重疾险应该要怎么买（重疾险购买攻略）

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

银保监会28种重大疾病

对于很多经济条件普通的保险小白来说，下定决心投保是一件需要慎重考虑的事。

重疾险主要作用是转移重大疾病带来的经济风险，减少疾病对患者家庭的影响。

最近，重疾市场上线了不少新品，部分产品的保障也是相当不错。

为了让大家可以更精确地了解到自己需要的信息。今天，我便带领大家一起了解了解有关重疾险的知识。

一、重疾险的作用

看过电影《我不是药神》的小伙伴印象比较深刻的一句话就是：

世界上只有一种病，那就是穷病！这病没法治。

世界上有一种病--穷病

谁家没有生病的？又有多少人生病后，只能等死的。

罹患重疾无法负担昂贵的医疗费用时；病后无法正常工作经济收入中断时，才知道什么叫无助。

重疾险的初衷和作用，就是让穷人也能看病，也能病后可以正常地继续生活。

马利尤斯.巴纳德

1983年，一位南非心脏外科医生Marius Barnard (马利尤斯.巴纳德)。

他与南非的CRUSADER保险公司合作，开发出了世界上第一张重疾险保单。

这位医生提倡成立重疾险理由很简单：

医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。

很明显，重疾险的作用就是：弥补病人病后无法马上工作的收入补偿。

同时，病人也可以用这份保险金去康复治疗、寻求更好的治疗条件等。

二、如何选择重疾险？

买重疾险，不能只单单着重一个性价比，对自己有没有有用才是最重要的。

重疾险选择要注意的点还是比较多的，那么我们选择重疾险要根据那几个方面来考虑呢？

怎么选重疾险

1、保额要充足

重疾险赔付方式属于给付型，也就是满足条件直接赔付一定金额。

所以保额不能太低，不然很难起到转移风险的作用。

一般保额应该30万起步，50万是标配。如果预算有限，可以适当减少部分保障。

2、保障期限要合适

重疾险购买要结合实际情况而选择的期限。

每个人的情况不同，有的能一下子买到终身；

但是可能有些人因为家庭或者其他压力只能买到70岁。

所以说保障的期限要合适，主要是要适应预算。

3、重疾多次赔选择要谨慎

有单次赔付的重疾险，也有多次赔付的重疾险。

有分组赔付的，也有不分组赔付的。

在这些多次赔付的产品选择要谨慎。

如果是分组赔付的，要注意分组是不是足够合理。

如果是不分组的，需要关注保费是否超过承受范围。

4、轻、中症保障要注重

根据概率来说，轻中症的理赔率其实要比重疾高。

所以，一款产品有没有包含高发的轻中症是一件比较重要的事情。

比如一些原位癌、轻度恶性肿瘤，轻度中风等等，都是比较高发疾病。

如果在轻症发现期间就得到保障并接受治疗。

一般来说，条件允许，最好都把轻中症保障选上。

5、健康告知要如实

健康告知其实可以理解成保险公司给客户的一个试卷。

客户在挑保险的同时，保险公司也在挑客户。

因为保险这种东西说到底等于是和保险公司进行一场对赌。

赌赢了，那么保障就发生作用，赌输了，那也好，起码保证期间不用提心吊胆。

健康告知是关系到理赔的一个重要的点。

做健康告知，大家应该按照要求如实告知。

三、2021热门重疾险产品推荐

重疾险这款主要给大家介绍下成人的重疾险，大家可以根据需要搭配选择这里给大家介绍一下。

六款重疾险推荐

1、瑞泰乐享安康2021

乐享安康2021重疾险允许投保的年龄是30天-65周岁这样。与那些投保年龄限制在50岁以内的，这样给了一些年纪比较大的人买重疾险的机会。

乐享安康2021重疾险基础保障有三方面内容：重疾、中症和轻症保障。现在很多重疾险的重疾保障方面都比较接近，了解产品可以从它的轻中症保障方面入手。

”赔付两次，赔付比例60%”是乐享安康2021的中症保障，在市面上算是比较高的；轻症可赔付3次，达到了30%的最高赔付比例。相比起重疾，患上轻症和中症的概率更大，所以理赔也会更容易。

2、信泰如意久久守护

如意久久守护2021在缴费期限方面提供的选择比较多，趸交，5年、10年、15年，20年，30年都可以，投保人可以选择最符合自己实际情况的一种。

额外增加的保额多。信泰可以说是市场上最喜欢送保额的公司。60岁前，首次重疾160%保额赔付，首次中症75%保额赔付，首次轻症40%保额赔付，都是市场最高赔付比例。

