手把手教你做定投（定投超全操作指南）

标题：摘要：答疑解忧找小奇，养基进阶更容易！点击上方头像查看历史发文，别忘了一键关注我哦↗↗

之前分享了何时开启定投以及如何把握波段机会，和大家交流的过程中，有很多定投实际操作相关的问题，这次就结合身边投资高手的经验和数据分析结果，为大家提供从定投选品、制定计划、投资过程到最终止盈的超全操作指南！

篇幅较长，时间有限的朋友也可以直达文末总结，一图帮你快速了解结论。时间充足的朋友请耐心看下去呀！

如何选择适合定投的产品？

直接说结论，定投好搭档当属指数基金。

相比主动管理型基金，指数基金的风格更加稳定，指数都是根据公开透明的规则编制而成，通过定期的成分股调整以实现“指数常青”。而主动型基金需要重点了解基金经理的投资风格、能力等因素，可能会出现风格偏移、无法跟上市场轮动等问题，导致基金表现不稳定。如果主动型基金的基金经理变更，对于长期定投计划也会造成干扰。此外，指数基金还有费率更低的优势，便于操作。

相比债券基金或固收 产品，指数基金的波动性更大，易于在过程中积攒低价筹码。配置稳健类资产，小奇倾向于闲钱一笔买入，因为这类产品的净值拉长来看一般是趋势向上的，也意味着定投的平均成本会越来越高。当然，风险偏好较低的投资者也可以采用定投稳健类资产的方式，积少成多，充实自己的钱袋子。

巴菲特曾说：通过定投指数型基金，毫无专业知识的投资人实际上会比大多数职业投资者干得更好。

那么指数里面选什么呢？

指数一般分成宽基和行业指数，宽基覆盖多个行业，能捕获市场整体趋势和经济发展红利，属于定投“百搭基础款”，我们的基金经理也在投宽基增强，重点推荐给新手朋友们。对于老司基来说，搞清楚投向和长期投资逻辑，选择认可未来前景、长期收益更优的。再提示一下，选择之前，也要考察历史回撤等风险指标，结合个人风险承受能力，适合的才是最好的！

我们的研究员老师还提过通过定投进行资产配置，也就是定投多只不同风格的产品来分散风险，我目前也是这么做的~之前发过光伏的截图，目前我在定投中的还有300增强、越南和食品饮料。

如何设置定投金额和频率？

当开始设置定投计划时，你是不是每一步操作都很纠结？没关系，让咱们一个个解决~

频率方面，月定投、周定投还是日定投？其实大家可以根据个人习惯和资金安排选择，长期来看对收益影响不大。

公司内部很多基金经理和投研人员都把定投作为底仓配置，多数选择了频率适中的周定投方式，能覆盖到市场的波段性机会，积攒较多筹码。

具体设定在周几呢？帮大家统计了以下数据，在一周内不同日期扣款，从17年初开始定投创业指数5年，每周都是投入100元，最终的收益率差别在1.5%以内，这个问题也不用太纠结啦！如果你在定投多只产品，可以设置在不同日期，一定程度上能起到分散风险的作用。

金额方面，定投10元即可开启，门槛并不高，大家根据个人资金情况量力而行，力争能顺利执行计划，不出现断供情况。注意不要占用日常开销、投资其他资产、补仓的钱，建议每月定投的金额＜（收入-花销）/2。

定投过程中经历亏损怎么办？

上期我们已经讲过，高位定投≠最终会亏损，而且往往优于高位大额直接买入。小奇在沪深300指数中选取了2018/1/24到2020/7/3这一区间，如果在18年的阶段高点（指数收盘价4389.89）一笔买入后躺平，需要等待将近两年半才能回本（2020/7/3的收盘价为4419.6）。通过的定投方式，情况会更好吗？

答案是会的！

2018/1/24开始，每月同一天投入1000元，在2019年2月即可扭亏为盈，到2020/7/3，最终可以达到19.50%的定投收益。这么看来，定投真香！

其实，需要大家在定投之前就做好面对浮亏的心理准备。市场起起伏伏，在弱市中我们难以做出逆人性的投资决策，定投这种机械化的方式能帮助我们克服人性，经历定投亏损正是拉低成本的时刻，或许曙光就在不远处，何不再坚持一下呢？

如何设置定投止盈点？

定投需要止盈吗？

非常需要！经常有人吐槽，十五年了大A还在3000点徘徊，懂得何时卖出至关重要。

小奇觉得最为简单可行的方法是“目标止盈法”，在定投前规划好目标收益率。这也是我们内部投研人员推荐的方法哦~大家可以使用“目标投”这类工具，也可以自行根据持有收益情况卖出。

通常来说，目标越高，达成所需时间越长。不同资产类型、不同行业的收益特征均有差异，因此也需要设置不同的止盈点。这里给大家附上近十年中信一级行业的年化收益率，供参考。

注：数据来源于wind，2012年5月31日至2022年5月31日。

经验丰富的老司基可以结合市场情绪、风格等适当调整目标收益率，但也要警惕因贪心而错过止盈机会。此外，还可以选择制定更复杂的“动态调仓止盈”，比如收益达到10%时把20%的仓位落袋为安，达到20%的收益时再止盈一部分。

相对复杂的定投计划可以明确记录下来，利于后续严格执行呀~

好啦，最后总结一下所有结论！

这篇文章真的写了很久，只是希望能为你提供一点点帮助！如果你觉得内容不错，别忘了下方顺手点个赞~下期想看什么，评论区告诉我！

注：文中所有定投数据均根据历史指数表现测算，并不代表对指数或是对具体基金未来表现的保证。