滚蛋吧肿瘤君番外篇（滚蛋吧肿瘤君附理赔日记）

先做个简单的自我介绍：本人出生于92年，朋友们都喜欢叫我小冰，是个喜欢旅行，喜欢拍照，喜欢画画，喜欢美食，还有这世间一切美好的菇凉^_^。 接下来将要分享的经历，是关于爱情，也是关于保险的，它源于一场大病：

曾经，我和身边的大多数人一样，对保险很排斥，对它有着很深的误解和偏见！每次接到电话，一听说是保险的，立马挂掉！看着那些业务员说的天花乱坠，好想过去拆他们的台，如果不是因为我太瘦了，打不过人家的话 ...那时候总觉得保险是骗人的，觉得自己一辈子都跟保险沾不上边。有那些钱，还不如拿来旅行，买漂亮的衣服或者化妆品，或者多攒点买房买车。直到有一天，病魔“从天而降”，从此改变了我的生活，也彻底颠覆了我对保险的看法！

事情还得从头说起：小男友华仔在16年9月开始做保险，自打被“洗脑”之后，着了魔似的到处找人讲保险，而我是最大的“受害者”之一，天天不胜其烦，要换成别的女孩，可能早就分手了。后来他想发展壮大自己的团队，想找个人帮忙做招聘，因为爱情的力量，厌烦保险的我竟然从厦门跑到福州，做他的人事助理，帮忙打电话招人。到这里，故事拉开了帷幕。

17年2月份，初到福州的我，正式开始了招聘生涯。大概在7月份左右，我自己也在保险公司开了个工号。为了完成业绩考核，老娘忍痛把存了20多年，本来要拿来当嫁妆的钱都取了出来，买了人生中的第1份重疾险（25万保额）。那时候就觉得保额只是一个数字而已，跟自己没有半点关系，如果不是为了帮华哥过考核，我怎么都不会买保险。

后来，在他的各种“威逼利诱”下，我妥协了，又陆陆续续的买了什么防癌险、两全意外险之类的。那时候，w保刚好也对我开放了购买资格，他又让我买了1份百万医疗险。就这样，单单我自己的保险每年保费加起来要好几千块，我觉得他要么疯了，要么被洗脑洗的失去自我了，脑子里只有保险！老娘化妆品和衣服都不舍得买，都买保险去了 .....我哪里需要这么多保险，我还这么健康，这么年轻，怎么会生病呢！怎么会用到保险呢！！现在回想来看，他好像能未卜先知一样，提前为即将到来的这一切，都做好了兜底准备，实在佩服他的远见！

一转眼到了2018年，这是我人生中最难熬，但也可以说是最幸运的一年。4月16号，因身体不适（具体的症状大概有这些：走路不稳，吃饭想吐，视物模糊，感觉身体一边冷一边热，右侧的脸有点麻，吃饭容易咬到舌头、嘴唇等...）。去省立导诊台咨询后，马上挂了急诊神经内科。医生做完初步检查后，建议我做下CT检查，看了CT结果，我当场就懵了，说我右侧小脑有占位性病变，可能是囊肿或者肿瘤之类的，得通过MRI（核磁共振）做进一步检查才能确定。然后我又被转到了神经外科，医生帮我预约后，我做了MRI检查。经过焦急又漫长的等待，MRI检查结果终于出来了，小脑里的占位病变考虑为不典型脑膜瘤或神经鞘瘤，伴有轻度脑积水.... 以前常听别人说“你脑子进水了啊....”，这回，我的脑子是真的进水了....这结果对我来说，简直是晴天霹雳啊！

我想了好久都想不通，我平时挺注重健康的：饮食方面挺注重养生的，从不吃烧烤、油炸、腌制食品；也会坚持定期跑步锻炼。在同龄人眼里，我是属于比较养生的“老年人”了。除了工作压力大了点，也想不出其他原因了，但也不至于得这么严重的病啊！检查结果出来后，因为马上要生理期了，不能做手术，只能先安排住院。

把回忆往前翻，一直都很爱惜自己的身体健康，而且心地善良的我，没理由会得这种病啊！真怀疑“脑肿瘤”这个检查结果是不是误诊啊！简直难以置信！肿瘤怎么会发生在我这样年轻又美丽的菇凉头上呢？有好几天的时间，我都在思考这个问题，直到上手术台前，我都没想明白。

