相互宝大病互助上市（相互宝宣布关停）

刚刚，蚂蚁金服旗下相互宝发布公告，将于2022年1月28日停止运营。

公告写得非常清楚：

第一，从即日起，现有相互宝成员不再参与互助分摊。

第二，医院初次确诊时间在2022年1月28日之前的患病用户，可在6个月内发起互助申请。

这意味着一个月后，相互宝将彻底退出历史舞台。明年1月28日后患病的成员，和相互宝再无瓜葛。

继美团互助、腾讯旗下的水滴互助、轻松互助等平台宣布关停后，12月28日，国内最后已经仍在运营的大型互助平台相互宝发布公告表示，将于2022年1月28日24时停止运行。

这也意味着，在跌跌撞撞走过第10个年头之际，网络互助平台终于完成了历史使命，集体谢幕。

网上对此事的评论，大多数喊着退钱：

一家5口，一共交了3年。怎么可以突然说停就停了，我们交的钱还能退吗？

看了相互宝条款两条细则，发现设计这款产品的人，早就料到有这一天，所以设下保险丝。

条款1:

发生以下情行时，我们有权终止相互宝：

1、出现不可抗力或者政策因素导致相互宝无法存续。

2、我们停止相互宝服务

条款2：

成员分摊互助金属于赠与行为，已经完成分摊的金额无法撤销。

所以得出的结论：

第一：他们想关就关，不是你觉得理由，而是他们认为的理由。对于这次关停，局长猜测是监管政策的原因。

第二，很多人到今天为止还是因为相互宝是保险，其实这是一款网络互助项目，用户交的费用都是赠与性质，同时做不到刚性兑付。

只能说相互宝一开始的宣传手段够高明，一开始用的名字是相互保，加上群众又不会看条款，于是就被错误引导地认为属于保险一类。

互助形式在国内具有社会实验、探索的性质。2011年，国内诞生了第一家网络互助平台“抗癌公社”。2018年10月相互宝出现，国内网络互助行业真正发展起来。通过先保障后分摊、无资金沉淀等更规范的模式，上线一年，相互宝参与者超过1亿。其中，近六成成员来自三线及以下城市。

相互宝模式的“成功”，也吸引了美团、360、百度、新浪等互联网巨头也纷纷进入这一领域。过去几年，据不完全统计，国内互助计划累计救助的重病人数大约在20万人以上。以相互宝为代表的网络互助，在提高老百姓的保障水平、普及健康保障意识等方面，发挥了一定程度的积极作用。

尽管具备很高的性价比，但网络互助始终有其局限性。这也让网络互助始终没能成为主流保障模式。

其中，最核心的一点就是，互助计划不是保险，不在银保监的监管范围之内，也正因为如此，其可持续性一直备受争议。加上，分摊金波动、互助金申请争议等因素的影响，包括相互宝在内的网络互助计划，近两年的用户规模逐年走低。

从2020年8月，到今年第一季度，百度旗下灯火互助、美团互助、腾讯投资的轻松互助和水滴互助，纷纷宣布关停，作为最后一家大型网络互助，相互宝如今的关停也是意料之内。

有专家表示，网络互助是在我国健康险覆盖率低的环境下产生的一种保障形式，主要起补充作用，在过去两年，客观上起到了全民保障教育的作用，也完成了其历史使命。

这一两年里，国家各类普惠型健康保障逐渐完善，许多政府牵头或者指导的健康险陆续面世， 2015年，深圳市在国内率先推动了具有普惠性质的深圳市政府健康险，拉开了各地发展“惠民保”的序幕。2020年以来，这一形式在全国各地广泛推广。据不完全统计，市场上惠民保已经涉及22个省，超过100款产品，累计覆盖超过2500万拥有基本医保的参保人，正在有效完善我国的全民保障体系。