航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)

近期,全国多省暴雨连袭,航班延误高峰期再次来袭。单独的航班延误险却很难找到,支付宝和微信等第三方平台已悄然下架。

有一组数据更加简单明了。在慧择网上,前年有10家保险公司销售单独航班延误险,保费收入300多万;去年这一数据降为5家保险公司,保费收入400万;目前仅有1家保险公司,保费收入50多万。

“赔付率高是保险公司撤离航班延误险的主要原因。”慧择网副总经理蒋力告诉界面新闻。他称,前年航班延误险竞争激烈,大多即时生效,赔付率高达150%;去年慧择网启动客户过滤机制和次日零时生效,赔付率降到90%。

蒋力介绍,另外一个让险企撤出单独航班延误险原因是道德风险,在一些机场的廊桥处,前几年有专门赠送乘客航班延误险的团伙,延误后与乘客进行赔付分成;另外前年的“即时生效”方式,也让许多乘客看到天气变差甚至机场提示后才购买保险,大大增加了保险公司赔付率。

因此,今年许多保险公司改把航延险打包在航意险里销售,航班延误的保额仅为两三百元,但是由于航空意外责任,保费高了二三十元。当然也有在售单独航延险的保险公司,多采用次日生效的方式,消费者至少需要提前一天购买,并且理赔时间大多数也在两小时及以上。

界面新闻发现,不怕“薅羊毛”,互联网保险公司仍是单独航延险的拥护者,在微信公号“航联出行”上有三家互联网保险公司仍在售单独航延险。

航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)(1)

各家公司航延险的差异主要在理赔时间上。众安保险是单独航延险的忠实粉丝,四款航延险在理赔时间上分为“1分钟即赔”、“2小时延误”、“4小时延误”;泰康在线则将理赔时间设计为“2小时延误”、“3小时延误”和“阶梯延误”;安心保险仅出了一款“2小时延误”试水。

理赔金额上看,“2小时延误”的赔付金额均为200元,售价为30元。众安的“4小时延误”理赔金额也是200元,泰康在线的“3小时延误”理赔金额为300元,前者售价8元,后者20元。需要注意的是,众安的“2、4小时延误”航延险还增加了意外医疗、身故、伤残责任,保险价格没有因此增高。不过航意责任发生的概率比较小。

在理赔时间上还有两个创新者,众安保险和泰康在线。众安保险有一款“1分钟航班延误险”,起飞延误1分钟即可获赔2元,延误1小时获赔12元,延误两小时获赔110元。这款保险将理赔时间提前了两个小时,将理赔概率大大提高,但是赔付很低,1小时以内延误仅可获赔12元。同时,延误2小时及以上的赔付比各家“2小时延误”低了90元。该产品售价19.9元,显然,如果购买该产品的乘客延误在两小时以内,赔付金额将不抵保费支出。

泰康在线的创新产品是“阶梯延误险”。该产品与众安的“1分钟即赔”售价相似,为20元。保障方式是延误1小时赔付8元,比“1分钟即赔”的12元赔付要低;延误两小时赔付88元,比“1分钟即赔”的赔付低了22元;不过延误3小时、4小时将分别获得188、388的赔付金额,这比“1分钟即赔”最高110元的赔付额高了很多。

此外,市场上还有一种卡式航延险,是众安保险的“一年期航延险”,该产品将保障时间提升为1年 飞行次数,分别“10次、20次、不限次”三档,保障内容上分为“2小时、3小时、4小时延误”,价格为288元-1588元不等,乘客可以根据需要自由组合保障内容和飞行次数。

航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)(2)

上图为一年期“2小时延误 10次飞行”的保障内容,延误2、4小时赔付200元,延误3小时赔付300元,另外涵盖了航空意外身故、伤残和医疗保障金。如果将飞行次数调整为20次,保费几近翻倍至566元,全年不限次则为1588元,保障内容不变。显而易见,保费与飞行次数正相关,而保障内容只与理赔时间挂钩。

当然,也不是只有这三家互联网保险公司才能买到航延险。根据太平洋证券研报,还有太平洋保险、平安保险、安联财险、史带财险和美亚财险五家保险公司也提供航延险。

航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)(3)

此外,信用卡高阶用户可以通过信用卡专属权益获赠航延险。

航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)(4)

航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)(5)

航延险虚构保险标的(航延险被薅羊毛)(6)

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