外贸付款正确方式 总结出外贸常用的付款方式

主题: 外贸常用付款方式

外贸常用的付款方式有三种：

一、信用证（ Letter of Credit，简称 L/C），种类繁多；

二、汇付，主要包括电汇（Telegraphic Transfer ，简称 T/T）、信汇(Mail Transfer ， 简称 M/T）和票汇（ Demand Draft ，简称

D/D）三种。

三、托收（ Collection ），主要包括付款交单（ Documents against Payment ，简称 D/P）和承兑交单（ Documents

against Acceptance ，简称 D/A）两种。

T/T(Telegraphic Transfer)电汇 , 是指汇出行应汇款人申请 , 拍发加押电报电 传或 SWIFT 给在另一国家的分行或代理行

( 即汇入行 ) 指示解付一定金额给收款 人的一种汇款方式.

(1) 在 T/T 方式下，进口商不需向银行申请开发信用证，有关于信用证部分的流 程都可省去。

(2) 出口商在办完报关等手续后，不再采用 " 押汇 " 方式向银行交付单据， 而是在 "单据列表 " 页面中直接将单据送进口

(3) 进口商收到单据可直接办理相关手续，可销货收回资金后再付款给进口商。

(4) 进口商付款后，银行才能通知出口商结汇。

做 TT 通常会先打过来一定百分比的订金，如 30%。这样能帮助企业有一个项目 的启动资金。但是 LC 的话，收汇通常

都在交货后，已经拿到各方的单证了，备 妥后去银行交单压汇。

电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（Tested Cable/Telex ）或 者通过 SWIFT 给国外汇入行，指示其解

付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传

递 方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。

电汇是目前使用较多的一种汇款方式， 其业务流程是： 先由汇款人电汇申请书并 交款付费给汇出行， 在由汇出行拍加押

电报或电传给汇入行， 汇入行给收款人电 汇通

知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入

行发 出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。

电汇时，由汇款人填写汇款申请书， 并在申请书中注明采用电汇 T/T 方式。同时， 将所汇款项及所需费用交汇出行，

取得电汇回执。 汇出行接到汇款申请书后， 为 防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失， 汇出行应

仔细审 核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。

汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。 电文内容主要有：汇款金额及币种、收款

人名称、地址或帐号、汇款人名称、地 址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或 SWIFT 地址等。为了使汇入行证实电 文

内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密 押（ Testkey ）。

汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符， 应立即拟电文向汇 出行查询。若相符，即缮制电汇通知书，

通知收款人取款。收款人持通知书一式 两联 向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。实务中，

如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将 款项收入收 款人收户，然后给收款人一收帐通

知单， 也不需要收款人签具收据。最后，汇入行将付讫借记通知书（Debit Advice）寄给汇出行。

电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理， 不占用邮递 过程的汇款资金， 所以，对于金额较大

的汇款或通过 SWIFT 或银行间的汇划， 多 采用电汇方式。

TT, 虽然有一定的风险, 但是费用低 , 现在在世界的外贸付款方式中很流行 .一共有几种方式,1.100%前 TT, 这种方式很少见 , 如果你的客人在下单的时候给你 100%TT 过来 , 那 么你走运了 . 这个客人应该是老客人

或者金额比较小才会这么做.

2.100%后 TT, 这个有一定的风险性, 除非是老客人 , 否则我们就太被动了 , 随时都 有可能钱货两空, 付不付款全靠客人的

信用.

3.30%前 TT(作定金 ),70%后 TT, 见提单付本付款 , 这种是最为常见的.

