女性要买什么保险比较好（聊一聊女性保险）

新京报讯（记者 潘亦纯）健康是生活之本，临近“三八”妇女节，女性健康再度引发关注。要保障女性健康，除了必要的日常保健外，保险也不失为一种不错的选择。

据悉，目前市场上比较常见的医疗险、重疾险、定期寿险等，都并未限制投保性别，因此，女性也可以购买这些产品来自我保障。

但新京报记者了解到，除了上述保险之外，还有一些保险专门为女性开发，针对女性的特定高发疾病如乳腺癌、宫颈癌等，另外，孕妇保险、母婴保险也属于女性专属保险的一种，主要保障责任为女性在怀孕、生产过程中的疾病、身故以及新生儿的疾病等。

目前，市场上的女性专属保险较少，主要还是以确诊即赔的疾病保险及母婴保险为主，那么，购买一份女性专属保险要花多少钱？又值不值得买呢？

水滴保险研究院资深保险分析师赵亚鹏对新京报记者表示，国内的女性专属保险产品依旧停留在性别差异化的营销包装阶段，即使产品同质化背景下的无奈之举，也是对差异化经营的渴求，无论在承保端，还是客户忠诚度培养都很难有质的突破。

专属保险多确诊即赔

普通重疾险也可增加女性特定责任

根据2019年国家癌症中心发布的全国癌症统计数据，乳腺癌已经成为女性健康的“头号杀手”，每年发病约为30.4万。此外，子宫颈癌、子宫体癌等女性特定癌症也排名恶性肿瘤发病前10位之列。

据记者观察，目前女性专属保险主要是针对这些女性常见癌症提供保障。例如蚂蚁保险平台的平安女性特定癌症险，其保险责任就包括女性乳腺癌保险金、女性子宫颈癌保险金等，保额分为3档，分别是2万元、10万元及30万元，确诊即赔，一次性赔付，保障期为1年，16到50周岁均可投保。

那么，这样一款产品到底需要多少钱？以一位27岁女性为例，对应2万、10万及30万保额，一年保费分别为16元、81元及243元。

此外，还有的女性专属保险可对女性手术等责任进行保障，例如蚂蚁保险上的臻爱e生女性疾病险，该款产品的保险责任除了10万元的女性特定疾病保险金、2万元的女性原位癌保险金之外，还有5000元的女性特定手术金，其中包括意外面部整形术、子宫全切手术等，该款产品也是确诊即赔付，一次性给付。

据悉，臻爱e生女性保险投保年龄为18~55周岁，保障期也为1年，同样以27岁女性为例，保费仅需22元。

可以发现，从价格来看，这些一年期的女性专属保险并不贵，但保障范围及保额都不高，基本上只有几十万元，难以全面覆盖女性患罹患重疾时的费用需求。

此外，从健康告知来看，这些产品也非常严格，如臻爱e生女性疾病险就有18条健康告知，患有糖尿病、高血压及甲状腺结节、乳腺结节等情况均无法投保。

值得关注的是，针对女性保障，还有一些终身重疾险也可以选择将女性特定疾病纳入保障范围。

例如悟空保平台的紫霞保女性专属重疾险，其私人订制的保障计划中，除了重疾保障之外，还可以增加7种女性特定疾病保障（包括乳腺恶性肿瘤、子宫颈恶性肿瘤等），额外赔付30%。也就是说在等待期之后，被保人初次确诊罹患规定的女性特定疾病，即可赔付重疾保险金的30%，同时，还可以和重疾责任叠加赔付。

那么，这些女性专属的保险是否值得购买？赵亚鹏对新京报记者坦言，重疾险方面，长期重疾险厘定费率的一个关键因子是性别，大多险企一般重疾险在投保时都可通过附加责任的形式，来完善对女性高发疾病的保障。

但赵亚鹏也认为，大部分一年期的女性特定保险保障范围有限，虽然保费较低，但是对女性来说，仅购买此类产品可能会有保障错配的风险。此外，目前主流“百万医疗”产品的保障范围均涵盖了包括一般医疗、重疾医疗在内的社保外住院医疗费用报销责任，并且在保额内优先报销一般医疗责任，因此对女性保险消费者来说，罹患特定疾病的大额医疗医疗费用亦可通过“保险医疗”来报销。

母婴保险买吗？

专家称是备孕女性不错的选择

另外，生育风险也是女性的特定风险，因此，孕妇保险、母婴保险也可以归属于女性专属保险范畴。

这类产品在慧择网、蚂蚁保险等多个保险平台均有销售，也有不少险企开发。以慧择网上的小幸孕-安联母婴保障（母婴版）升级计划为例，这款产品涵盖了20万元的生育身故、2万元的妊娠疾病津贴、2000元的妊娠难产津贴及2万元的新生儿先天性畸形疾病津贴等多项保障责任，保障期限为1年，投保时年龄为20~40周岁（含20、40周岁），未怀孕或孕期未满28周的身体健康女性均可投保。价格方面，20~30周岁购买保费为750元，31~40周岁购买则需1500元。

来自北京市的孕妈妈王女士告诉新京报记者：“怀孕之后，我就花了1000块钱给自己买了份孕期保险，感觉还是挺有必要的。”

对于这类产品，赵亚鹏认为，针对育龄女性的产品一类是向母婴提供包括妊娠并发症及意外、新生儿医疗、罹患先天性疾病等保障的产品，此类产品保费较低，一般在几百至千元，医疗责任保额大多为1万元，身故保额最高20万元，是备孕女性不错的选择。另一类是可以报销在国际医疗部，私立医院及境外生产费用的医疗保险，不限制社保目录，没有免赔额，保险额度从3万到20万不等，保费均在1万以上，购买此类产品需要女性消费者量力而行了。

编辑 徐超 校对 李世辉