眼花缭乱,所以很多顾客听朋友、家人推荐,结果名字记岔了,一不小心买错了产品,或者买了一些不合适的产品,这时我们就需要及时止损,重现考虑更换产品,若是经过计算,最后总保费低于原来所投保的产品,我们是可以考虑更换产品的。

若是这两种情况的,还是别退保了:

a.年龄大了或健康状态不好

保险和我们的年龄以及健康状况是息息相关的,若是我们的年龄大了或健康状况有问题,小新建议就别折腾了,因为到了一定年龄,保险也不是那么好买的,保费也不便宜,若是健康状况有问题,可能退保了,就很难买的了保险。

b.盲目追求更好、更新的产品

买了保险的人,经常会关注目前市场上新出的哪些产品,总觉得自己买的保险不好,性价比也不高,其实保险产品的条款很复杂的,产品的更新换代也是很快的,但是我们不能盲目去追求有更高性价比而选择退保,只要满足基本所需要的保障,保费也是在可接受范围之内也是可以,若我们看到好的产品就去退保,这是我们会有个等待期,一般是在3-6月不等,若在等待期出现,多数的都是赔付所交的保费,不赔保额的,得不偿失呀。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给新一站保险网小新,小新立马给予解答哦。

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