重疾发病率前三的病种（恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症）都有第二三次赔付，满足间隔3年，每次赔付100%保额。其中，恶性肿瘤多次赔可保新发、复发、转移、持续四种状态。

可以附加两全险65或70岁返还保费，遗憾是要求在返还保费前不能理赔重疾。

3、康惠保旗舰版2.0

来自百年人寿的康辉保采用了新规的规定，增加了部分保障。

轻症因为新规影响所以改变比较大，只保35种轻症，可以赔3次30%的保额。

前症保障同样延续了过来，而且比起原先的12种多了8种，赔付保额不变。

这款产品比较有意思的是，它的中症和轻症是可选项，你可以选择要或者不要。

这款产品对投保年龄限制比较严格，只能0-50周岁可以投，这会相对影响高龄人群的市场。

4、达尔文5号焕新版

核心保额很给力：重疾60岁前赔180%保额中症60岁前赔75%保额轻症60岁前赔40%保额作为单次赔付的重疾险，这样的赔付比例，也是非常给力了。

癌症保障好恶性肿瘤是最高发的重疾，复发率很高，所以加强对癌症的保障，某些程度上也体现了保险的温度。

达尔文5号焕新版，自带癌症晚期保险金，还可选择癌症二次赔付，癌症的保障相当全面了。

如果60岁前首次确诊癌症晚期，还可拿到高达210%的保额，相当于买30万赔63万！

轻症保障好：从轻症的赔付力度和高发轻症的覆盖情况来看，它的轻症保障全面而有力。

5、昆仑健康保青春版

保障全面，赔付力度大：重疾、轻症、中症都能多次赔，其中重疾不分组赔3次，赔付比例还依次递增。

综合来看，首次重疾、轻症、中症最高分别能赔160%、45%、90%的保额！

如果在30岁前，首次患的是25种特定重疾之一，还能额外赔100%保额！

特疾保障的理赔年龄较宽松：市面上很多重疾险，少儿特疾保障的年龄都限制在25岁，甚至18岁前，这款产品限制在30岁前，降低了理赔门槛，提高了获赔概率。

值得注意的是：这款产品投保年龄是投保不够灵活，投保年龄是0-35岁，缴费期是趸交、20年、29年、30年

四、重疾险选择有什么误区？

很多人对重疾险的了解比较少，一知半解就很容易走进一些误区。

下面就来看看哪些坑是比较容易误入的。

重疾险选择误区

1、返还型重疾险更好

能和你说返还型重疾险更好的人，要么是对保险不了解，要么就是在欺骗你。

返还型重疾险，因为带有返还责任，所以保费一定会比消费型重疾险要高。

其次它的保障还不一定比消费型的好，如果出险还不一定有的赔。

即使是可以赔，那你也花费了更多的钱，去买了和别人一样的保障。

假设终身没出险，保费的返还要经过几十年的通胀。

那这时你认为返还的保费，它的购买力和你购买保险时有的比吗？

2、病种保障数量越多越好

大家需要明确一个定义，即种类多≠产品好。

很多产品它保障的种类很多，但是对于高发疾病的保障是不太全面的。

又或者说有些产品重疾分组多次赔付，它保障的病种很多，但是分组不合理。

所以判断一款产品的好坏，不能单从病种多少来考虑，还要看看它保障的疾病的质量如何。

3、重疾险都是确诊即赔

很多人容易被代理人忽悠，听信他们重疾险确诊即赔的谎言。

重疾险的赔付可以分为三种情况：确诊即赔、做了某种手术才赔、达到某种状态才赔。

而保监会规定的28种必保的重疾，满足确诊即赔的也仅仅只有三种。

其余的情况我也给大家列举了出来：

所以不要再单纯地以为重疾险什么情况都是确诊即赔了。

4、先买理财险，再买重疾险

很多人喜欢买返还型的重疾险，认为它有病治病，没病就可以返还保费。

但其实返还型的重疾险属于理财产品。

它本身对于保障方面是有所缺乏的。

大部分的返还型重疾险都缺乏中症的保障，有的甚至缺乏轻症的保障。

买这样的产品，很难帮助我们转移风险。

而且它的性价比也不高，如果因重疾出险了。

相当于你花了更贵的钱，买了比别人更少（保更少、赔更少）的保障。

如果返还保费，那至少要经过几十年时间，先不说那个时候你都七老八十了。

你交的保费经过这么多年的通货膨胀，它的购买力肯定是不如以往了。

所以如果想要保障，我一直是不建议大家买返还型保险。

重疾险选择

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关于重疾险就给大家介绍这么多了。

写这篇文章，是为了让大家更好地了解重疾险。

但是具体选什么产品，其实还是要结合实际预算来考虑。

如果你读完整篇文章还是有不懂不了解的地方可以联系咨询。

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