4. 30%前 TT(作定金 ),70%出货之前 , 这种对卖家风险最低。

Letter of Credit:信用证

信用证（ Letter of Credit，简称 L/C）是一种开证银行根据申请人（进口方） 的要求和申请，向受益人（出口方）开立的有一定

金额、在一定期限内凭汇票和 出口单据，在指定地点付款的书面保证。信用证是开证行向受益人作出的付款 承诺，使受益人有了

收款的保障，因此是对受益人有利的支付方式。但是受益人 只有在按信用证规定提供了信用证要求的单据时才能得到款项. 因此信

用证是 银行的有条件的付款承诺。信用证分为光票信用证和跟单信用证两类。跟单信 用证是指附有指定单据的信用证， 不附任

何单据的信用证称光票信用证。简单地 说，信用证是保证出口商收回货款的保证文件。请注意，出口货物的装运期限 应在信用证

的有效期限内进行，信用证交单期限必须不迟于信用证的有效日期内 提交。

对外开立信用证一般须经过以下几个环节：

（1）买卖双方就交易的商品签定正式的买卖合同，并在合同中注明使用信用证 方式结算；

（2）进口方根据合同规定填写开证申请书，连同合同副本及“进口付汇备案表”

（如需）提交当地外汇指定银行，同时将信用证项下所须对外支付的资金足额存 入银行的保证金帐户中，向银行提出对外开立

信用证的申请；

（3）如只能存入部分保证金，不足部分可向银行申请办理备用贷款；与银行签

订备用贷款合同；

（4）开证行根据申请书的内容，开立正式信用证，并通过合适的国外代理行， 将信用证正本通知给出口商，同时将一份信

用证副本交给进口方；

（5）银行根据信用证的金额和期限向开证申请人收取一定比例的手续费。

信用证虽然是国际贸易中的一种主要支付方式，但它并无统一的格式。 不过其主 要内容基本上是相同的，大体包括：

1. 对信用证自身的说明：信用证的种类、性质、编号、金额、开证日期、有效期 及到期地点、当事人的名称和地址、使用本

信用证的权利可否转让等；

2. 汇票的出票人、付款人、期限以及出票条款等；

3. 货物的名称、品质、规格、数量、包装、运输标志、单价等；

4. 对运输的要求：装运期限、装运港、目的港、运输方式、运费应否预付，可否 分批装运和中途转运等；

5. 对单据的要求：单据的种类、名称、内容和份数等；

6. 特殊条款：根据进口国政治经济贸易情况的变化或每一笔具体业务的需要，可 作出不同的规定；

7. 开证行对受益人和汇票持有人保证付款的责任文句

托收付款 D/P,D/A

D/P和 D/A的区别是，D/P 必须付款买单，

先交钱后交提单，如银行私自放单，责任在银行；

D/A进口商在汇票上承兑 XX 天后支付货款，即可取提单，如逾期不支付货款，银行无责任。

D/A 承兑交单 (Documents against Acceptance) 是在跟单托收方式下，出口方

（或代收银行）向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。 所谓“承兑”就是汇票付款人进口方） 在代收银行提示远期汇票时，

对汇票的认可行为。 承兑的手续是付款人在汇票上签署，并批注“承兑”字样及日期，并将汇票退交持有人。不论汇票经过几度转

让， 付款人于汇票到期日都应凭票付款。 以上除即期交单（ D/P at Sight ）还可以做，其他的都风险较大（相对 L/C 而言），

但也存在客户因市场价格等问题而不付款赎单，如果要做，只能做信誉较好、长期交往的老户。

D/P付款（即：付款交单）、 D/A 付款（即：承兑交单）等付款方式采用得较 少。主要由于这两种付款方式属于商业信用，即出口公司能否收到货款，完全取 决于进口商的信用。 进口商能否按时、 按质、按量收到货物也取决于出口商的信 用。对于信