终于，到了做手术的时间了。麻醉师给我做了全身麻醉，几分钟后，我渐渐的就没有了意识。等到被推出手术室，已经是5小时之后了。经过王主任、陈主任等医术精湛的医生将近5小时的“奋战”，我脑子里的肿瘤被顺利取了出来，差不多有乒乓球大小吧。从手术室出来后，我就直接被推进了ICU，身上被插满了各种管子，身边还有很多像小电脑之类的仪器。我的手脚都被绑住了，可能是担心我醒来后乱动，把管子弄掉了。等我被唤醒的时候， 已经是第二天早上8点多了。好不容易睁开眼，感觉天花板在打转，身边好多护士在来回走动着。不知道是天生怕冷，或者是刚做完手术身子虚，还是ICU里的温度本来就设定的比较低，我冷的直打哆嗦。当天中午，我的各项指标都不错，就被从ICU里转了出来，接下来是将近1个月的住院恢复疗养。

在医院经历了近1个月的“痛苦煎熬”后，在5月10号，我终于可以回家调养了。至今，身上插满了管子，躺在病床上不能动弹的场景还历历在目。在这期间，华哥也在忙前忙后，除了跟我爸妈轮换着照看我，给我做美味的鱼汤、香蕉奶昔等美食帮我补充营养，还忙着办理保险理赔的事宜。华哥说，“真没想到自己的客户里第1个出现重大疾病理赔的，竟然是自己的女友...”，他也很意外。

在我住院期间，华哥就已经开始着手办理保险理赔的相关手续，等出院的时候，理赔手续基本都办妥了，所以接下来只要等理赔款到账就可以了。接下来，跟大家分享下华哥办理保险理赔的流程：

首先，分享下百万医疗险的理赔。华哥在5月3号提交了这份百万医疗险的理赔申请，之后很快有工作人员联系我们，提醒该准备提交哪些材料。由于这份医疗险是根据实际医疗费用报销的，华哥在5月10号帮我办理好出院手续后，马上准备好这份医疗险所需的理赔材料（医疗发票原件等）寄往保险公司指定的地方，之后就是等待他们收件审核了。6月1号，理赔款到账，保险公司真会挑时间，在儿童节给我送上这样一份“惊喜”。在扣除医保报销的部分后，剩余的医疗费用都顺利报销了。这其中有个小插曲，刚开始打款时扣除了1万块钱的免赔额，收到的理赔款只有48589元（一般百万医疗险都会有1万的免赔额，在理赔的时候要先扣掉，需要自己承担）。华哥立马向他们反馈纠正，说我的这个病属于合同里的100种重疾，合同上约定这种情况是0免赔的，应该100%报销。大约2天左右，1万的补款也到账了。总之，服务态度很好，效率也不错！多赔了1万，专业的华哥也起到了很关键的作用，感恩微保，感谢华哥！

接下来，分享重疾险的理赔经历。我是17年7月份买的这份重疾险，到18年4月19号报案，间隔9个多月，刚过观察期(这款产品等待期是180天)没多久。这份重疾险的25万理赔款是在7月3号到账的，理赔时效长了些，一方面是因为需要提交的理赔材料里，有一部分是要出院后才能拿到的（比如出院小结）；另一方面，可能是因为刚过观察期没多久就出险，调查的比较详细。附上一份华哥整理的重大疾病理赔材料清单，以及理赔核定和保险金支付时效：

（1）关于索赔单证：

不同公司、不同险种所需的材料会有些差别，具体的可以在报案的时候，让保险公司一次性说清所需的材料和证明，准备齐全后，一次性提交，可以提高理赔的效率。如果是电话报案，可以让对方把理赔所需资料清单发你邮箱里，然后根据清单去准备相应的材料单证；

（2）关于保险责任核定和理赔的时效：

《保险法》里规定，保险公司收到理赔报案后，应及时作出核定；对于情形复杂的，应当在30日内做出核定（除非合同另有约定）；做出核定后，如果不属于保险责任的，应当在做出核定后3天内向被保险人或受益人发出拒赔通知书，并说明理由；属于保险责任的，应当及时通知被保险人或受益人核定结果，并与被保险人或受益人就赔付金额协商并达成协议后10日内支付保险金。

