不敢再坦白了（不想瞒下去了我决定坦白）

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六月的天,小孩的脸。

这是经常听老人们常说的一句话，本意是指农历六月的天气忽晴忽阴,就像小孩脸上的表情喜怒无常。

最近这几天的情绪犹如就像六月的天，有低落、有释怀，有忙碌，有偷闲，我说不喜欢每日一成不变的生活时，就来了点调味儿料。昨天我说经历一些事情，再到豁然开朗会收获很多，果然如此。

生活不是这样，就是那样，反正大家都一样。

这几天在追电视剧《打开生活的正确方式》里看到一个片段，梅婷在剧中饰演家庭主妇，多年一直在家陪伴小孩儿，照顾家庭。孩子上了寄宿学校后，她有了出去工作的想法。她到了一个保险公司从事销售工作，工作需要每天发送朋友圈宣传。当黄渤饰演的丈夫（外企高管）问妻子，你发保险宣传的时候有没有分组？孩子家长看到会怎么想？梅婷说，我的生活圈子就这么大，你的同事、朋友，学生家长，他们都是我的客户资源，我为什么要屏蔽呢？如果这些人中有需要保险的，我可以推荐，有什么不好的？

这些剧中台词很贴近现实。对于保险，没有接触过的人会说“骗人的”，稍有接触或了解的人表面也会说“保险不错”。是不是打心底认可很明显。

我很少在朋友圈儿发过我公司业务的内容，刚到单位工作时，我有和男主一样的心理，对保险有偏见。几年前我处理过一个案子，一客户交了两个月的保险费后决定不再交费，经过了解得知，客户一个人在郑州打工，父母又是老来得子，已经七十多岁，结婚后老人一直催生孩子，一口气生了三个小孩儿，所以妻子只能在老家照顾老人孩子，所有生活压力都压到了他身上。所以在业务员催收保费时，客户告诉他压力很大，不想再交费了。

停交后的第二个月，客户本人在工地出了意外，没有抢救回来。出险时间恰在宽限期内，虽然保单没有再续交保费，但条款规定宽限期内出险公司也是要承担保险责任的。后期客户家人得到了十万元的理赔款，听业务员说帮助客户申请理赔时，客户的妻子和父母病倒了，三个未成年的孩子哇哇大哭，业务员说心十万元虽然不多，可是也认识到了这工作真正的意义。

从那时我对保险有了新的认识，给自己和家人都配备了保险，但对外，我仍然很少提到保险二字，这时的我，是担心别人的戒备之心，避免尴尬。

但今天，我决定坦白了，我是一个保险行业从业者。

需要说明的是我在单位后台运营相关部门工作，没有从事过销售工作。我没有销售工号，因为单位规定员工不允许销售产品。虽然我没有销售过一份保险，但身边的同学朋友有这方面咨询时，我都会根据其需求给出意见。有时咨询的不是我公司产品，我会从其他同业公司官网或客服中心（电话）进行了解，对比出产品优劣势，给出最合理的建议。

决定每天写文时，就有朋友建议我可以写写保险，因为我是世界500强中的员工，不是销售人员，对保险有专业和公正的认识和理解，会有更加理性的分析。那说点什么呢？我是个普通员工，一个普通百姓，一个平凡的人，那我就说说做为普通人群如何选择保险，以及办了保险后如何避免纠纷的问题。

今天先来说说工薪族如何选择保险产品的问题。

月入几千元的工薪族，大多背着房贷、车贷，要孝敬老人，养孩子，保证基本生活已筋疲力尽，很少会有人考虑再拿出钱来购买保险。这是普遍现象。

但也正因为如此，更需要考虑保障问题。

如果你有正规单位，有职工医疗保险、大病统筹保险齐全，或者你是自由职业者，有农村或城镇医疗，那只能算有了基本医疗保障。我们需要知道的是基本医疗报销是有额度限制的。也就是说小病小灾、头疼发热、做个小手术是有保障了。

有个关系很好的朋友，不幸患了乳腺癌，她单位不错，有职工医疗的基础上投保了百万医疗险，住院、化疗、手术，报销下来自己承担的部分很少。后期需要长期服药维持指标。国产药一盒120元，她吃后副作用很大，而一盒副作用小进口药费用是300多元。所以只能选择进口药。春节，看到她在南方度假的视频，很为她开心。

一个没有任何医疗保障的家庭会怎样呢？

人都说医院里是暴露人性的地方，但其实应该说医院是最让人无奈的地方。几年的同学聚会，一个男同学痛哭着说，前些年母亲因病住院是自己放弃治疗拉母亲回了家，为此他一直很自责。而我们都知道这位同学很孝顺，母亲生病时已向亲戚、同事、朋友借了一遍钱，实在无力再继续才做了这个决定。

重大疾病，对一个家庭来说就是灭顶之灾。

多年前我和同事们都认为重大疾病办30万元的保障差不多就够了，而现在我们会说这个保障需要50万元以上，新的医疗技术，新的药品都需要“钱”。普通医疗报销比例限制及社保外用药，都需要钱来支撑。

听说兄弟单位一同事体检被怀疑肿瘤，复查时医生先问：办的有保险吗？有多少额度？当医生知道这位同事有足额的保险后对其住手说：安排最好的病房，做最全面的检查。

这是多么“现实”的例子啊！

该怎么投保保险呢？我从交最低的保费说起。有基本医疗情况下，给自己再办理一份百万医疗。这种保险交费低（根据年龄不同从几十元到1000多元）保额高达几百万。最先推出这样的保险产品是阿里旗下的众安保险公司。面世当年我就投保了（我们在其他公司投保很正常，对比哪个公司更划算，保障更全）。后来我在的公司也有了百万医疗保险，也就一直这么交下去了。

条件允许，考虑重大疾病保障，保额根据自己经济条件选择。

能早投保就早投保，一般情况下年龄越小交的保费越少。

从事自由职业者或想保障更全面的建议再增加意外伤害保险保障。

若老年人已错过办保险的最好时期，并不意味着不能再享受保险保障。各家保险公司都有百万医疗保险产品。虽然老年人交费会高一些，但我始终认为这钱交的不亏。如果年龄超过限制，全国各地政府和保险公司推出的福利性质的保障可以考虑，这种保险的缺点是免赔额高一些，但对于老人来说已是最好的选择。

今天，我不带任何功利心，给出我最中肯的建议。

从业多年，我处理了很多业务问题，知道哪些问题是客户特别想知道的，抛去冰冷（专业）生涩的条款，我用最简单直接的语言来写有关保险常见的问题。

这篇文章是我个人行为，与单位无关。若我抱着功利心的目的，转给销售渠道的同事转发，阅读和点赞量一定会有很多，但我没有这个打算。

如果你恰好看到了这篇文章，又恰好对你有所帮助，那我写这篇文章的初衷就达到了。