重疾险应该要怎么买(重疾险购买攻略)

重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时,当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

重疾险应该要怎么买(重疾险购买攻略)(1)

银保监会28种重大疾病

对于很多经济条件普通的保险小白来说,下定决心投保是一件需要慎重考虑的事。

重疾险主要作用是转移重大疾病带来的经济风险,减少疾病对患者家庭的影响。

最近,重疾市场上线了不少新品,部分产品的保障也是相当不错。

为了让大家可以更精确地了解到自己需要的信息。今天,我便带领大家一起了解了解有关重疾险的知识。

一、重疾险的作用

看过电影《我不是药神》的小伙伴印象比较深刻的一句话就是:

世界上只有一种病,那就是穷病!这病没法治。

重疾险应该要怎么买(重疾险购买攻略)(2)

世界上有一种病--穷病

谁家没有生病的?又有多少人生病后,只能等死的。

罹患重疾无法负担昂贵的医疗费用时;病后无法正常工作经济收入中断时,才知道什么叫无助。

重疾险的初衷和作用,就是让穷人也能看病,也能病后可以正常地继续生活。

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马利尤斯.巴纳德

1983年,一位南非心脏外科医生Marius Barnard (马利尤斯.巴纳德)。

他与南非的CRUSADER保险公司合作,开发出了世界上第一张重疾险保单。

这位医生提倡成立重疾险理由很简单:

医生只能拯救一个人的生理生命,却不能拯救一个家庭的经济生命。

很明显,重疾险的作用就是:弥补病人病后无法马上工作的收入补偿。

同时,病人也可以用这份保险金去康复治疗、寻求更好的治疗条件等。

二、如何选择重疾险?

买重疾险,不能只单单着重一个性价比,对自己有没有有用才是最重要的。

重疾险选择要注意的点还是比较多的,那么我们选择重疾险要根据那几个方面来考虑呢?

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怎么选重疾险

1、保额要充足

重疾险赔付方式属于给付型,也就是满足条件直接赔付一定金额。

所以保额不能太低,不然很难起到转移风险的作用。

一般保额应该30万起步,50万是标配。如果预算有限,可以适当减少部分保障。

2、保障期限要合适

重疾险购买要结合实际情况而选择的期限。

每个人的情况不同,有的能一下子买到终身;

但是可能有些人因为家庭或者其他压力只能买到70岁。

所以说保障的期限要合适,主要是要适应预算。

3、重疾多次赔选择要谨慎

有单次赔付的重疾险,也有多次赔付的重疾险。

有分组赔付的,也有不分组赔付的。

在这些多次赔付的产品选择要谨慎。

如果是分组赔付的,要注意分组是不是足够合理。

如果是不分组的,需要关注保费是否超过承受范围。

4、轻、中症保障要注重

根据概率来说,轻中症的理赔率其实要比重疾高。

所以,一款产品有没有包含高发的轻中症是一件比较重要的事情。

比如一些原位癌、轻度恶性肿瘤,轻度中风等等,都是比较高发疾病。

如果在轻症发现期间就得到保障并接受治疗。

一般来说,条件允许,最好都把轻中症保障选上。

5、健康告知要如实

健康告知其实可以理解成保险公司给客户的一个试卷。

客户在挑保险的同时,保险公司也在挑客户。

因为保险这种东西说到底等于是和保险公司进行一场对赌。

赌赢了,那么保障就发生作用,赌输了,那也好,起码保证期间不用提心吊胆。

健康告知是关系到理赔的一个重要的点。

做健康告知,大家应该按照要求如实告知。

三、2021热门重疾险产品推荐

重疾险这款主要给大家介绍下成人的重疾险,大家可以根据需要搭配选择这里给大家介绍一下。

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六款重疾险推荐

1、瑞泰乐享安康2021

乐享安康2021重疾险允许投保的年龄是30天-65周岁这样。与那些投保年龄限制在50岁以内的,这样给了一些年纪比较大的人买重疾险的机会。

乐享安康2021重疾险基础保障有三方面内容:重疾、中症和轻症保障。现在很多重疾险的重疾保障方面都比较接近,了解产品可以从它的轻中症保障方面入手。

”赔付两次,赔付比例60%”是乐享安康2021的中症保障,在市面上算是比较高的;轻症可赔付3次,达到了30%的最高赔付比例。相比起重疾,患上轻症和中症的概率更大,所以理赔也会更容易。

2、信泰如意久久守护

如意久久守护2021在缴费期限方面提供的选择比较多,趸交,5年、10年、15年,20年,30年都可以,投保人可以选择最符合自己实际情况的一种。

额外增加的保额多。信泰可以说是市场上最喜欢送保额的公司。60岁前,首次重疾160%保额赔付,首次中症75%保额赔付,首次轻症40%保额赔付,都是市场最高赔付比例。