一场大病下来，除了身体上的煎熬，经济上的损失也是很多人承受不了的负担。在医院花的医疗费 后期康复调理的费用，一次开颅手术至少要花10来万。在家休养1年，工作收入损失6-7万甚至更多，总的直接经济损失就要16-17万了，这对于一个普通家庭来说，已经是天文数字了。这还只是个普通的开颅手术，如果是癌症或者其他更严重的大病，可能费用就是这个金额的两三倍了。所以很多人都不敢去医院看病，因为根本看不起啊！不过，我还是很幸运的！幸运的是，之前买的保险起作用了，有了这2笔理赔款，我不需要为医疗费、康复营养费以及收入中断发愁，可以安心养病；幸运的是，肿瘤是良性的，手术很成功，我还健康地活着；幸运的是，我有这么多的家人朋友的关心和陪伴。

回家后，我就谨遵医嘱，开始安心调养，医生建议我要好好休养1年。身体在慢慢的恢复中，头发也悄悄的长了回来。当初为了做手术剃成了光头，后来有一段时间成了假小子，放一张和华哥的合照，左边是我，右边是华哥。

在家里闲来没事的时候，就跟着视频学画画，给你们分享下我的拙作，都是萌萌哒美少女，还有可爱的小动物(*╹▽╹*)，这次彻底的满足了老夫的少女心！

时间如白驹过隙般，转眼一年多过去了。我也从假小子变回了原来长发飘飘的菇凉。后来，我跟华哥也修成了正果，步入了婚姻的殿堂。再后来，他从原来的保险公司离职，从原来的保险代理人变成了一名保险经纪人。他说，要是他早点成为保险经纪人，早点了解到多次赔付重疾险，现在的我就可以继续享有重疾保障，而且还不用交保费。他不想让客户和朋友重蹈我们的覆辙，所以，他现在逢人就推荐重症能赔多次的重疾险，朋友们都觉得他疯了，重疾险能赔1次就不得了了，还多次的...不过，我还是相信他的远见，毕竟有远见的人，想法跟身边的大多数人都不一样。就像我选择他，也是有远见的，哈哈。

经历了这件事，我更加珍惜自己的生命和身体健康了。对保险的态度，也由原来的排斥到接纳，甚至主动分享。原谅我这罗里吧嗦了半天，愿意耐心看完的，希望你们都能有所感悟，有所收获。以前听的都是别人的故事，这次自己亲身经历过，有更深刻的体会。我也后悔当初买保险的时候，没有给自己多加些保额或选择重症多次赔付的重疾险。这次生病理赔后，也许我永远都买不了重疾险了。不过这种后悔是没有意义的，因为时间不能重来，我能做的是，赶紧给还没有保障的家人都买份保险；还有，以自己的亲身经历，去纠正更多的人对保险的偏见。所以，拿到理赔款之后，我做的第一件事，就是给爸妈和妹妹都投保了，重疾、医疗和意外险都买。

我之所以愿意把自己生病和保险理赔的经历，拿出来跟大家分享，是想引起大家对保险的重视，还有纠正一些人对保险的偏见。身边有太多的朋友，完全忽视了保险在生活中的重要作用，宁愿贷款买房买车，保险却一分钱也不买；有些人听完建议，当时会觉得保险很重要，不过没有马上行动起来去了解保险，去给自己配置保险，之后不久又把保险抛之脑后了，等真正需要用到的时候，才想起自己的保险还没买；还有些人，一直在做“不聪明的跟随者”，看到别人买什么保险就跟着瞎买，不管适不适合自己！这些人难道不知道，买健康险要根据自己的身体情况选择合适的产品，投保的时候故意不如实告知，保险公司可以拒赔吗？或者不考虑自己的经济能力，买了一堆没用的保险，后来交不起了又退不了多少钱等等…

别再给自己找这些的借口：我还年轻！我很健康！我最近没钱，过段时间吧...和当初的我真的是一模一样，是活的太自信了？还是活的太没规划了？亦或是活的太无知了？我庆幸的是有华哥来给我配置了保险，如果你身边也有这样的保险业务员，不厌其烦的找你讲保险，一定要好好珍惜，因为ta是真心想让你拥有保障。如果只是为了赚钱，凭ta的这份韧劲，在哪里赚不到钱呢？

人生路上，有太多的风险没办法避免，比如大病，比如意外；但我们可以为它们的到来，提前做好财务上的安排，不至于拖累家人，因病致贫。人生中，有的规划，真的是越早做越好！懂得用保险来转移风险，才能活得更有安全感。还在“裸奔”的你们，接下来是不是该好好做下规划了？最后，祝愿大家都能拥有适合自己的保险，也希望大家都能健康平安！永远都用不上保险！