新手理财入门知识介绍（从认识这两个名词开始）

有句话我们一定都听过，叫“你不理财，财不理你”。尤其是卖理财产品的，特别爱说这句话，好像买了他的产品，就等于会理财了。

理财嘛，是需要的，但更重要的是要学会怎么理，不然稀里糊涂去“理”，“财”反而可能越跑越远。对刚开始接学习投资理财的人来说，什么最重要？那就是搞清楚一些关键金融词汇的含义，打好这个基础，才能开始告别理财小白的第一步。

所以，今天我们就来说说两个常见且非常重要的名词：年化和复利。

首先说年化。市面上大部分投资理财产品在标注预期收益的时候，都会用“年化收益率”来表示。所谓年化，就是在假设该产品投资期限为一年的情况下，将得到的回报跟本金的比例。

说完年化，第二个词，我们来说复利。虽说这个概念不难，但却经常让人犯糊涂。所谓复利，就是我们常说的利滚利，即一个阶段内产生的利益，将会被加入本金，作为下一个阶段产生利息的基础。

以年化收益为例，1万元5%的年化利率，1年后得到本金 利息共10500元，而第二年计息的时候，基数就变成了10500元的5%，也就是会得到525元，比第一年多得25元利息， 以此类推。

别看以上这个例子25元差别不大，但复利累积起来是有惊人的能量的。有个故事大家可能听过：

相传古印度宰相达依尔，是国际象棋的发明者。有一次，国王因为他的贡献要奖励他,问他想要什么。达依尔说：“陛下，象棋棋盘有64格，请您在第一个格子内赏我1粒麦子，在第二个小格内放2粒，第三个格放4粒，第四个格放8粒…每个格子数量是前一个格子的2倍。如果陛下能做到，我就感恩不尽了！”

这个国王显然没有什么数学知识，说爱卿真是太知道给我省钱啦，于是就叫人拿了袋麦子开始摆。结果可想而知，国王很尴尬：以200%的速度增长64次，最后的麦子粒总量将达到20位数，相当于5270亿吨，而现在全世界小麦年产也不过7亿多吨。

a×（1 r）n这就是神奇的复利表达式，a为初始本金，r为一个期间内（比如一年）的收益率，n是这个期限重复的次数。要让这个式子发挥魔力，就要a，r，n三个数字同时放大。

比如，投资1万元，年化收益5%，复利计息，10年后，收益为10000x(1 0.05)10-10000=6289元，感觉并不多。

但我们同时放大1万，5%和10年（a，r，n）这三个数字呢？不需要放大很多，就变为15000元，8%，和15年，我们就收益达到32583元。

复利的式子表明，投资本金越多，收益率越高，时间越长，产生的回报就越惊人。对普通理财者来说，这意味要做三件事：1.适当增加投资额；2.在安全的前提下选择更高的收益；3.坚持长期投资。

最后，告诉大家一个估算复利的“口诀”，也就是所谓的72法则：以72除以你投资的年回报率，得到的数字就是你本金翻倍需要的年数。比如，8%年收益，在72÷8=9年后，就可以翻倍。

用好年化和复利，你的理财之路就走出了坚实的第一步！

文/田野