excel怎么制作利息计算表（财会人掌握这7个Excel函数公式）

无论是作为数据分析人员，还是作为财务会计人员，Excel都是我们最常用到的一款办公软件。它简单易上手，而且具有非常强大的数据处理能力，可以满足财务会计工作的几乎所有要求。

但是，很多初学者对Excel强大功能的掌握，仅仅只是冰山一角，限于创建简单表格和进行一些简单的计算。实际上，如果财务会计人员能熟练运用Excel的函数计算和分析工具，必将获取更加精确的信息，大大提高工作效率，为职位的进阶打下基础。

另外，熟练掌握Excel的函数计算与分析工具，也是大数据时代的今天所必须具备的技能。过去手工式的各项数据管理和处理已经不能适应当今社会的要求，激烈的竞争要求企业和员工必须高效。

本文会为大家整理7个财务函数，在进行本金利息计算的时候用得上。

• 计算贷款的每期付款额。
• 计算投资或贷款在某一给定期限内的利息偿还额。
• 计算投资在某一给定期间内的本金偿还额。
• 计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的本金。
• 计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的利息。
• 计算特定投资期内要支付的利息。
• 计算年金的各期利率。

函数1：PMT函数

函数功能：PMT函数基于固定利率及等额分期付款方式，计算贷款的每期付款额。

函数语法：PMT(rate,nper,pv,fv,type)

例：某银行的商业贷款利率为6.55%，个人在银行贷款100万元，分28年还清，利用PMT函数可以返回每年的偿还金额。

选中D2单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=PMT(B1,B2,B3)

按"Enter"键即可得出每年偿还金额。

函数2：IPMT函数

函数功能：IPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式，计算投资或贷款在某一给定期限内的利息偿还额。

函数语法：IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例：如图得知某项贷款的金额、贷款年利率和贷款年限，付款方式为期末付款，需要计算出每期偿还的利息金额。

选中B6单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=IPMT($B$1,A6,$B$2,$B$3)

按"Enter"键即可得出第1年的利息金额。

选中B6单元格，向下复制公式到B8单元格，即可返回第2年和第3年的利息金额。

函数3：PPMT函数

函数功能：PPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式，计算投资在某一给定期间内的本金偿还额。

函数语法：PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例：如图得知某项贷款的金额、贷款年利率和贷款年限，付款方式为期末付款，现在要计算出第一年与第二年的偿还额中包含的本金金额。

选中B5单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=PPMT($B$1,1,$B$2,$B$3)

按"Enter"键即可得出第一年的本金额。

选中B6单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=PPMT($B$1,2,$B$2,$B$3)

按"Enter"键即可得出第二年的本金额。

函数4：CUMPRINC函数

函数功能：CUMPRINC函数用于计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的本金数额。

函数语法：CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例：假设本项贷款按月支付，现在需要计算出一笔80万元贷款、贷款时间为3年、年利率为8.5%的项目在第一年和第二年总计需要支付多少本金。

选中B5单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=CUMPRINC(B1/12,B2*12,B3,1,24,0 )

按"Enter"键即可得出第一年和第二年的本金金额。

函数5：CUMIPMT函数

函数功能：CUMIPMT函数用于计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的利息数额。

函数语法：CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例：假设本项贷款按月支付，现在需要计算出一笔80万元贷款、贷款时间为3年、年利率为8.5%的项目在第一年和第二年总计需要支付多少利息。

选中B5单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=CUMIPMT(B1/12,B2*12,B3,1,24,0)

按"Enter"键即可得出第一年和第二年的利息额。

函数6：ISPMT函数

函数功能：ISPMT函数计算特定投资期内要支付的利息额。

函数语法：ISPMT(rate,per,nper,pv)

例：得知某项投资的回报率、投资年限和投资总金额，需要计算出投资期内第一年与第一个月支付的利息额。

选中B5单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=ISPMT(B1,1,B2,B3)

按"Enter"键即可得出投资期内的第一年应支付利息。

选中B6单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=ISPMT(B1/12,1,B2*12,B3)

按"Enter"键即可得出投资期内的第一个月应支付利息。

函数7：RATE函数

函数功能：RATE函数用于计算年金的各期利率。

函数语法：RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

例：如果某项投资需要缴纳金额250000元，投资年限为8年，收益金额为480000元，需要计算出这项投资的年增长率。

选中B5单元格，在公式编辑栏中输入公式：

=RATE(B2,0,-B1,B3)

按"Enter"键即可得出年增长率。

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