水滴筹的背后慈善还是生意（水滴筹的慈善生意经）

【文/财经看点网 北方】“孩子身患癌症，请救救他，伸出您的援助之手！”相信屏幕前的你，不止一次在朋友圈看到有人转发水滴筹的求助信息。10元、50元，积少成多，既可以解决患者家属的燃眉之急，还能践行慈善。

可你知道吗，每一条筹款链接背后，可能都有一位“职业筹款推广人”在推波助澜，并从中获取高额提成。近日，有媒体报道称，水滴筹的筹款中介抽成最高达70%，很快水滴筹便登上微博热搜。

随后水滴筹在21日回应称，所谓的筹款中介是部分恶意推广的第三方商业组织运作。

本是一桩善事，背后却有暗箱操作，那么水滴筹真的是独善其身吗？《财经看点网》注意到，在黑猫投诉平台上，水滴筹相关的投诉并不在少数，有人投诉水滴筹打骚扰电话诱导筹款，还有人表示在水滴筹上捐款后，在本人不知情的情况下投保并自动扣款。

看来不仅有第三方中介在利用人的善心暗箱操作，水滴筹也在利用自己的平台，暗中获取不合理的利益。

无独有偶，《财经看点网》在裁判文书网上注意到这样一起案例，有位女士加入了水滴公司的大病互助计划，并多次分摊互助金。可这位女士突患恶性肿瘤时，水滴公司却拒绝支付互助金。

水滴公司为何拒绝履约？罹患重大疾病的这位女士是如何通过法律维护自己的权益？水滴公司究竟是一家怎样的公司？

多次参与互助捐款，好人却没好报？

80后的张女士，2017年开始在朋友圈看到水滴筹的求助信息，善良的张女士在捐款的同时，也注意到了水滴筹这个平台。

当时水滴筹平台有一个“中青年大病互助计划”，根据计划条款的约定，缴纳会费成为该计划会员后若不幸罹患互助计划互助范围内的恶性肿瘤，可发起互助申请，互助计划内的其他会员有义务进行分摊式互助,互助金及管理费由互助计划的会员平均分摊。

根据计划释义，患病年龄在31岁至40岁的会员，患恶性肿瘤最高互助金额为25万元，低度恶性肿瘤最高互助金额为5万元。

随着年龄的增长，张女士也越来越担心自己的身体。于是在2017年12月，张女士加入水滴公司的“中青年大病互助计划”，成为该计划的会员。

在加入互助计划后，张女士多次按照计划要求，伸出援助之手，分摊互助金。越来越多的中青年患有重大疾病，也让张女士更加确信自己加入该计划是正确的，能帮助他人的同时，对自己也是一份保障。

可就在加入该计划一年后，不幸的事情发生了。2018年9月，张女士在体检时被诊断出肺淋巴管平滑肌瘤病。家住河南的张女士立刻前往北京协和医院，确诊了淋巴管肌瘤病，并且北京协和医院的大夫表示，张女士所患为恶性肿瘤。

张女士如遭晴天霹雳，但也不得不振作。为了接下来一系列需要花费的治疗费，张女士选择向水滴公司申请互助，可水滴公司却拒绝了。

原来，水滴互助平台上，张女士参加的互助计划已经终止。水滴公司表示，已经没有会员可以给予张女士互助，所以拒绝支付互助金。

张女士十分不解，自己之前按要求履行计划，多次参与互助捐款，自己突患肿瘤，水滴筹却单方面终止计划，还拒绝支付互助金违反约定。难道好人没好报吗？张女士抱着病体，将水滴公司告上法庭。要求水滴公司按照恶性肿瘤的标准，赔付互助金25万元。

加入计划前就已患病？所患疾病不是恶性肿瘤？

在法庭上，水滴公司表示，2021年3月31日，水滴互助平台上所有的互助计划已经终止，已没有会员可以支付互助金。

不仅如此，水滴公司还对张女士加入该计划的资格，和张女士所患疾病是否为恶性肿瘤提出质疑。

首先，水滴公司提交了一份张女士2017年8月的超声诊断报告单，记载诊断意见为左锁骨上淋巴结肿大，因此水滴公司认为张女士不符合参加该计划的资格。

张女士则回应称，淋巴结肿大与她所患疾病没有关系，之后复查时已经消失，是偶发的、正常的免疫反应。随后张女士提交了2019年4月的超声检查报告，报告显示，张女士双侧颈部及锁骨上窝未见明显肿大淋巴结。

那么张女士所患的疾病，是否为恶性肿瘤呢？张女士提交了她在北京协和医院的主治医师出具的证明书，证明张女士所患淋巴管肌瘤病属于罕见恶性肿瘤。

水滴公司随即拿出世界卫生组织和协和医院卫生组织编著的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》，其中明确记载淋巴管肌瘤病为动态未定的肿瘤，不属于恶性肿瘤范围。

此外水滴公司还提交了张女士主治医生发表的文章《淋巴管肌瘤病：罕见病中的“稀有者”》，文章记载“目前认为，LAM（淋巴管肌瘤病）是一种低度恶性的肿瘤性疾病”。

法院面对双方的证据，会如何判断呢？

法院认为，水滴公司作为互助计划的设立者，单方终止计划，导致符合互助条件的会员无法通过约定的方式取得互助金，水滴公司应当承担按照原约定给付互助金的义务。

其次，虽然张女士在加入计划之前曾检查出左锁骨上淋巴结肿大，但其复查后此项症状已经消失，症状与张女士所患疾病并无关联，水滴公司以此拒绝赔付，缺乏法律依据。

第三，水滴公司就张女士所患疾病不属于计划条款中约定的恶性肿瘤范畴提交了充分的证据，而张女士未提交充足的反证。因此法院认定张女士所患疾病属于低度恶性肿瘤。

最终法院判决，水滴公司按互助计划中低度恶性肿瘤的标准，向张女士支付互助金5万元。

是慈善组织，还是保险中介？

骚扰电话诱导筹款、捐款后“被投保”还自动扣款、单方面终止互助计划还拒绝赔付、近日被爆出的中介高额抽成，又真的是“第三方”吗？水滴筹的慈善事业背后，究竟是什么？

《财经看点网》注意到，去年5月在美股上市的水滴公司，其招股书中显示，2018年至2020年，水滴公司营收分别为2.38亿元、15.11亿元、30.28亿元，而其旗下的水滴筹，是不贡献营收的。

那么水滴公司究竟靠什么，实现高额营收的呢？答案是保险分销佣金，其贡献收入占比高达89%。这也是为何在水滴筹上捐款后，会不停跳出来诱导投保的页面。

而前文张女士所参与的水滴互助，虽然打着互联网保险的擦边球，但却不妨碍该业务帮助水滴公司成为炙手可热的互联网公司。根据2019年的数据，其用户规模突破7000万。而在2021年，因网络互助业务存在监管风险，水滴公司在上市前主动剔除这个风险因素，终止了所有互助计划。

水滴筹的创始人、美团10号员工沈鹏曾多次表示，水滴公司的商业模式是依托水滴筹来聚拢大量人气和进行健康保险意识教育，靠兜售保险来盈利。

沈鹏的这番话让我们明白，水滴公司，从来不是慈善组织。每一条筹款信息、每一项互助计划，只是水滴公司聚拢人气、用来推销保险的工具。但也不可否认，水滴筹确实构建了一个慈善平台。但如果慈善成为生意，那慈善的意义，究竟是什么呢？

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