用好的进口商， 一般不会出现不付货款的现象， 遇到信用差的进口商， 常常发生拖欠或拒付货款现象。因此，这两种付款方式多

用于信誉比较好的进 出口商。

D/P 分险很大，但是如果和 T/T 结合起来，也不失为一种非常好的交货方式。 因为有些国家，有些公司喜欢用 D/P. 那么打个

比方 0%T/T in advance, 40% after shipment, the balance D/P。这比做后 T/T 还要保险。

O/A:赊帐交易（ open account trade,o/a）, 买卖双方约定卖方先将货物交付买 方，买方在约定的时间内付款。 这属于贸易信

用的付款方式，完全取决于买卖双 方的本身的信用，主要用于定金，货款尾数，以及佣金，费用等的支付，所蕴 含的收汇风险非

常大。是各种结算方式中收汇风险最大的。

银行保证函 L/G

银行保证函（ banker's letter of guarantee)，简写为 L/G），又称银行保证 书、银行保函、 或简称保函， 它是指银行应委托

人的申请向受益人开立的一种书 面凭证，保证申请人按规定履行合同，否则由银行负责偿付款。

外贸收款注意事项

外贸收款事关外贸交易活动的正常运转，事关外贸资金流畅通的灵活性。有些外 贸客户选用对了，外贸收款的资金非常流畅到位；

而有些因为做出合理性的规划，外贸交易的货款迟迟不能回流，影响自身资金的周转。有关各种外贸收款方式

的利与弊在各大外贸论坛众说分坛，在这里我只是从我的许多客户的经历，来谈谈对于小额外贸收款平台的选用方法。

一

. 看准目标客户群体

看准目前客户群体，选对收款方式是最重要的。 例如一些 payease 客户的做服饰、 手表、珠宝等外贸行业的外贸客户主要集中在欧

美和中东一些国家，这些国家经 济发展较为发达，人们整体生活水平较高，思想意识较为前卫，

接受新的事物也 容易，所以

他们一般崇尚快捷、便利、高效、时尚的生活方式。同时他们国家信 用卡发行数量较高，几乎每人一张含有 VISA、或者是 Master 字

样的国际信用卡。 对待这样的目标客户群体，一定要选用有利于他们的生活方式，例如信用卡外贸收款，就是一种目前来说较为流

行的支付方式。

二、查看自身交易单额

一般来而言，外贸交易额如果超过 1500 美金的话，那么选用电汇 T/T、信用证

L/C 等收款方式较为适合；

如果你的每笔交易额在几百美金的话，信用卡收款、 paypal 、西联等是你理想的选择。主要由于信用证成本较高，操作较为麻烦，

并 不是一个简单的外贸商户所能承受的，而且在整个收款时间方面也相对比较漫长，不利于回款时间的缩短。同时国外客户， 或者

是采购商一般也不会为了几百美 元的支付，而花费他大量的时间和财力成本。

三．选用自己熟悉的收款方式

外贸收款事关自身的切身利益，如果在这一环节掉以轻心，那在整个外贸交易的过程当中将是前功尽弃。所以选用自己熟悉的收款方

式，来保证外贸收款能够及时有效的回流。在福步论坛上面我们看到许多的由于不熟悉 Paypal 外贸收款，在注册、提现、解冻等方

面出现许多的问题，导致延长了外贸收款时间，有些甚至 外贸收款收不到的情况。出现这个原因主要是 paypal 的条条框框太多，所

以如果有谁知道就感觉成了专家人物。在选收款平台方式上，我们一般都遵循这样一个原则“易操作、好收款、低成本”，而小额收

款方面信用卡是一种最为理想的方式，像当当的用卡收款、阿里巴巴推出的小额收款、敦煌网的在线收款等大型平台推出的信用卡收

款服 务，也恰恰说明了小额信用卡收款方面极具有发展潜力

四．合理分散收款成本

随着全球经济的变化， 外贸需求环境也跟着发生了极大的改变。许多中小外贸企业之前总是靠着大单来生存，而环境的变化带来订

单量的改变，大订单改为小订 单就成了当前企业的面临的情况，但是许多的企业未能及时有效的改变外贸收款，直接导致产品价格极

也没有什么竞争力。所以适当把传统的收款成本，灵活转 变、缩减成本也是一种可行的办法。适合小订单外贸收款方式，如信用卡收

款 paypal 收款、西联收款等方式。我曾接触过一位做工艺品的外贸客户，当时我 们聊的时候他告诉我单笔只是几百美金，然后我

问他用什么收款，他告诉我是用信 用证，出现这样的选择实在不该。所以别一味的把收款风险放在同一个菜篮，否 则将会承担的成

本将大大提高。 以上的几种选择方式我们可以综合的运用，每一种收款方式固有各自的优缺点， 只要是符合自身实际的方法，加快

外贸收款时间、降低外贸收款成本， 最终让外 贸收款难这个问题不再出现。

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