重疾发病率前三的病种(恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症)都有第二三次赔付,满足间隔3年,每次赔付100%保额。其中,恶性肿瘤多次赔可保新发、复发、转移、持续四种状态。

可以附加两全险65或70岁返还保费,遗憾是要求在返还保费前不能理赔重疾。

3、康惠保旗舰版2.0

来自百年人寿的康辉保采用了新规的规定,增加了部分保障。

轻症因为新规影响所以改变比较大,只保35种轻症,可以赔3次30%的保额。

前症保障同样延续了过来,而且比起原先的12种多了8种,赔付保额不变。

这款产品比较有意思的是,它的中症和轻症是可选项,你可以选择要或者不要。

这款产品对投保年龄限制比较严格,只能0-50周岁可以投,这会相对影响高龄人群的市场。

4、达尔文5号焕新版

核心保额很给力:重疾60岁前赔180%保额中症60岁前赔75%保额轻症60岁前赔40%保额作为单次赔付的重疾险,这样的赔付比例,也是非常给力了。

癌症保障好恶性肿瘤是最高发的重疾,复发率很高,所以加强对癌症的保障,某些程度上也体现了保险的温度。

达尔文5号焕新版,自带癌症晚期保险金,还可选择癌症二次赔付,癌症的保障相当全面了。

如果60岁前首次确诊癌症晚期,还可拿到高达210%的保额,相当于买30万赔63万!

轻症保障好:从轻症的赔付力度和高发轻症的覆盖情况来看,它的轻症保障全面而有力。

5、昆仑健康保青春版

保障全面,赔付力度大:重疾、轻症、中症都能多次赔,其中重疾不分组赔3次,赔付比例还依次递增。

综合来看,首次重疾、轻症、中症最高分别能赔160%、45%、90%的保额!

如果在30岁前,首次患的是25种特定重疾之一,还能额外赔100%保额!

特疾保障的理赔年龄较宽松:市面上很多重疾险,少儿特疾保障的年龄都限制在25岁,甚至18岁前,这款产品限制在30岁前,降低了理赔门槛,提高了获赔概率。

值得注意的是:这款产品投保年龄是投保不够灵活,投保年龄是0-35岁,缴费期是趸交、20年、29年、30年

四、重疾险选择有什么误区?

很多人对重疾险的了解比较少,一知半解就很容易走进一些误区。

下面就来看看哪些坑是比较容易误入的。

重疾险应该要怎么买(重疾险购买攻略)(6)

重疾险选择误区

1、返还型重疾险更好

能和你说返还型重疾险更好的人,要么是对保险不了解,要么就是在欺骗你。

返还型重疾险,因为带有返还责任,所以保费一定会比消费型重疾险要高。

其次它的保障还不一定比消费型的好,如果出险还不一定有的赔。

即使是可以赔,那你也花费了更多的钱,去买了和别人一样的保障。

假设终身没出险,保费的返还要经过几十年的通胀。

那这时你认为返还的保费,它的购买力和你购买保险时有的比吗?

2、病种保障数量越多越好

大家需要明确一个定义,即种类多≠产品好。

很多产品它保障的种类很多,但是对于高发疾病的保障是不太全面的。

又或者说有些产品重疾分组多次赔付,它保障的病种很多,但是分组不合理。

所以判断一款产品的好坏,不能单从病种多少来考虑,还要看看它保障的疾病的质量如何。

3、重疾险都是确诊即赔

很多人容易被代理人忽悠,听信他们重疾险确诊即赔的谎言。

重疾险的赔付可以分为三种情况:确诊即赔、做了某种手术才赔、达到某种状态才赔。

而保监会规定的28种必保的重疾,满足确诊即赔的也仅仅只有三种。

其余的情况我也给大家列举了出来:

所以不要再单纯地以为重疾险什么情况都是确诊即赔了。

4、先买理财险,再买重疾险

很多人喜欢买返还型的重疾险,认为它有病治病,没病就可以返还保费。

但其实返还型的重疾险属于理财产品。

它本身对于保障方面是有所缺乏的。

大部分的返还型重疾险都缺乏中症的保障,有的甚至缺乏轻症的保障。

买这样的产品,很难帮助我们转移风险。

而且它的性价比也不高,如果因重疾出险了。

相当于你花了更贵的钱,买了比别人更少(保更少、赔更少)的保障。

如果返还保费,那至少要经过几十年时间,先不说那个时候你都七老八十了。

你交的保费经过这么多年的通货膨胀,它的购买力肯定是不如以往了。

所以如果想要保障,我一直是不建议大家买返还型保险。

重疾险应该要怎么买(重疾险购买攻略)(7)

重疾险选择


关于重疾险就给大家介绍这么多了。

写这篇文章,是为了让大家更好地了解重疾险。

但是具体选什么产品,其实还是要结合实际预算来考虑。

如果你读完整篇文章还是有不懂不了解的地方可以联系咨询。

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